2-492/2011РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«19» апреля 2011года г. Советская Гавань
Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края
в составе председательствующего судьи Манушенковой Н. Б.,
при секретаре Ивановой Е.Н.
рассмотрев гражданское дело по иску Козинец Н.В. к ОАО «Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Козинец Н.В. обратилась в суд с указанным иском, мотивируя тем, что 05.09.2007г ею было подписано заявление в ОАО «УБанк» на получение кредита и заключение договора банковского счета, для покупки транспортного средства. Сумма кредита составила =рублей, ставка 10% годовых, срок 60 месяцев, комиссионное ежемесячное вознаграждение за ведение ссудного счета 0,8 % от первоначальной суммы кредита. Сумма подлежащая оплате за ведение ссудного счета ежемесячно = рублей. Сумма кредита была перечислена на расчетный счет продавца транспортного средства. С октября 2007г по март 2011г истцом уплачена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в общей сумме =рублей. Считает, что действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета являются незаконными и ущемляют права истца как потребителя, противоречит Положению Центрального банка РФ от 31.08.1998г № 54 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», части 1 ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных ЦБ РФ от 26.03.2007г № 302-П. Открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. На основании ст. 168, 180 ГК РФ истец считает кредитный договор в части обязанности уплачивать банку комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета, не соответствует закону и является ничтожной сделкой, и банк обязан возвратить все полученное по недействительной сделке, а именно =рублей.
В судебном заседание представитель истца Грищенко А.А. поддержала исковые требования полностью.
Истец Козинец Н.В. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
ОАО «Банк», уведомленный надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил.
Суд, исследовав материалы дела, считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
На основании заявления (оферты) в ОАО «УБанк» на получение кредита и заключение Договора банковского счета от 05.09.2007г (л.д.5.6) Козинец Н.В. предоставлен кредит в размере 225000 рублей, под 10 % годовых, сроком на 60 месяцев.
В соответствии с пунктом «Б» заявления, комиссионное вознаграждение 0,8 % от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате Клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в Графике как очередной срок возврата кредита.
В связи с реорганизацией ОАО «УБанк» путем присоединения к нему ОАО «Банка» и ЗАО «Банковский холдинг» и изменением наименования на «Банк» надлежащим ответчиком по делу является ОАО «Банк».
Согласно выписке по счету за период с 05.09.2007г по 15.03.2011г (л.д. 9-17), истцом Козинец Н.В. уплачено банку комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета в сумме = рублей.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора. ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк ил» иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из п. 2 ч.1 ст. 5 ФЗ РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудные счета являются способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ и п. 14 ст. 4 ФЗ РФ «О Центральном банке РФ».
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику -физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках в банковской деятельности" Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность взимания этим указанием не определяется.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, вследствие чего являются недействительными на основании 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей».
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не отвечающая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее части.
На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
На основании изложенного, исковые требования истца подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Козинец Н.В. удовлетворить.
Признать недействительным условие кредитного договора, заключенного 05.09.2007г между Козинец Н.В. и ОАО «Банк» в части обязанности уплачивать комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета.
Взыскать с ОАО «Банк» в пользу Козинец Н.В. уплаченные денежные средства за ведение ссудного счета за период с октября 2007г по март 2011г в размере = рублей.
Взыскать с ОАО «Банк» государственную пошлину в размере = рублей в бюджет Советско-Гаванского муниципального района.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Советско-Гаванский городской суд в течение 10 дней со дня, следующего за днем изготовления мотивированного решения суда.
Судья: Н.Б. Манушенкова