Дело № 2-82/2011г.
Р Е Ш Е Н ИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Сафакулево 14.04.2011 г.
Судья Сафакулевского районного суда Курганской области М.А.Жданова
при секретаре Салахутдиновой Ю.М.,
с участием ФИО1,
рассмотрев 14 апреля 2011 г. в с. Сафакулево в открытом судебном заседании исковое заявление ОАО СБ РФ Шумихинского отделения № 1616 к Спириной Н.А. и Спирину А.А. о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... руб., госпошлины ... руб. и об обращении взыскания на предмет залога,
Установил:
Истец обратился к ответчикам с требованиями о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... г. в общей сумме ... руб., госпошлины ... руб. и обращении взыскания на предмет залога : ... квартиру №... в д.... в пер.... г. .... В обоснование доводов истец ссылается на следующие обстоятельства : Спирина Н.А. в соответствии с кредитным договором №... ... года получила ипотечный кредит в Щучанском отделении № 1615 СБ РФ в сумме ... руб., сроком до ...г. под ... % годовых для приобретения за ... руб. квартиры,расположенной по адресу г. ... пер.... д.... кв.... с кадастровым №.... В целях обеспечения возврата долга ... г. заключен договор №... поручительства со Спириным А.А.. Истцом предоставлен расчет общей суммы долга ... руб.... коп, состоящей из просроченной ссудной задолженности : ... руб.... коп., просроченную задолженность по процентам ... руб.... коп.,неустойку по процентам ... руб.... коп.,неустойку по кредиту ... руб.... коп.. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита истцом при подаче иска заявлено ходатайство о наложении ареста на залоговое имущество :объект ипотечного кредитования.
В судебное заседание истец и ответчики не явились. Истец просил рассмотреть дело в свое отсутствие и настаивал на удовлетворении иска в полном объеме.
Ответчики, уведомленные надлежащим образом, не представили в суд доказательств уважительности причины неявки. Судом приняты исчерпывающие меры уведомления ответчиков о дне судебного заседания и признано возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Привлеченный к участию в рассмотрении спора ФИО1 пояснил, что не является поручителем у Спириной, ввиду передачи в залог приобретенной квартиры.
По запросу суда в день судебного заседания истцом представлены копия заявления, составленного Спириной Н.А. ... г. и заключение кредитного работника от ... г. об изменении состава обеспечения кредитного договора №... с выведением из состава поручителей ФИО2 и ФИО1
Судом исследованы и оценены допустимые и относимые в своей совокупности достаточные доказательства, подтверждающие исковые требования в полном объеме и подлежащие удовлетворению.
Из содержания доказательств установлено, что ...г. между АК СБ РФ (ОАО) в лице управляющего Щучанским отделением № 1615 СБ РФ и Спириной Н.А. заключен кредитный договор №.... Во исполнение условий которого, истец предоставил Спириной кредит для приобретения квартиры в сумме ... руб. под ... % годовых на срок по ...г. В обеспечение возврата кредита в п. 5.2.1 указано о поручительстве ФИО2, Спирина А.А. и ФИО1, в п.5.2.2 – залог приобретенного заемщиком объекта недвижимости. ... г. заключен договор поручительства со Спириным А.А., ... г. в отношении ФИО1 и ФИО2 кредитным работником сделано заключение о возможности их вывода из состава обеспечения поручительства с определением залоговой стоимости предмета ипотеки : ... рублей при сумме задолженности ... руб.... коп.
В соответствии с пунктом 1.1 договора заемщик обязался возвратить истцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях указанного договора.
В соответствии с п. 4 договора сторонами установлены условия предоставления кредита с указанием срока погашения ежемесячного платежа и процентов за кредит. При несвоевременном внесении платежа истец предусмотрел неустойку в размере двукратной процентной ставки по заключенному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки. Согласно п.2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов Спирина обеспечивает истцу поручительство Спирина А.А. В подтверждение чего между истцом и ответчиком заключен договор поручительства. В соответствии с данным договором поручитель обязался в случае нарушения Спириной условий кредитного договора принять на себя солидарную ответственность по исполнению условий кредитного договора.
Из пункта 2.2 указанного договора поручительства следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Согласно п.5.2.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, при этом Кредитор имеет право предъявлять аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: - неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, образования необеспеченной задолженности.
Сторонами не оспаривались обязательства заключенных договоров. Факт неоднократных нарушений сроков платежа заемщиком подтвержден выпиской из журнала фактических операций по кредитному договору, а также выпиской из кредитной истории клиента Спириной Н.А. и выпиской из лицевого счета заемщика.
В соответствии со статьями 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором.
В соответствии со ст.811 ГК РФ установлено правило, которым предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора.
В данном случае в п.4.6 кредитного договора сторонами предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий кредитного договора : « кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям». Пункты 2.2, 2.3 договоров поручительств также предусматривают солидарную ответственность заемщика и поручителей перед кредитором.
Солидарные обязательства Спирина за действия Спириной по погашению кредита соответствуют требованиям ст. ст.322,323 ГК РФ, определившим, что солидарная ответственность возникает, если она предусмотрена договором. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
По смыслу ч.2 ст.336, ст.337, ст. 348-349 Гражданского Кодекса РФ ( далее ГК РФ ) предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:
предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.
При таких обстоятельствах, согласно расчета сумма долга, подлежащая солидарному взысканию с ответчиков составляет ... руб.,состоящая из просроченной ссудной задолженности ... руб.... коп., просроченной задолженности по процентам ... руб.... коп.,неустойки по процентам ... руб.... коп. и неустойки по кредиту ... руб.... коп..
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд солидарно взыскивает с ответчиков расходы по госпошлине в сумме ... руб.
В соответствии со ст. 139 ГПК РФ суд сохраняет арест залогового имущества до полного исполнения решения суда.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
1.Иск Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ ( ОАО) к Спириной Н.А. и Спирину А.А. – удовлетворить полностью.
2. Взыскать СОЛИДАРНО со Спириной Н.А. ...г. рождения, уроженки с.... ... района ... области и
со Спирина А.А. ...г. рождения, уроженца с.... ... района ... области в пользу в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ ... (...) руб. ... коп. и госпошлину в сумме ... (...) рубль ....
3.Обратить взыскание на ... квартиру общей площадью ... кв.м с кадастровым №... расположенную по адресу ... область г. ... пер. ... д.... кв...., установив способ реализации путем продажи с публичных торгов предмета ипотеки с первоначальной продажной стоимостью равной ... ( ... ) рублей.
4. Сохранить арест, примененный судом в порядке обеспечения иска ...г. до полного исполнения решения.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня вынесения в Курганский областной суд с подачей жалобы через Сафакулевский районный суд.
Судья: М.А. Жданова.