Дело № 2-677/2012 г.
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
п.г.т. Богатые Сабы 13 июля 2012 года
Сабинский районный суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Р.Я. Шафигуллина,
при секретаре Р.Х. Тимергалиевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
открытого акционерного общества (ОАО) «АЛЬФА-БАНК» к Т.Р. Кутлуахмедову о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по оплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Т.Р. Кутлуахмедову о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с соглашением о кредитовании на получение персонального кредита №, заключенным в офертно-акцептной форме между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком Т.Р. Кутлуахмедовым, последнему было осуществлено перечисление денежных средств на сумму <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере 7990 руб. Однако Т.Р. Кутлуахмедов принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика Т.Р. Кутлуахмедова задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых просроченный основной долг – <данные изъяты>, начисленные проценты – <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты>, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины при предъявлении иска в суд в размере <данные изъяты>.
Представитель истца Г.М. Баширова, поддержав исковые требования в полном объеме, просила рассмотреть дело без участия представителя истца, а в случае неявки ответчика рассмотреть в порядке заочного производства.
Ответчик Т.Р. Кутлуахмедов, надлежаще извещенный судом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ст. 819 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 16 Совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 15 от 04 декабря 2000 года), в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Из пункта 3.3 «Общих условий предоставления персонального кредита» следует, что Клиент обязуется погашать задолженность по Кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или Анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в Анкете-заявлении и в Графике погашения (л.д. 18 (оборот).
Пунктами 5.1 – 5.3 «Общих условий» предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки; в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, в части уплаты процентов, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки; в случае нарушения обязательств Клиента в части уплаты комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или Анкетой-заявлением), установленных п. 3.3 Общих условий, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 1 % от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета за каждый день просрочки (л.д. 19).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с соглашением о кредитовании на получение персонального кредита №, заключенным в офертно-акцептной форме между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком Т.Р. Кутлуахмедовым, последнему было осуществлено перечисление денежных средств на сумму <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 24-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. В нарушение условий соглашения ответчиком неоднократно нарушались сроки уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и возврата очередных частей кредита. В счет погашения основного долга всего ответчиком уплачено <данные изъяты> и проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>., из которых просроченный основной долг – <данные изъяты> и начисленные проценты – <данные изъяты>.
Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, справкой по персональному кредиту, выпиской по счету № анкетой-заявле-нием на получение персонального кредита, общими условиями предоставления персонального кредита (л.д. 4, 5 – 6, 14, 18 – 19).
При таких обстоятельствах, когда ответчиком многократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному соглашению в размере <данные изъяты>, из которых просроченный основной долг – <данные изъяты> и начисленные проценты – <данные изъяты>., суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В части исковых требований о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> суд исходит из следующего.
Условиями соглашения (п. 3) установлена обязанность выплаты ответчиком истцу ежемесячной комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> от суммы кредита ежемесячно (л.д. 15).
Суд считает данное условие не основанным на законе и нарушающим права потребителя по следующим основаниям.
В силу ст. 168 и 166 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.
Согласно ст. 167 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России от 26 марта 2007 года № 302-П (в редакции от 08 ноября 2010 года, с изменениями от 29 декабря 2010 года), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка за обслуживание счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативно правовыми актами РФ не предусмотрен, а потому сделка между истцом и ответчиком в этой части не может считаться соответствующей требованиям закона или иных правовых актов, а, следовательно, действительной.
Учитывая изложенное, суд считает, что требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Т.Р. Кутлуахмедова задолженности по уплате комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> подлежат отклонению.
В силу ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом частичного удовлетворения иска с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 199, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Т.Р. Кутлуахмедова в пользу открытого акционерного общества (ОАО) «АЛЬФА-БАНК» <данные изъяты> долга по соглашению о кредитовании и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В остальной части иска отказать.
Ответчик Т.Р. Кутлуахмедов вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копий этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком Т.Р. Кутлуахмедовым заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 16 июля 2012 года.
Судья: Р.Я. Шафигуллин
Копия верна. Судья Сабинского
районного суда РТ Р.Я. Шафигуллин
С П Р А В К А
Заочное решение вступило в законную силу 28 августа 2012 года.
Подлинник заочного решения хранится в гражданском деле № 2-677/2012 г. Сабинского районного суда Республики Татарстан.
Судья Сабинского
районного суда РТ Р.Я. Шафигуллин