Дело № 2-638/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Рыбинский районный суд Ярославской области в составе
председательствующего судьи Бачинской Н.Ю.,
при секретаре Беловой М.А.,
рассмотрев 13 декабря 2010 года в открытом судебном заседании в г. Рыбинске Ярославской области гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банк» к Ипатову Андрею Аркадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «Банк» обратилось в суд с иском к Ипатову Андрею Аркадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 164663 рублей 07 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу -139043 рубля 07 копеек, проценты за пользование кредитом - 6904 рубля 89 копеек, комиссия за ведение ссудного счета - 6867 рублей, штраф за просрочку внесения очередного платежа - 11848 рублей 11 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4493 рублей 26 копеек.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Литовкин Д.В. исковые требования поддержал и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с Ипатовым А.А. кредитный договор по предоставлению кредита на сумму 327000 рублей сроком на 60 месяцев под 9% годовых на приобретение автомашины. В счет обеспечения обязательств между сторонами заключен договор залога транспортного средства. Истцом условия, предусмотренные договором, были выполнены полностью, ответчик же в свою очередь, принятые обязательства нарушил, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 164663 рубля 07 копеек. Всего в счет погашения долга ответчиком внесено 294081 рубль.
Ответчик Ипатов А.А. в судебное заседание не явился, дважды заказными письмами по месту регистрации по указанному в исковом заявлении адресу извещался о рассмотрении дела.
Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования закрытого акционерного общества «Банк» подлежат удовлетворению в части.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты в срок и порядке, которые предусмотрены договором.
Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ закрытое акционерное общество «Банк» и Ипатов Андрей Аркадьевич заключили кредитный договор по предоставлению ответчику денежных средств в размере 327000 рублей под 9% годовых на срок 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств, между сторонами заключен договор залога транспортного средства - автомашины <данные изъяты>.
В соответствии с условиями договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячными равными платежами по кредиту, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу. В соответствии с условиями договора платежи по гашению кредита и уплате процентов должны производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора.
Пунктом 8.1 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении заемщиком условий договора, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и прочих платежей.
Судом установлено, что ответчиком систематически с ДД.ММ.ГГГГ нарушается график погашения кредитной задолженности, то есть не исполняются обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ипатова А.А. по кредитному договору составляет 157796 рублей 07 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 139043 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 6904 рублей 89 копеек, штраф за просрочку внесения очередного платежа в размере 11848 рублей 11 копеек. Расчет указанных сумм судом проверен, сомнений не вызывает.
Заявленные в этой части требования суд считает обоснованными и взыскивает с ответчика указанную сумму задолженности.
Требованиям иска о взыскании комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно п.3.6 кредитного договора банк ежемесячно взимает комиссию за ведением ссудного счета в размере 0,3 % от суммы предоставленного кредита.
Вместе с тем, согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15- ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского РФ» п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «Защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условия, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком судного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитными договорами. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу.
Условие кредитного договора, по которому оплата услуги по ведению ссудного счета возложена на потребителя услуги - заемщика, противоречат действующему законодательству, в связи, с чем является недействительным и суд отказывает в части взыскания с Ипатова А.А. комиссии за ведение ссудного счета в размере 6867 рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Таким образом, взысканию с ответчика подлежат судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4355 рублей 93 копеек.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования закрытого акционерного общества «Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Ипатова Андрея Аркадьевича в пользу ЗАО «Банк» задолженность в сумме 157796 рублей 07 копеек, возврат государственной пошлины в размере 4355 рублей 93 копеек.
В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней с момента получения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.
Судья Н.Ю. Бачинская
Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.