Решение мирового судьи судебного участка № 4 оставить без изменения

Дело №11-30/2011

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

31 января 2011 года г. Рузаевка

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Гуриной М.У.,

с участием истца Горского А.Е.,

представителя ответчика Захаровой Н.М., действующей на основании доверенности № 406 от 8.11.2010 года,

рассмотрел в апелляционном порядке гражданское дело по апелляционной жалобе Открытого акционерного общества «Сбербанк России» на решение мирового судьи судебного участка №4 Рузаевского района Республики Мордовия от 15 декабря 2010 года по иску Горского Алексея Евгеньевича к ОАО «Сбербанк России» о признании условий договоров недействительными, взыскании денежных средств, уплаченных за обслуживание ссудных счетов,

установил:

Горский А.Е. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о признании условий договоров недействительными, взыскании денежных средств, уплаченных за обслуживание ссудных счетов.

В обосновании иска Горский А.Е. указал, что <адрес> года между ним и ответчиком были заключены кредитные договора №, № согласно пункту 3.1 которых кредитор открывает заемщику ссудный счет, и за его обслуживание последний уплачивает единовременный платеж (тариф) в размере 3000 рублей по кредитному договору № года и единовременный платеж (тариф) в размере 3500 рублей по кредитному договору № года.

<адрес> года истец обратился к ответчику с претензией, в которой просил возвратить сумму, уплаченную за обслуживание ссудного счета. Письмом от 11.11.2010 года № 15107 истцу в удовлетворении претензии было отказано. Договор № года и договор № года является типовым, с заранее определенными условиями, а значит истец, как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание, в том числе получить в банке кредит с установленной договором процентной ставкой без приобретения платной услуги по открытию и ведению ссудного счета, что и явилось основанием для обращения за защитой нарушенных прав истца.

Из п. 3.1. договора <адрес> года и договора № года следует, что предоставление кредита истцу как заемщику обусловлено уплатой единовременного платежа (тарифа). Просит признать недействительным п.3.1 кредитного договора № года и договора № года, заключенного между ним и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом), согласно которого на заемщика возлагается обязанность оплаты за обслуживание ссудного счета единовременного платежа (тарифа) в размере 3000 рублей и 3500 рублей, взыскать с ответчика в его пользу уплаченный единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 3000 рублей и 3500 рублей.

Решением Мирового судьи судебного участка №4 Рузаевского района Республики Мордовия от 15 декабря 2010 исковые требования Горского А.Е. удовлетворены.

Признаны недействительным п.3.1 кредитного договора № года, заключенного между Горским А.Е. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом), согласно которого на заемщика возлагается обязанность оплаты за обслуживание ссудного счета единовременного платежа (тарифа) в размере 3000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Взыскано с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения №8589 Открытого Акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Горского А.Е. уплаченный единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 3000 рублей.

Признаны недействительным п.3.1 кредитного договора № года, заключенного между Горским А.Е. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом), согласно которого на заемщика возлагается обязанность оплаты за обслуживание ссудного счета единовременного платежа (тарифа) в размере 3500 рублей не позднее даты выдачи кредита. Взыскано с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения №8589 Открытого Акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Горского А.Е. уплаченный единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 3500 рублей, кроме того, с ответчика взыскан штраф в размере 3250 рублей в бюджет Рузаевского муниципального района Республики Мордовия и государственная пошлина в размере 400 рублей.

В апелляционной жалобе представитель Мордовским отделением №8589 Сбербанка России Захарова Н.М. по доверенности просит решение мирового судьи судебного участка №4 Рузаевского района Республики Мордовия от 15 декабря 2010 года отменить, применить срок исковой давности один год, установленный для оспоримых сделок, отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме по следующим основаниям:

Включая в кредитные договора №. и №. условие по взима­нию комиссии за обслуживание ссудного счета, Мордовское отделение № 8589 Сбербанка России действовало на основании Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и указаний Центрального Банка Российской Федера­ции, которые являются обязательными для всех кредитных организаций, также включение в вышеуказанные кредитные договора условия о взимании комиссии за об­служивание ссудного счета не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права истца.

В соответствии со статьей 181 ГК Российской Федерации срок исковой дав­ности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о при­менении последствий ее недействительности составляет один год, течение срока исковой давности начинается, когда истец узнал или должен был узнать об об­стоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. Кредитный договор № с Горским А.Е. был заключен <адрес>, следователь­но срок исковой давности истек до 27 августа 2009 года. Кредитный договор № был заключен <адрес> года, следовательно срок исковой давности истек до 15.09.2010 года. Кроме того, считает, что основания для взыскания штрафа отсутствуют, поскольку законом сроки для удовлетворения требований потребителя в случае применения последствий недействительности сделки не установлены.

В судебном заседании Горский А.Е. исковые требования поддержал по тем же основаниям. просил решение мирового судьи судебного участка №4 от 15.12.2010 года оставить без изменения.

Представитель открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения №8589 Сбербанка России Захарова Н.М. исковые требования не признала, доводы, изложенные в апелляционной жалобе поддерживает, просит отменить решение мирового судьи.

Суд апелляционной инстанции, проверив законность и обоснованность решения мирового судьи судебного участка №4 Рузаевского района РМ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, находит его подлежащим оставлению без изменения.

