Дело № 2-636/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Рузаевка 31 августа 2010 года
Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Проняшина А.А.,
с участием ответчиков Комкова С.П., Обувалиной О.А.,
при секретаре Колтуновой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Комкову Сергею Павловичу, Обувалиной (Варнавиной) Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 70 748 руб. 66 коп.,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), далее Сбербанк России, обратился в суд с иском к Комкову С.П. и Варнавиной О.А., которой в связи с регистрацией ... года брака присвоена фамилия Обувалина, о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 70 748 руб. 66 коп., указывая в заявлении, что ... года Комковым С.П. в дополнительном офисе № 8589/076 Мордовского отделения № 8589 Сбербанка России получен кредит в сумме 167 000 рублей под 19% годовых, в соответствии с договором № ..., до ... года. Согласно п. 2.4 и п. 2.5 кредитного договора ответчик должен вносить платежи в погашение кредита и процентов ежемесячно. При несвоевременном внесении платежа в погашении кредита и /или уплаты процентов, обязан уплатить неустойку в размере двойной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 2.7 кредитного договора). Несмотря на неоднократные извещения своевременно погасить причитающийся платеж, и предупреждения о принятии мер принудительного взыскания, ответчики до настоящего времени просроченную задолженность не погасили. За ответчиками на ... гола числится задолженность в сумме 70 748 руб. 66 коп. Заемщики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору. Поручителем по кредитному договору № ... является Варнавина О.А., с которой был заключен договор поручительства. Согласно п. 2.1 и п. 2.2 договора поручительства № ... от ... года, поручитель, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по внесению платежей по ссуде, принимает на себя солидарную ответственность за исполнение обязательств заемщика по данной ссуде в полном объеме, в том числе, уплату процентов и неустойки. С учетом изложенного истец просит взыскать с Комкова С.П., Варнавиной О.А., которой в связи с регистрацией брака присвоена фамилия Обувалина, в пользу Сбербанка России – Мордовского отделения № 8589 солидарно задолженность в сумме 70 748 руб. 66 коп., и расходы по уплате госпошлины в размере 2 322 руб. 46 коп.
В судебном заседании представитель истца, Сбербанка России, Захарова Н.М., выступающая на основании доверенности, участия не принимала, предоставив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, также указывая, что исковые требования она поддерживает по основаниям, изложенным в заявлении.
Принимая участие в судебном заседании ... года представитель истца, Сбербанка России, Захарова Н.М., суду пояснила, что ... года Комковым С.П., в соответствии с кредитным договором № ... в дополнительном офисе № 8589/076 Мордовского отделения № 8589 Сбербанка России получен кредит в сумме 167 000 рублей под 19% годовых, до ... года. Ответчики до настоящего времени просроченную задолженность не погасили. За ответчиками на ... гола числится задолженность в сумме 70 748 руб. 66 коп. Поручителем по кредитному договору является Варнавина О.А., с которой был заключен договор поручительства. С учетом изложенного просила взыскать с Комкова С.П. и Варнавиной О.А. в пользу Сбербанка России – Мордовского отделения № 8589 солидарно задолженность в сумме 70 748 руб. 66 коп., и расходы по уплате госпошлины в размере 2 322 руб. 46 коп.
В судебном заседании ответчик Комков С.П. исковые требования не признал. При этом суду пояснил, что ... года он взял кредит для Сафронова, который обещал все сам заплатить своевременно, но обещание не выполнил. Договор с банком он заключал добровольно. В настоящее время в отношении Сафронова возбуждено уголовное дело, и он является потерпевшим по данному делу. Когда он знакомился с материалами гражданского дела, то обратил внимание, что подписи в заявлении–анкете Сбербанка России выполнены не им. В других документах и в кредитном договоре подпись стоят его. Требования о возврате суммы кредита он получал, после чего звонил Сафронову, который обещал, что все сам скоро заплатит. С иском не согласен, так как кредит он брал не для себя, выплачивать его должен Сафронов. Когда оформлялся кредит, он понимал, что, в случае, если Сафронов не будет погашать кредит, эти обязательства будут возложены на него. Однако, Сафронов убедил его, поэтому он согласился на оформление кредита. Против предоставленного истцом расчета суммы задолженности возражений не имеет.
