№ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г.Советская Гавань 26.01.2012г. Хабаровского края Судья Советско-Гаванского городского суда Хабаровского края Киселев С.А., при секретаре Ахметовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Косогова В П к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Косогов В.П. обратился в суд с указанным исковым заявлением. В заявлении сослался на следующие обстоятельства. ………. между истцом и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор сроком на пять лет. Одним из условий кредитного договора является выплата заемщиком комиссии за ведение ссудного счета в размере ………..% от первоначальной суммы займа, которая составляет ……… руб. ……… коп., кроме того, договором предусмотрена уплата комиссии за открытие ссудного счета в сумме ……… руб. ………. коп. Ссылаясь на ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" указывает, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Так в силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Полагает, что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета в нарушение п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют его установленные законом права потребителя и противоречат действующему законодательству, положения договора, предусматривающие ежемесячную уплату комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета и открытие ссудного счета, не соответствуют закону. Указывает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных следствий нарушения (ст. 168 ГК РФ). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (п. 2 ст. 167 ГК РФ). В связи с изложенным просит признать недействительным условие кредитного договора о выплате им комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскать с ответчика сумму, уплаченную в качестве комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета, компенсировать моральный вред в сумме …….. руб. В судебном заседании истец Косогов В.П. требования поддержал, просил их удовлетворить, дал пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении. В судебное заседание представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк»» не явился. О времени и месте рассмотрения дела был уведомлен. Об уважительности причин неявки не сообщил. В представленном письменном отзыве указывает, что истцом пропущен срок исковой давности, судебные расходы истца являются завышенными. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика. Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. Согласно представленных истцом материалов, между сторонами ОАО "Восточный экспресс Банк" и Косоговым В.П. возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования. Согласно заявлению-оферте поданному в ОАО «Восточный экспресс банк», Косогов В.П. и Банк договорились о том, что кредитование Косогова В.П. будет осуществлено согласно условий изложенных в заявлении на получение кредита. В соответствии с ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года N 302-П. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей845-860 Гражданского кодекса РФ, п.3 ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации. При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета исходя из положений ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. При таком положении условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, в соответствии с ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" являются недействительными. Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Ответчиком было заявлено о пропуске срока исковой давности. Согласно ст.181 ч.1 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Возврат взятых в кредит денежных средств и уплату комиссии за ведение ссудного счета, истец должен производить ежемесячно, т.е. условиями договора исполнение обязательств определено периодическими платежами. Таким образом срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу. Истец обратился в суд ………г., т.о. за пределами срока исковой давности период с ………..г. по ………….г. За ………. месяцев истцом комиссии за ведение ссудного счета было уплачено в общей сложности на сумму ……. руб. ……… коп. (…х………руб.). Истцом заявлены требования о компенсации морального вреда. На основании ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. На основании ст.151, 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Требование истца о компенсации морального вреда суд считает законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку судом установлены обстоятельства виновного нарушения прав потребителя со стороны ответчика. При определении размера компенсации морального вреда, исходя из требований разумности и справедливости, размер компенсации суд считает необходимым определить в сумме ……….руб. Поскольку от уплаты государственной пошлины истец освобожден, государственная пошлина должна быть взыскана с ответчика. Штраф, предусмотренный п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей», с ответчика взысканию не подлежит, поскольку доказательств обращения истца к ответчику с какими-либо требованиями не представлено. В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, истец просит признать необходимыми затраты на составление искового заявления в сумме 1700 руб., которые подтверждаются договором об оказании платной юридической помощи и квитанцией к расходному кассовому ордеру. С учетом обстоятельств дела, его объема, с учетом принципа разумности, суд считает произведенные расходы разумными в указанной сумме и подлежащими возмещению в полном объеме. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования Косогова В П к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, компенсации морального вреда - удовлетворить частично. Признать условия кредитного договора предусматривающие взимание комиссии за ведение счета в размере ………% ежемесячно недействительным. Взыскать с ОАО «Восточный экспресс Банк» в пользу Косогова В П ………. руб. ……… коп., в счет компенсации морального вреда ……….. рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме …………. рублей, а всего взыскать ………. рублей ………… коп. Взыскать с ОАО Восточный экспресс Банк» в доход бюджета Советско-Гаванского муниципального района Хабаровского края государственную пошлину в сумме ………. руб. ……….. коп. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Советско-Гаванский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Полный текст решения изготовлен 31.01.2012г. Судья: подпись Киселев С.А. Копия верна. Судья Киселев С.А.