Дело № А П Е Л Я Ц И О Н Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 26 сентября 2011 года г. Советская Гавань Советско – Гаванский городской суд Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Прозапас Н.И. при секретаре Сергушевой Ю.В. с участием представителя истца Колланг В. Р. – Грищенко А. Ал., действующей на основании доверенности от 3 марта 2011 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Акционерного коммерческого банка … (Открытое акционерное общество) на решение мирового судьи судебного участка № …г. … края от … года по гражданскому делу по иску Колланг В. Р. к Акционерному коммерческому банку … (Открытое акционерное общество) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании оплаченной комиссии за ведение ссудного счета за период с… года по … года включительно в сумме … рублей и судебных расходов в сумме … рублей У С Т А Н О В И Л: Колланг В.Р. через своего представителя Грищенко А.А. обратился к мировому судье судебного участка № … г. … края с иском к Акционерному коммерческому банку …(Открытое акционерное общество) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании оплаченной комиссии за ведение ссудного счета за период с … года по … года включительно в сумме … рублей и судебных расходов в сумме … рублей. В обоснование заявленных требований указал на то, что …года Колланг В.Р. было подписано заявление в ОАО АКБ … о предоставлении экспресс – кредита, в соответствии с условиями которого банк предоставил ему кредит в размере. . рублей под …годовых сроком на … месяцев со сроком погашения до … года. Разделом Б данного заявления предусмотрена обязанность оплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета в размере …%. Согласно информационному графику платежей по кредитному договору оплата комиссии за ведение ссудного счета производится ежемесячно начиная с … года в размере по … рублей. Начиная с … года – … года включительно им была уплачена банку ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в общей сумме … рублей. Считает, что действия банка по взиманию с него платы за ведение ссудного счета и включению в кредитный договор условия, предусматривающего обязанность заемщика уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета, являются незаконными и ущемляют его права как потребителя. Решением мирового судьи судебного участка № … г…. края от … года исковые требования Колланг В.Р. удовлетворены: признаны недействительными условия кредитного договора № … от … года, заключенного между Колланг В. Р. и ОАО АКБ … в части взимания комиссии за ведение ссудного счета с момента заключения договора; с ОАО АКБ … в пользу Колланг В. Р. взыскана комиссия за обслуживание ссудного счета в сумме … рублей, судебные расходы в сумме … рублей, а всего … рублей; взыскана с ОАО АКБ … в доход местного бюджета государственная пошлина в сумме … рублей. В апелляционной жалобе представитель Акционерного коммерческого банка. . (Открытое акционерное общество» просит решение мирового судьи судебного участка № … г. … края от …1 года отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. В судебное заседание суда апелляционной инстанции истец Колланг В.Р., представитель ответчика - Акционерного коммерческого банка …(Открытое акционерное общество), своевременно и надлежащим образом извещенные о дате и месте судебного разбирательства, что подтверждается уведомлениями о вручении судебных повесток, не явились. Представитель истца Колланг В.Р. – Грищенко А.А. пояснила, что считает решение мирового судьи законным и обоснованным. Выслушав представителя истца Колланг В.Р. – Грищенко А.А., изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции считает, что решение мирового судьи подлежит отмене по следующим основаниям: В соответствии с частью 1 статьи 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно части первой статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами. В силу части 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Согласно ст.ст. 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно п.1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и проценты на нее. Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года №-54 П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Согласно п.1.2 Положения, в целях настоящего Положения под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии со статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора. В соответствии с п.1.7 Положения, банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) средств. Согласно п.2.1.2 Положения, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Как следует из материалов дела и установлено мировым судьей, … года между Колланг В.Р. и ОАО АКБ … был заключен договор № … на суму … рублей сроком на … месяцев до … года, условиями которого предусмотрена обязанность заемщика уплачивать кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере …, что составляет … рублей ежемесячно/ (л.д. л.д.5 - 6). При заключении договора банк довел до заемщика Колланг В.Р. информацию об условиях предоставления кредита, а также о том, какие составляющие включаются в ежемесячный платеж, его размер и количество платежей по спорному кредитному договору. Колланг В.Р. подписав кредитный договор, тем самым согласился с его условиями и добровольно принял на себя обязательство исполнять данное соглашение. Условие кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета соответствуют принципу свободы договора, так как при его заключении истец не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, оспорить их либо отказаться от заключения кредитного договора, обратившись в другую кредитную организацию. Однако этого сделано не было. В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно пункта 4 статьи 453 Гражданского кодекса РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. В соответствии с вышеуказанными положениями закона, исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут не был, не влечет возникновения права требовать с ответчика возвращения того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений. Мировым судьей перечисленные обстоятельства и приведенные нормы права не учтены, в связи с чем решение мирового судьи нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене. Руководствуясь ст. ст. 328 – 330, 362 – 364 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Решение мирового судьи судебного участка № … г. … края от … года отменить и вынести новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Колланг В. Р. к Акционерному коммерческому банку … (Открытое акционерное общество) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании оплаченной комиссии за ведение ссудного счета за период с … года по … года включительно в сумме … рублей и судебных расходов в сумме … рублей отказать. Решение вступает в законную силу со дня его принятия. Судья - Н.И. Прозапас. Согласовано