В судебном заседании ответчик Обувалина О.А. исковые требования не признала. При этом суду пояснила, что Сафронов попросил ее быть поручителем в банке, на что она согласилась. Документы она подписывала добровольно, но не читала их. Она думала, что является поручителем у Сафронова, но потом оказалась, что она является поручителем у Комкова С.П., которого ранее она не знала. Подписи в договоре поручительства и в кредитном договоре ее. Подписывая документы, она понимала, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по внесению платежей по ссуде она несет солидарную ответственность за исполнение обязательств заемщика по данной ссуде в полном объеме. Однако, Сафронов ее убедил, что все будет хорошо, он все сам будет платить, поэтому она и согласилась быть поручителем. Она получала требования банка о возврате суммы кредита, после чего звонила Сафронову, и он обещал, что все заплатить. В настоящее время в отношении Сафронова возбуждено уголовное дело, по которому она является потерпевшей. Считает, что кредит выплачивать должен Сафронов. Против предоставленного истцом расчета задолженности возражений не имеет.
Заслушав объяснения ответчиков, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что ... года Комков С.П., ... года рождения, уроженец ... района ..., получил в дополнительном офисе № 8589/076 Мордовского отделения № 8589 Сбербанка России кредит на неотложные нужды в сумме 167 000 рублей под 19 % годовых, на срок до ... года, с условием полной выплаты суммы кредита, и уплаты Банку процентов за пользование предоставленного кредита, что подтверждается кредитным договором № ... от ... года, срочным обязательством л.д. 35-38).
В обеспечение обязательств по настоящему договору банк принял поручительство Варнавиной О.А., ... года рождения, уроженки ..., ..., Мордовской АССР, которой в связи с регистрацией ... года брака присвоена фамилия Обувалина, по договору поручительства № ... от ... года л.д. 39-40).
В соответствии с условиями кредитного договора № ... от ... года заемщик Комков С.П. обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного платежа, а также производить иные платежи, предусмотренные договором. В соответствии со срочным обязательством, которое является неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязался не позднее 10 числа месяца следующего за платежным, начиная с ... года, производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно в сумме 2 783 руб. 33 коп. Проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту л.д. 35).
В соответствии с пунктом 5.12 кредитного договора заемщик принял на себя обязательство уведомлять банк об обстоятельствах, способных повлиять на исполнение обязательств по настоящему договору л.д. 38).
Кроме того, в соответствии с пунктом 4.6 кредитного договора банк вправе предъявить требование к досрочному погашению всей суммы задолженности по договору в полном объеме, включая сумму кредита, процентов за его использование, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.
Комков С.П., согласно срочного обязательства, должен был ежемесячно вносить платежи по основному долгу по кредиту в сумме 2 783 руб. 33 коп., и проценты за пользование кредитом не позднее 10 числа месяца следующего за платежным.
В соответствии с договорами поручительств № ... от ... года Обувалина О.А. обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № ... от ... года, заключенному между банком и заемщиком Комковым С.П., в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, платы за пользование кредитом, штрафных санкций, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору л.д. 39-40).
Принятые на себя обязательства заемщиком Комковывм С.П. добровольно выполнялись, так как производилось погашение долга по кредиту и процентов по нему, то есть ответчиком признавалось обязательство по погашению кредита л.д. 23-26).
Однако, по состоянию на ... года обязательства заемщика Комкова С.П. в полном объеме не выполнены, допущена просроченная задолженность в сумме 70 748 руб. 66 коп., что подтверждается предоставленным расчетом, и следует из требований о возврате суммы кредита, процентов за использование кредитом и уплате неустойки, уведомлений о вручении заказных писем, направленных банком Комкову С.П., Обувалиной О.А. л.д. 23-30).
До настоящего времени сумма кредита, истребованная банком, ответчиками не возвращена, заемщик Комков С.П. кредит не погашает.
Установленные обстоятельства подтверждаются материалами дела.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом Комкову С.П. был открыт ссудный счет, в связи с предоставлением кредита по кредитному договору № ... от ... года.
Заемщик нарушает условия кредитного договора, не внося ежемесячные платежи по погашению кредита, чем нарушает условия кредитного договора.
Ответчик Обувалина О.А. также нарушает условия договора поручительства № ... от ... года, так как она взяла на себя обязательство перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Поручительство статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации отнесено к способам обеспечения исполнения обязательств, которые могут обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Права и обязанности поручителей возникают не в результате правопреемства, а в результате заключения договоров поручительства.
В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства устанавливается добровольно по взаимному согласию сторон. В соответствии с условиями данной статьи имеет место наличие воли у поручителя отвечать за обязательства должника, следовательно, никакие иные действия лиц, не содержащие такой воли, не влекут возникновение правоотношений по поручительству.
