Дело № 2-219/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Рыбинский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Бачинской Н.Ю.,

при секретаре Воробьевой Г.А.,

рассмотрев 25 мая 2011 года в открытом судебном заседании в г. Рыбинске Ярославской области гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «...» (ОАО) к Шевяковой Людмиле Алексеевне, Шевякову Александру Михайловичу, Шаулину Сергею Васильевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «...» обратилось в суд с иском к Шевяковой Л.А., Шевякову А.М., Шаулину С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 95538,48 рублей и судебных расходов в размере 3066,15 рублей.

Доводы иска мотивированы тем, что на основании заявления ДД.ММ.ГГГГ с Шевяковой Л.А. заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ей кредит на неотложные нужды в размере 203000 рублей под 16% годовых. По условиям договора ответчик обязан ежемесячно в соответствии с графиком платежей осуществлять погашение кредита (основной долг и проценты за пользование кредитом), а также уплачивать комиссию в размере 406 рублей за каждый месяц пользования кредитом. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщик выплачивает неустойку в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки, а банк имеет право на досрочное истребование кредита. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору этой же датой заключены договоры поручительства с Шевяковым А.М. и Шаулиным С.В. ДД.ММ.ГГГГ с ответчицей заключено дополнительное соглашение об отсрочке платежей на 3 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, изменена процентная ставка на 22,83035% годовых, отменена комиссия за ведение ссудного счета. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 198840,64 рублей, в том числе: основной долг - 74724,25 рублей, проценты - 20784,21 рублей, пени 103302,16 рублей, комиссия - 30,02 рублей. При уточнении требований истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в сумме 90538,48 рублей, в том числе: основной долг - 69724,25 рублей, проценты - 20784,21 рублей, комиссия - 30,02 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3066,15 рублей.

Истец в судебное заседание представителя не направил, при предъявлении искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Производство по делу в отношении Шевякова А.М. ДД.ММ.ГГГГ прекращено ввиду его смерти.

Ответчики Шевякова Л.А. и Шаулин С.В. в судебное заседание не явились. В материалах дела имеются судебные извещения о рассмотрении дела, направленные судом в адрес ответчиков на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, которые возвращены в суд отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах суд расценивает действия ответчиков Шевяковой Л.А. и Шаулина С.В., как отказ от получения судебных повесток и считает их надлежаще извещенными о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «...» подлежат удовлетворению в части.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном договором.

Поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 361 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно со ст.ст. 362, 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности исполнения обязательства должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчицы о предоставлении кредита на неотложные нужды между ОАО АКБ «...» и Шевяковой Л.А. заключен кредитный договор о предоставлении ей денежных средств в сумме 203000 рублей под 16 % годовых сроком на 3 года. По условиям договора ответчик обязан в соответствии с графиком платежей осуществлять погашение кредита - основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом.

Пунктом 2.4 договора предусмотрена ежемесячная уплата комиссии за ведение ссудного счета в размере 406 рублей. В случае нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) обязательств банк имеет право на досрочное истребование кредита (п.5.4.3).

В обеспечение обязательств по данному договору ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства с Шевяковым А.М. и Шаулиным С.В., согласно которым поручитель берет на себя обязательства полностью отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (п.1.1).

ДД.ММ.ГГГГ с Шевяковой Л.А. заключено дополнительное соглашение № 1, которым предоставлена отсрочка уплаты платежей на 3 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, изменена процентная ставка на 22,83035% годовых и отменена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета. Другие условия договора остались прежними.

Из представленного расчета задолженности установлено, что Шевяковой Л.А. систематически нарушается график погашения кредита, то есть не исполняются обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 198840,64 рублей, в том числе: основной долг - 74724,25 рублей, проценты - 20784,21 рублей, пени 103302,16 рублей, комиссия - 30,02 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ответчицей в счет погашения кредита внесены денежные средства в сумме 5000 рублей.

При уточнении требований истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в сумме 90538,48 рублей, в том числе: основной долг - 69724,25 рублей, проценты - 20784,21 рублей, комиссия - 30,02 рублей.

Таким образом, на день рассмотрения дела задолженность Шевяковой Л.А. перед ОАО АКБ «...» по основному долгу и начисленных на него процентов составляет 90508,46 рублей, из них: основной долг - 69724,25 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами - 20784,21 рублей.

Расчет указанных сумм судом проверен, сомнений не вызывает.

Заявленные в этой части требования суд считает обоснованными и взыскивает с ответчиков указанную сумму задолженности в солидарном порядке.

Требованиям иска о взыскании комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно п.1.1 Порядка банк взимает ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, размер которой составляет 406 рублей в месяц.

Вместе с тем, согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15- ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского РФ» п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «Защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком судного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитными договорами. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу.

Условие кредитного договора, по которому оплата услуги по ведению ссудного счета возложена на потребителя услуги - заемщика, противоречат действующему законодательству, в связи, с чем является недействительным и суд отказывает в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 30,02 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Таким образом, взысканию с ответчиков подлежат судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2915,25 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «...» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «...» и Шевяковой Людмилой Алексеевной.

Взыскать с Шевяковой Людмилы Алексеевны и Шаулина Сергея Васильевича в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «...» задолженность в сумме 90508,46 рублей, в том числе: 69724,25 - основной долг, 20784,21 рублей - проценты за пользование чужими денежными средствами, и возврат государственной пошлины в размере 2915,25 рублей. Всего 93423,71 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения суда окончательной форме.

Судья Н.Ю. Бачинская

Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.