№ 2-1121/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«03» ноября 2010года г. Советская Гавань
Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края
В составе председательствующего судьи: Манушенковой Н.Б.,
При секретаре Ивановой Е.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яманкиной А.А. к Открытому акционерному обществу Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежной суммы,
УСТАНОВИЛ:
01.12.2007г. между истцом и ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк»» заключен договор потребительского кредита №1265, согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере - рублей под 16% годовых со сроком погашения до 01.12.2012г. Согласно п. 3.4. данного договора комиссия за ведение ссудного счета взимается ежемесячно в размере 0.50% от первоначальной суммы кредита, указанной в п. 1.1, что составляет - рублей. В соответствии с п. 6.3 договора заемщик обязан в срок не позднее дня фактического получения суммы кредита внести плату за открытие ссудного счета в размере - рублей. Согласно п. 2.4.1. выдача кредита производиться в безналичном порядке путем зачисления всей суммы кредита на счет №40817810222002260900/900001849861 заемщика, открытый в ОАО «Далькомбанк». Одновременно с договором потребительского кредита со мной был заключен договор банковского счета №11378413 от 01.12.2007г. Комиссия за открытие ссудного счета была с меня удержана при выдаче мне на руки суммы кредита, но не в установленном п. 6.3. договора размере, т.е. 3000 руб., а в размере 4291 руб., что подтверждается чеком о выдачи наличных, согласно которому, мне была выдана сумма в размере - рублей. В июне 2010г. истец погасила кредит досрочно. С декабря 2007г. по июнь 2010г. ею уплачены банку ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в общей сумме - рублей (- руб. (комиссия за ведение ссудного счета) * 31 мес. = - руб.)
Истец считает, что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета являются незаконными и ущемляют права как потребителя, в связи с чем, банк обязан возвратить уплаченные денежные средства за открытие и ведение ссудного счета, по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), пункт 2.1.2.которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Указанное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ч.1 ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, а частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ о 26.03.2007г. №302-П.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании вышеперечисленных нормативных актов.
В соответствии с п.1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» условия договора ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, условия заключенного между сторонами Кредитного договора в части обязанности уплачивать ответчику комиссию за открытие и ведение судного счета, являются недействительными.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершенна и без включения недействительной ее части.
Истец считает, что заключенная сделка, а именное часть, предусматривающая обязанность заемщика уплачивать банку комиссионное вознаграждение за открытие и ведение ссудного счета, не соответствует закону, т.е. является ничтожной.
В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Истец просит суд признать недействительными условия кредитного договора № 1265 от 01.12.2007г., заключенного между Яманкинои А.А. и ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в части обязанности Яманкиной А.А. уплачивать ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» комиссионное вознаграждение за открытие и ведение ссудного счета, Взыскать с ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» уплаченные ею денежные средства за открытие ссудного счета в сумме - рублей и ведение ссудного счета за период с декабря 2007г. по июнь 2010г. включительно в сумме - рублей, а всего - руб.
В судебное заседание истец Яманкина А.А. не явилась, уведомлена надлежащим образом.
Ответчик ОАО Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» представил ходатайство, согласно которому просит в удовлетворении исковых требований отказать, т.к. банк возвратил истцу 24.09.2010г денежные средства - рублей на депозитный счет истца. ( 3000 рублей за открытие ссудного счета, - рублей – за ведение ссудного счета с декабря 2007г по июнь 2010г) требуемая сумма - рубль за открытие ссудного счета является ошибочной, т.к. при выдаче денежных средств - руб. с истца были удержаны оплата пластиковой карты, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание при выдаче наличности согласно тарифа банка, ежемесячная комиссия, что подтверждают приложенные выписки из депозитного счета, мемориальные ордера, выписки из тарифов банка с 10.12.2007 г по 01.11.2010г. Возврат суммы - рублей подтверждается мемориальным ордером № 561233 от 24.09.2010г.
Изучив материалы дела, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований Яманкиной А.А., поскольку ответчиком заявленные требования добровольно удовлетворены в сумме - рублей, уменьшение суммы ответчиком обоснованно.
Истец Яманкина А.А. возражений по возмещенной сумме в размере - рублей не представила, требований о довзыскании разницы в суммах не заявила.
Поскольку истцы по данной категории исков освобождаются от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлин в размере - рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Яманкиной А.А. к Открытому акционерному обществу Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» отказать.
Взыскать с Открытого акционерного общества Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» государственную пошлину в размере - рублей в бюджет Советско-Гаванского муниципального района.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Советско-Гаванский городской суд в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья: подпись Н.Б. Манушенкова
Копия верна судья Н.Б. Манушенкова