Дело 2-568/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Рыбинский районный суд Ярославской области в составе
председательствующего судьи Н.Ю. Бачинской,
при секретаре Беловой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 11 ноября 2010 года гражданское дело по иску ОАО Банк к Лукьяновой Наталии Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ Лукьянова Н.А. обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита в размере 58 557 рублей 67 копеек.
В соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов и Заявлению о предоставлении Кредита на неотложные нужды, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Истца по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчице был предоставлен Кредит, путем зачисления суммы кредита в размере 58557 рублей 67 копеек на ее счет в день открытия счета.
В нарушении условия предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, ответчица не исполняет своих обязательств, что послужило основанием для обращения истца с указанным иском в суд и взыскания задолженности в сумме 68090 рублей 07 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии с поддержанием исковых требований в полном объеме.
Ответчица Лукьянова Н.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явилась. Причин не явки, возражений на иск не представила.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО Банк подлежат удовлетворению в части.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды.
ДД.ММ.ГГГГ, в день открытия банковского счета № на имя ответчицы, Банк перечислил в безналичном порядке денежные средства в размере 58557 рублей 67 копеек.
Таким образом, Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
Согласно п. 1.14 Условий предоставления и обслуживания кредитов, все денежные суммы, подлежащие оплате Клиентом Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п.3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 2122 рублей 50 копеек. Процентная ставка по кредиту составляет 17% годовых.
Для планового погашения задолженности, Ответчица обязалась не позднее даты платы очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.3.1.2 Условий.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310ГК РФ).
В соответствие со ст. 818 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 названного Кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ПС РФ).
В нарушение ст. ст. 310, 311 ГК РФ, п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания Кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, ответчица не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.
В судебном заседании установлено, что ответчицей с нарушением графика произведено всего 2 платежа: ДД.ММ.ГГГГ в сумме - 2200 рублей; второй ДД.ММ.ГГГГ- 1000 рублей.
В соответствии с п.4.1 Тарифов (являющихся неотъемлемой частью Договора), Банком начислены штрафы за неуплату платежей на сумму 2900 рублей.
На момент обращения с иском истец определил задолженность заемщика по кредитному договору: основной долг - 58073 рубля 18 копеек; проценты за пользование кредитом - 3760 рублей 86 копеек; штрафы - 2900 рублей; проценты на просроченный долг - 76 рублей 79 копеек; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание - 3279 рублей 24 копейки.
Расчет задолженности по основному долгу, процентам, штрафам, процентов по просроченному долгу судом проверен и сомнений не вызывает. Заявленные суммы подлежат взысканию с ответчицы.
С требованиями о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, суд не соглашается по нижеизложенным основаниям.
Из материалов дела видно, что одним из тарифов Банка является комиссия за расчетно-кассовое обслуживание 819 рублей 81 копейка или 1,4% от суммы кредита в месяц.
Вместе с тем, согласно ст. 9 Федерального Закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в отношении с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовым актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п.1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
Таким образом, действия банка по взысканию комиссии за расчетное обслуживание (ведению ссудного счета) нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, условие кредитного договора, по которому оплата за расчетное обслуживание возложена на потребителя услуги - заемщика, противоречат действующему законодательству, в связи с чем является недействительным и суд отказывает в иске о взыскании 3 279 рублей 24 копеек.
На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а именно возврат государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 2 144 рублей 33 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО Банк удовлетворить частично. Взыскать с Лукьяновой Наталии Анатольевны в пользу ОАО Банк задолженность в сумме 64810 рублей 83 копеек, возврат государственной пошлины в размере 2144 рублей 33 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в Ярославский областной суд через Рыбинский районный суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья:
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