В силу статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.
Согласно статье 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии с пунктом 5.11 кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями настоящего договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Таким образом, установленные судом обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиками взятых на себя обязательств.
С учетом изложенного заявления Комкова С.П. и Обувалиной О.А. о том, что они не должны нести ответственности за ненадлежащее исполнение договорных обязательств, являются несостоятельным.
Судом также исследовался довод Комкова С.П., что, поскольку он не подписывал заявление-анкету, поэтому не должен отвечать по обязательствам кредитного договора.
Статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Критерием недействительности выступает несоответствие условия (условий) сделки требованиям правового акта. Любые нарушения закона, влекущие недействительность договора, должны иметь место еще при его заключении. Недействительность сделки означает ее противоправность, обусловленную нарушением ею особых требований закона и порождающую предусмотренные в нем последствия.
В соответствии с пунктом 1 статьи 308 ГК РФ сторонами обязательства признаются кредитор и должник.
Согласно пунктов 1 и 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.
Судом установлено, что кредитный договор № ... от ... года заключался между Комковым С.П. с одной стороны, и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) - Мордовским отделением № 8589 с другой стороны. При этом, суду не представлено доказательств, свидетельствующих о каких-либо допущенных несоответствиях требованиям закона, влекущих за собой признание данного договора недействительным.
Полученное судом заключение № ... от ... года почерковедческой экспертизы, согласно выводам которой в заявлении-анкете от ... года л.д. 31-34) рукописные записи и подписи выполнены не Комковым С.П., не может служить основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований или признания кредитного договора недействительным, поскольку данное заявление заполняется заемщиком или поручителем, и в заполненном виде предоставляется кредитору, на которого законом не возложена обязанность проверять подлинность подписей в данном документе.
Представленные суду доказательства свидетельствуют о том, что Комков С.П. и Обувалина О.А. были ознакомлены со всеми условиями договоров. При этом для оформления договоров они добровольно предоставила необходимые документы, в том числе, копии паспортов, страховых свидетельств, справки о доходах л.д. 34), что также свидетельствует о добровольном намерении заключения договоров.
Субъектами договора поручительства являются лицо, выступающее в качестве кредитора по основному обязательству, в данном случае банк, и поручитель, в данном случае Обувалина О.А. Должник, в данном случае Комков С.П., по основному обязательству, - обязательству, обеспеченному поручительством, - не участвует в правоотношениях поручительства. С учетом этого, то обстоятельство, что Обувалина О.А. до подписания договора не была лично знакома с Комковым С.П., не являлось препятствием для заключения договора поручительства.
Довод Комкова С.П. и Обувалиной О.А. о том, что они признаны потерпевшими по уголовному делу, возбужденному в отношении Сафронова, поэтому не должны нести ответственности по договорам, является несостоятельным. Возбуждение уголовного дела в отношении Сафронова А.С. по факту мошенничества в отношении физических лиц не является основанием для признания кредитного договора и договора поручительства недействительными, и не освобождает Комкова С.П. и Обувалину О.А. от исполнения принятых ими на себя гражданско-правовых обязательств по указанным договорам, соответственно, не может влиять на юридическую силу данных договоров.
В судебном заседании ответчики, не признавая исковые требования, в то же время пояснили, что договоры ими заключились добровольно, о последствиях неисполнения обязательств по договорам им было известно.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Анализируя изложенное, суд считает, что требование истца о взыскании солидарно с Комкова С.П. и Обувалиной О.А., в пользу Сбербанка России – Мордовского отделения № 8589 суммы задолженности в размере 70 748 руб. 66 коп. подлежит удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчиков в пользу истица подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 322 руб. 46 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Комкову Сергею Павловичу, Обувалиной Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ... года удовлетворить.
Взыскать солидарно с Комкова Сергея Павловича, Обувалиной Ольги Александровны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) – Мордовского отделения № ... задолженность по кредитному договору № ... от ... года в сумме 70 748 руб. 66 коп. (семьдесят тысяч семьсот сорок восемь рублей 66 коп.).
Взыскать солидарно с Комкова Сергея Павловича, Обувалиной Ольги Александровны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) – Мордовского отделения № 8589 расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 322 руб. 46 коп. (две тысячи триста двадцать два рубля 46 копеек).
На решение может быть подана жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия в десятидневный со дня его объявления с подачей жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.
Председательствующий А.А. Проняшин.