Из материалов дела усматривается, что <адрес> года акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 04.06.2010 года наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество «Сбербанк России») и Горский А.Е. (заемщик) заключили кредитный договор № согласно которому кре­дитор обязуется предоставить заемщику кредит «на неотложные нужды» в раз­мере <адрес> рублей под <адрес> годовых на срок по <адрес> года. Пунктом 3.1 указанного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссуд­ный счет №, за обслуживание которого заемщик уплачи­вает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 3000 рублей, не позднее даты выдачи кредита (л.д.4).

15.09.2009 года акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 04.06.2010 года наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество «Сбербанк России») и Горский А.Е. (заемщик) заключили кредитный договор №, согласно которому кре­дитор обязуется предоставить заемщику кредит «на неотложные нужды» в раз­мере <адрес> под <адрес> годовых на срок по <адрес> года. Пунктом 3.1 указанного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссуд­ный счет №, за обслуживание которого заемщик уплачи­вает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 3500 рублей, не позднее даты выдачи кредита (л.д.9).

Данные обязательства заемщиком были выполне­ны.

28.102010 года Горский А.Е. обратился в Мордовское отделение № 8589 Сбербанка России с заявлением, в которой просил сумму в размере 3000 рублей и сумму в размере 3500 рублей, взысканную с него по данному пункту, возвратить. В удов­летворении его заявления было отказано.

Указанные обстоятельства установлены мировым судьей, в судебном заседании апелляционной инстанции, подтвер­ждаются материалами дела, сторонами по делу не опровергнуты, а поэтому, со­мнений в их достоверности не вызывают.

Разрешая предъявленные исковые требования Горского А.Е., мировой судья пришел к обоснованному выводу о том, что оспариваемые условия кредитных договоров, предусматривающие взимание банком комиссии за ведение ссудного счета нарушают права заемщика, как потребителя банковских услуг, и являются ничтожными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязу­ются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, преду­смотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредит­ных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (ут­вержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) условием предоставле­ния и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Между тем, как отметил Центральный Банк Российской Федерации в инфор­мационном письме от 29 августа 2003 г. № 4, ссудные счета не являются банков­скими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и ис­пользуются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной за­долженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными дого­ворами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нель­зя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Соответственно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета ущемляют права за­ёмщика как потребителя банковских услуг.

Следовательно, оспариваемые условия кредитного договора, предусматри­вающие взимание банком комиссии за ведение ссудного счета, ущемляют права заемщика как потребителя банковских услуг, и на основании пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» такие условия договора признаются недействительными.

Исходя из этого, мировой судья правомерно признал недействующим пункт 3.1 кредитного договора № 27786 от 27.08.2008 года и кредитного договора № 135750 от 15.09.2009 года и применил к этой части кредитного договора последствия недействительности ничтожных сделок, условий сделки, взыскав с банка в пользу истца неосновательно полученные денежные средства.

При этом суд мировой судья обоснованно не принял во внимание доводы представителя ответчика о том, что, заключая кредитный договор, истец ознако­мился со всеми его условиями, и, подписав его, тем самым согласился и с усло­вием, предусматривающим уплату единовременного платежа (тарифа) за об­служивание ссудного счета, что свидетельствует о добровольном волеизъявлении Горского А.Е., как противоречащие требованиям пункта 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей».

Кроме того, кредитный договор, заключенный ответчиком с истцом, являет­ся типовым, с заранее определенными условиями, что не отрицалось в судебном заседании представителем ответчика, следовательно, истец как сторона в догово­ре была лишена возможности изменить его содержание в части оспариваемых ус­ловий.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что взимание банком комиссии за ведение ссудного счета предусмотрено кредитным договором, и законодательству не противоречит, отклоняются.

Как указано выше, возможность взимания банком комиссии за ведение ссудного счета законодательством Российской Федерации не предусмотрена, и такие условия кредитного договора ущемляют права заемщика как потребителя банковских услуг, что недопустимо.

Отклоняются и доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что истец пропустил установленный законом годичный срок исковой давности, поскольку в силу положения статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации усло­вия кредитного договора, предусматривающие взимание банком комиссии за ве­дение ссудного счета, не соответствующие требованиям закона, ничтожны.

В соответствии с пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий не­действительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполне­ние этой сделки.

Следовательно, к спорным правоотношениям применяется трехгодичный срок, а не годичный срок исковой давности, который истцом не пропущен.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что является необоснованным взыскание штрафа в доход бюджета Рузаевского муниципального района Республики Мордовия, так как оснований для взыскания судом с банка штрафа в соответствии со статьей 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не имеется, также отклоняются.

Так пунктом 6 данной нормы приведенного Закона Российской Федерации предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (присужденная сумма составляет 6500 рублей х 50% = 3250 рублей).

Указанная норма предусматривает обязанность суда взыскивать штраф с изготовителя от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, вне зависимости от того заявлялось ли такое требование.

Другие выводы апелляционной жалобы повторяют фактические и правовые основания возражений ответчика, которые были предметом разбирательства в суде первой инстанции и получили надлежащую оценку в решении суда.

К тому же доводы апелляционной жалобы сводятся, по сути, к иной оценке собранных по делу доказательств и не могут служить поводом к отмене решения суда, поскольку суд дал правильную оценку доказательствам с учетом положений статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, обжалуемое решение мирового судьи судебного участка №4 Рузаевского района Республики Мордовия является законным и обоснован­ным, а доводы жалобы не могут повлечь его отмену.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 327,328-330 Гра­жданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

о п р е д е л и л:

решение мирового судьи судебного участка №4 Рузаевского района от 15 декабря 2010 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Мордовского отделением № 8589 Сбербанка России Захаровой Н.М. - без удов­летворения.

Председательствующий: