Дело № 11-311/2011

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Рузаевка Республики Мордовия 28 июля 2011 года

Рузаевский районный суд Республики Мордовия

в составе председательствующего судьи Сермавбриной В.Н.,

при секретаре Апариной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зобиной Галины Михайловны к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании единовременного платежа, уплаченного за выдачу кредита, по апелляционной жалобе представителя ОАО «Сбербанк России» на решение исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Рузаевского района Республики Мордовия от 07 июня 2011 года,

у с т а н о в и л:

Зобина Г.М. обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании единовременного платежа (тарифа), уплаченного за выдачу кредита.

В обоснование исковых требований истица указала, что между ней (Заемщик) и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) (Кредитор) 11 декабря 2009 года был заключен кредитный договор № о предоставлении ей денежных средств. В пункте 3.1 указанного кредитного договора было оговорено, что заемщик уплачивает банку единовременный платеж (тариф) в размере 5000 рублей. Исполняя указанное обязательство, предусмотренное пунктом 3.1 кредитного договора, 11 декабря 2009 – ею Зобиной Г.М. было уплачено банку 5000 рублей.

Считает, что взимание единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита не основано на законе, поскольку действия банка по открытию и ведению счёта не являются самостоятельной банковской услугой.

В связи с этим истица просила признать недействительными положения пункта 3.1 кредитного договора № от 11 декабря 2009 года об уплате единовременного платежа (тарифа)за выдачу кредита и взыскать с ответчика в ее пользу уплаченный ею единовременный платеж (тариф) за выдачу кредита в размере 5000 рублей.

Решением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Рузаевского района Республики Мордовия от 07 июня 2011 года исковые требования Зобиной Г.М. удовлетворены.

Признан недействительным пункт 3.1 кредитного договора № от 11 декабря 2009 года об уплате единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита.

С ОАО «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 в пользу Зобиной Г.М. взыскан уплаченный единовременный платеж за выдачу кредита по кредитному договору № от 11 декабря 2009 в сумме 5000 рублей.

С ОАО «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 в бюджет Рузаевского муниципального района Республики Мордовия взыскана государственная пошлина в сумме 400 рублей.

В апелляционной жалобе представитель ОАО «Сбербанк России» просит отменить решение исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Рузаевского района Республики Мордовия от 7 июня 2011 года, ссылаясь на неправильное применение норм материального и процессуального права при рассмотрении данного дела. Считает, что при заключении кредитного договора были соблюдены требования действующего законодательства, в частности о свободе договора и возможности включения в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за выдачу кредита. Полагает, что кредитный договор является оспоримой сделкой, в связи, с чем истцом был пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных ею требований.

Истица Зобина Г.М. в судебное заседание не явилась, письменно просила рассмотреть дело в ее отсутствие, сообщив также суду, что решение исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Рузаевского района Республики Мордовия от 7 июня 2011 года считает законным и обоснованным и просит оставить данное решение без изменения, а апелляционную жалобу ответчика без удовлетворения.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 в суд не явился, ответчик извещен своевременно и надлежаще.

Неявка сторон не является препятствием для рассмотрения данного гражданского дела.

Исследовав письменные материалы дела, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения, суд апелляционной инстанции находит его подлежащим оставлению без изменения в силу следующего.

Судом установлено, что 11 декабря 2009 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО), переименованным 06 августа 2010 года в ОАО «Сбербанк России», в лице Мордовского отделения № 8589 (Кредитор) и Зобиной Г.М. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 100000 рублей на неотложные нужды под 19 % годовых сроком до 11 декабря 2014 года (л.д. 4-7).

Пунктом 3.1 указанного кредитного договора было предусмотрено взимание с нее единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита в размере 5000 рублей, не позднее даты выдачи кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик исполнил возложенное на нее обязательство:

Зобина Г.М. - 11 декабря 2009 года, выплатив банку 5 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № 13010 от 11 декабря 2009 года (л.д. 3).

Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции пришёл к правильному выводу о том, что условие кредитного договора, предусматривавшее взимание банком единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита, нарушает права заёмщика как потребителя банковских услуг, и обоснованно взыскал неосновательно полученную денежную сумму.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Между тем, как отметил Центральный Банк Российской Федерации в информационном письме от 29 августа 2003 года № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Соответственно, действия банка по взиманию единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита ущемляют права заёмщика как потребителя банковских услуг.

Исходя из этого, суд первой инстанции правомерно признал недействительным пункт 3.1 кредитного договора № от 11 декабря 2009 года, применив к этой части кредитного договора последствия недействительности ничтожных условий сделки, и взыскав с банка в пользу истца неосновательно полученные денежные средства.

По указанным основаниям не могут повлечь отмену решения исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Рузаевского района Республики Мордовия доводы апелляционной жалобы о том, что взимание банком комиссии не противоречит действующему законодательству, как основанные на неправильном толковании норм материального права.

Несостоятельны и доводы апелляционной жалобы об истечении срока исковой давности по требованиям истца о взыскании неосновательно полученных денежных средств за обслуживание ссудного счёта.

В силу статьи 168 Гражэданского кодекса Российской Федерации условие кредитного договора, предусматривавшее взимание банком комиссии за выдачу кредита, и не соответствующее требованиям закона, ничтожно.

Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Исполнение условий кредитного договора началось с 11 декабря 2009 года, что следует из представленных истицей документов. Учитывая, что исковое заявление истицей было подано 10 мая 2011 года, срок исковой давности ею не пропущен.

Утверждения ответчика в апелляционной жалобе о том, что условия о взимании банком комиссии за ведение ссудного счёта в указанном кредитном договоре являются не ничтожными, а оспоримыми, отклоняются судом как основанные на неверном толковании норм материального права.

Согласно статье 168 гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Взимание платы за обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Таким образом, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счёта ущемляют установленные законом права потребителей, и, следовательно, условия кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги банка по ведению ссудного счета являются ничтожными.

Решение о взыскании с ОАО «Сбербанк России» в доход государства штрафа суд первой инстанции не принимал, поскольку Зобина Г.М. не обращалась к ответчику с заявлением об удовлетворении ее требований в добровольном порядке.

Другие доводы апелляционной жалобы повторяют фактические и правовые основания возражений ответчика, которые были предметом разбирательства в суде первой инстанции и получили надлежащую оценку в решении суда. К тому же доводы апелляционной жалобы сводятся к иной оценке собранных по делу доказательств и не могут служить поводом к отмене решения суда, поскольку суд дал правильную оценку доказательствам с учетом положений статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Оснований для отмены решения суда первой инстанции, как о том ставится вопрос в апелляционной жалобе, не усматривается.

Учитывая то, что обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены на основании имеющихся доказательств, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Рузаевского района Республики Мордовия правильно применены нормы материального права, а также, принимая во внимание, отсутствие нарушений норм процессуального права, суд апелляционной инстанции считает, что оснований для отмены решения исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Рузаевского района Республики Мордовия не имеется, в связи с чем апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь абзацем 2 статьи 328 и статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

Решение исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Рузаевского района Республики Мордовия от 07 июня 2011 года по гражданскому делу по иску Зобиной Галины Михайловны к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании единовременного платежа, уплаченного за выдачу кредита, оставить без изменения, апелляционную жалобу открытого акционерного общества «Сбербанк России» без удовлетворения.

Председательствующий