РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г.Советская Гавань 13.07.2011г. Хабаровского края Судья Советско-Гаванского городского суда Хабаровского края Киселев С.А., при секретаре Ахметовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Миронова А.К. к ОАО «ВБ» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании процентов, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Миронов В.К. обратился в суд с иском к ОАО «ВБ» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании процентов, компенсации морального вреда. В обоснование своих требований истец указал, что 29 августа 2007г. он заключил с ОАО «ВБ» кредитный договор на сумму = руб., окончательная дата погашения кредита 29 августа 2012 года, кредит был взят под 12% годовых. Истец обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, произвести иные платежи по договору в размере, в сроки и на условиях договора и тарифов на услуги банка. Договором предусмотрено обязательство уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, которая взимается ежемесячно в размере 1.1% от первоначальной суммы кредита и которая составляет = руб.. в месяц. Кроме этого, договором предусмотрена комиссия за открытие ссудного счета в размере 1.5% в соответствии с тарифами банка. Истец указывает, что в соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31.08.1998г. № 54-п «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата». Обязанность кредитных организаций по ведению бухгалтерского учета установлена Федеральным законом № 129-ФЗ от 21.11.1996г. «О бухгалтерском учете». В соответствии с ФЗ № 86 от 10.07.2002г. «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» порядок ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях регламентирован Положением Банка России № 302-П от 26.03.2007г. «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ». Из указанных Положений ЦБ (Банка России) следует, что одним из условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Истец указывает, что ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, о чем указывает ЦБ РФ в пункте 1 Информационного письма № 4 от 29.08.2003 года. Таким образом, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) не предназначен для расчетных операций и открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, что является обязанностью Банка по ведению бухгалтерского учета. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, о чем указывает постановление Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 г. № 8274/09. В данном случае, взимая плату за ведение и открытие ссудного счета, банк нарушает два Федеральных Закона - «О банках и банковской деятельности и Закон «О защите прав потребителей». Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета Кредитором предусмотрена в размере = руб. от первоначальной суммы кредита, она не уменьшается ежемесячно, в связи с погашением ссудной задолженности. Данная плата представляет собой фактически дополнительную процентную ставку, которую истец должен оплачивать ежемесячно. Оплата за открытие ссудного счета в размере 1.5% являлась разовой и была высчитана из суммы кредита, сумма составляет =руб. Согласно договору потребительского кредита комиссия за ведение ссудного счета и за открытие ссудного счета возложена банком на потребителя услуг - Заемщика, тем самым ответчиком ущемлены права истца как потребителя, установленные ст.16 «Закона о защите прав потребителя». Согласно представленному истцом расчету взыскиваемой денежной суммы по кредитному договору, за период с 30.08.2007 года по 31.03.2011 года комиссия по ведению ссудного счета и открытию ссудного счета составляет = руб. Истец указывает, что в соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства. Согласно справке о ставке рефинансирования, выданной Восточным экспресс Банком 17 марта 2011г., проценты за пользование чужими средствами составляют = руб. О том, что Банки не должны взыскивать комиссию за ведение ссудного счета и открытие ссудного счета с заемщика истец узнал в сентябре 2010 года из средств массовой информации. Истец полагает, что срок исковой давности не истек. При обращении в Банк в устной форме в феврале 2011 года о возврате уплаченных денежных сумм за ведение счета в добровольном порядке, истцу было отказано. Истец считает, что неправомерными действиями ответчика ему причинен моральный вред (нравственные страдания). Моральный вред истец обосновывает тем, что несмотря на его устное обращение в банк, договор не был приведен в соответствие с законом, хотя банк знал о незаконности взимания комиссии за ведение и открытие ссудного счета. В результате чего истец испытал нравственные страдания, переживания, понес дополнительные затраты при обращении к юристу для составления искового заявления. Размер компенсации морального вреда истец обосновывает в размере = тысяч рублей. На основании изложенного, истец просит признать недействительным условие заявления на получение кредита, согласно которого на него возложена обязанность оплаты комиссии за ведение и открытие банковского ссудного счета, применить последствия недействительности ничтожных условий договора, обязав Открытое акционерное общество «ВБ» возвратить средства в счет оплаты комиссии за ведение и открытие ссудного счета в сумме = руб. за период с 30.08.2007 года по 31.03.2011 года. Также, просит взыскать с ответчика ОАО «ВБ» проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме = руб.., взыскать с ответчика ОАО «ВБ» судебные расходы в сумме = рублей за составление искового заявления взыскать с ответчика ОАО «ВБ» моральный вред в сумме =рублей. До начала судебного заседания истец требования уточнил, просит взыскать с ответчика комиссию за ведение счета за период с марта 2008г. по март 2011г. в сумме =руб.. и проценты за пользование чужими денежными средствами =руб. В судебном заседании истец Миронов В.К. уточненные требования поддержал, просил иск удовлетворить, указав, что узнал о нарушении прав из постановления ВАС. Требования о компенсации морального вреда обосновывает тем, что из банка ему звонили, присылали СМС сообщения, необоснованно выставляли суммы задолженности. Просит взыскать с ответчика также 1500 руб. за составление возражений на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности. Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела был уведомлен. Согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие. В подставленном отзыве указывает, что истцом пропущен срок исковой давности, условия договора соответствуют требованиям законов и прав истца не нарушают. Требования о возмещении судебных расходов считают крайне завышенными. С расчетом цены иска не согласны. Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. Материалами дела подтверждается, что 29.08.2007г. истец обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита в сумме 100964 руб. 77 коп, сроком 60 месяцев, под 12 % годовых с единовременной уплатой комиссии за открытие ссудного счета 1.5 % и комиссии за ведение ссудного счета 1,1 % ежемесячно. Из заявления на получение кредита (стр.2) следует, что истец обязался оплатить комиссию за ведение ссудного счета, а при получении наличных денежных средств с банковского специального счета - комиссию за расчетно-кассовое обслуживание. С типовыми условиями договора истец был ознакомлен, что подтверждается соответствующим заявлением истца. Указанные заявления фактически представляют собой кредитный договор. В соответствии с ч. 1 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ). В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Согласно ст. 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Как следует из материалов дела между истцом и банком был заключен кредитный договор, условиями которого предусмотрена обязанность заемщика производить оплату за открытие и ведение ссудного счета. При заключении договора банк довел до истца информацию об условиях предоставления кредита, а также о том, какие составляющие включаются в ежемесячный платеж, его размер и количество платежей по спорному кредитному договору. Истец подписав кредитный договор, тем самым согласился с его условиями и обязался исполнять данное соглашение. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки. Таким образом, истцом был пропущен срок исковой давности на обращение в суд с данным иском, поскольку о нарушении своего права ему было известно с момента получения договора и начала исполнения сделки. С учетом изложенных обстоятельств, признав отсутствие оснований для признания недействительными условий договоров кредитования, а также обоснованным заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, в удовлетворении заявленных требований истца к ОАО «ВБ» о признании в части недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделок, взыскании комиссии за ведение счета, за открытие счета, компенсации морального вреда, следует отказать. С учетом приведенного нет оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, соответственно, не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов, связанных с оказанием юридической помощи. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд, РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Миронова ФИО5 к ОАО «Восточный экспресс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании процентов, компенсации морального вреда – отказать. Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в кассационном порядке в течение 10 дней после принятия решения в окончательной форме. Полный текст решения изготовлен 18.07.2011г. Судья: Киселев С.А.