№ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г.Советская Гавань 10.02.2012г. Хабаровского края Судья Советско-Гаванского городского суда Хабаровского края Киселев С.А., при секретаре Ахметовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Учайкиной Н В к ОАО «…….» о признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с указанным исковым заявлением. В заявлении сослался на следующие обстоятельства. Между истцом и Акционерным обществом «…….», ……. года был заключен договор кредитования на сумму ….. рублей сроком на …. месяцев, с условием уплаты …. % годовых. Данный кредит оформлялся для покупки автомобиля. Графиком возврата кредита предусмотрена ежемесячная уплата вознаграждения за ведение ссудного счета в сумме …. рублей. Указывает, что в соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-п «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата». Обязанность кредитных организаций по ведению бухгалтерского учета установлена Федеральным законом № 129-ФЗ от 21.11.1996 г. «О бухгалтерском учете». В соответствии с пунктом 14 статьи 4 Федерального закона № 86-ФЗ от 10.07.2002 «О центральном банке Российской Федерации», порядок ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях регламентирован Положением Банка России № 302-П от 26.03.2007 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». Из указанных Положений следует, что одним из условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, о чем указывает ЦБ РФ в пункте 1 Информационного письма № 4 от 29.08.2003г. Таким образом, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) не предназначен для расчетных операций и открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, что является обязанностью Банка по ведению бухгалтерского учета. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. С учетом изложенного, просит признать недействительным условие кредитного договора предусматривающее уплату банку комиссии за ведение ссудного счета Также просит применить последствия недействительности ничтожных условий кредитования, обязав ОАО «….» выплатить …. руб. Указывает, что ….г. ОАО «…..» было реорганизовано в ОАО «…..». В судебное заседание истец не явился. О времени и месте рассмотрения дела был уведомлен. Представитель истца Краснянская Н,Н. в судебном заседании требования поддержала, дала пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении. В судебное заседание представитель ответчика ОАО «…..» не явился. О времени и месте рассмотрения дела был уведомлен. Об уважительности причин неявки не сообщил. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика. Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. Согласно представленным материалам, между сторонами ОАО "….." и Учайкиной Н.В. возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования. Согласно выписке по счету, банком ….г. истцу были предоставлены денежные средства в сумме ….. руб. 00 коп. ОАО «….» было реорганизовано в форме присоединения в ОАО "….". Новое наименование банка: Открытое акционерное общество "…." ОАО "…..", что подтверждается копией письма ЦБ РФ от ….г. Согласно заявлению-оферте поданному в ОАО «….», Учайкина и Банк договорились о том, что кредитование будет осуществлено согласно Условий кредитования, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора в случае принятия положительного решения банком на выдачу кредита. Из заявления оферты следует, что комиссионное вознаграждение ежемесячно уплачиваемое истцом банку составит 0….. % от первоначальной суммы кредита, т.е. …. руб. 00 коп. Согласно графика возврата кредита сумма вознаграждения за ведение ссудного счета ежемесячно составляла указанную сумму. В соответствии с ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года N 302-П. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей845-860 Гражданского кодекса РФ, п.3 ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации. При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета исходя из положений ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. При таком положении условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, в соответствии с ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" являются недействительными. Согласно п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ С учетом этого, договор в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным. В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Ответчиком в письменном отзыве было заявлено о пропуске срока исковой давности. В соответствии со ст. 181 п.1 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Возврат взятых в кредит денежных средств и уплату комиссии за ведение ссудного счета, истец должен производить ежемесячно, т.е. условиями договора исполнение обязательств определено периодическими платежами. Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу. Истец обратился в суд …..г., т.о. за пределами срока исковой давности период до ……г. Истицей кредит был полностью выплачен ….г., т.о. за период с. ….г. по …. комиссии за ведение ссудного счета было уплачено в общей сложности на сумму …. руб... коп. (….Х…..руб.). Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 16 Закона, в случае исполнения договора, ущемляющего права потребителя, он вправе требовать полного возмещения причиненных этим убытков от изготовителя (исполнителя, продавца). С учетом приведенного указанная сумма …. руб. подлежит взысканию с ответчика. Поскольку от уплаты государственной пошлины истец освобожден, государственная пошлина должна быть взыскана с ответчика – ОАО «….». Штраф, предусмотренный п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей», взысканию с ответчика не подлежит, поскольку доказательств обращения истца к ответчику и неисполнения в добровольном порядке ответчиком требований истца суду не представлено. Истец просит возместить расходы на оплату услуг представителя в сумме …. руб. Согласно договору на оказание услуг, заключенного между истицей и ООО «…..» последнее приняло на себя обязательства по составлению искового заявления. Согласно квитанции истцом оплачено …… руб. При решения вопроса о размере подлежащих возмещению расходов на оплату услуг представителя, суд, учитывая конкретные обстоятельства данного дела, его сложность и время, затраченное представителем в судебных заседаниях, ценность блага, которое доверитель приобрел в результате усилий представителя, используя в качестве критерия разумность понесённых расходов, суд находит соразмерной и справедливой сумму …… рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования Учайкиной Н В о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств - удовлетворить. Признать условия кредитного договора заключенного ….г. между ОАО «…..» и Учайкиной Н В, предусматривающие уплату вознаграждения за ведение ссудного счета в размере …% от первоначальной суммы кредиты недействительными. Взыскать с ОАО «…» в пользу Учайкиной Н В …. руб. 00 коп., в счет возмещения судебных расходов ….. руб. … коп., а всего взыскать …. руб. … коп. Взыскать с ОАО «…….» в доход бюджета Советско-Гаванского муниципального района Хабаровского края государственную пошлину в сумме … руб. … коп. Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в апелляционном порядке в течение месяца. Судья: Киселев С.А. согласовано
и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166). Учитывая, что ГК РФ не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181. При удовлетворении иска в мотивировочной части решения суда о признании сделки недействительной должно быть указано, что сделка является ничтожной. В этом случае последствия недействительности ничтожной сделки применяются судом по требованию любого заинтересованного лица либо по собственной инициативе.