Дело № 2-1306/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Рузаевка 03 декабря 2010 года
Рузаевский районный суд Республики Мордовия
В составе председательствующего судьи Милешиной И.П.,
с участием истца Ляуткина Сергея Анатольевича,
представителя истца Ляуткина С.А. - Гришуткина А.В., выступающего на основании ордера ...
третьего лица на стороне истца Ляуткиной Юлии Валерьевны,
представителя третьего лица Ляуткиной Ю.В. - Гришуткина А.В., выступающего на основании ордера ...
представителя ответчика закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» - Бикбулатовой Л.Р., выступающей на основании доверенности №,
при секретаре Байчуриной Н.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Ляуткина Сергея Анатольевича и Ляуткиной Юлии Валерьевны к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств, неустойки и компенсации морального вреда,
установил:
Ляуткин С.А. и Ляуткина Ю.В. обратились в суд с иском к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» (далее ЗАО «Райффайзенбанк») о признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств, неустойки и компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что ... года между ними и открытым акционерном обществом Импортно-экспортный Банк «Импэксбанк», реорганизованным в ЗАО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор № на сумму ... рублей на срок до ... года под ... годовых, на приобретение транспортного средства. Согласно пункту 1.1 данного договора за ведение ссудного счета с истцов ежемесячно взималась комиссия в размере ... Считают, что указанный пункт договора не основан на законе и является недействительным. Добровольно возвратить комиссию, уплаченную за ведение ссудного счета ответчик отказался. В связи с этим просили признать недействительным поименованный пункт договора, взыскать с ответчика солидарно в пользу истцов, уплаченную ими комиссию за ведение ссудного счета в размере ... рублей. Также взыскать в пользу истца Ляуткина С.А. неустойку в размере 3% за каждый день просрочки в сумме .... Кроме того, взыскать с ответчика в пользу каждого из истцов компенсацию морального вреда по ... рублей, выраженного в их переживаниях, связанных с незаконными действиями ответчика и расходы по оплате услуг представителя в размере по ... рублей.
Определением Рузаевского районного суда Республики Мордовия от 01 декабря 2010 года производство по делу в части исковых требований о взыскании с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Ляуткиной Ю.В. суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей, компенсации морального вреда а размере ... рублей и расходов по оплате услуг представителя в размере ... рублей прекращено, в связи с отказом истицы от предъявленных ею исковых требований.
В судебном заседании истец Ляуткин С.А. и его представитель по ордеру Гришуткин А.В. исковые требования, предъявленные Ляуткиным С.А. поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении, уточнив их, просили признать недействительным пункт 3.1 указанного кредитного договора. Кроме того, считают, что срок обращения Ляуткина С.А. в суд с данным иском не истек, так как истец ежемесячно уплачивал комиссию за ведение ссудного счета и кредит им погашен лишь в сентябре 2009 года.
Третье лицо на стороне истца Ляуткина Ю.В. и её представитель по ордеру Гришуткин А.В. не возражали против удовлетворения исковых требований Ляуткина С.А.
Представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности Бикбулатова Л.Р. исковые требования Ляуткина С.А. не признала, суду объяснила, что при заключении кредитного договора № Ляуткин С.А. был осведомлен об его условиях, с ним был согласован график погашения кредита. Поскольку договорные отношения с истцом были досрочно прекращены, то обязательства сторон также прекратились. Требования истца о взыскании с банка неустойки также считает незаконным, поскольку со стороны банка отсутствуют нарушения условий кредитного договора. Кроме того, истцом не представлены доказательства причинения ему душевных, нравственных или физических страданий, возникших в связи с уплатой им комиссии, посягательств на принадлежащие ему нематериальные блага или нарушающих его личные неимущественные права, либо нарушающие его личные имущественные права. Считает, что расходы на услуги представителя являются чрезмерными, не отвечают критериям разумности, исходя из характера спора и сложности дела, поскольку по такой категории дел много опубликованной судебной практики. Кроме того, в соответствии со статьей 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Кредитный договор был заключен ... года, кредит истцу предоставлен банком в тот же день. На момент предъявления истцом требования о признании недействительным части кредитного договора, срок давности по данным требованиям истек. Просила в удовлетворении исковых требований Ляуткина С.А. отказать.
Заслушав объяснения истца, его представителя по ордеру, третьего лица на стороне истца, её представителя по ордеру, представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд отказывает в удовлетворении исковых требований Ляуткина С.А. по следующим основаниям.
Материалами дела установлено, что ... года между Ляуткиным С.А., созаемщицей Ляуткиной Ю.В. и открытым акционерном обществом Импортно-экспортный Банк «Импэксбанк», реорганизованным в ЗАО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор № на сумму ... рублей на срок до ... года под ... годовых, на приобретение транспортного средства (л.д. 13-18). Пунктом 3.1 данного договора установлена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,4 % от суммы предоставленного кредита. Сумма комиссии списывается со счета вклада до востребования «Автомобильный» заемщика в безакцептном порядке ежемесячно в день погашения задолженности по настоящему договору.
В соответствии с графиком осуществления заемщиком платежей по погашению кредита, сообщением заместителя директора Саранский филиал ЗАО «Райффайзенбанк» от 13 октября 2010 года, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,4 % от суммы кредита составляет ... рублей (л.д. 18, 44).
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России 26 марта 2007 года №302-П условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05 декабря 2002 года №205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года №4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05 декабря 2002 года №205-П и от 31 августа 1998 года №54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Следовательно, ведение ссудного счета является обязанностью банка и отнесение на заемщика платы за его ведение неправомерно.
Нормативно-правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение ссудного счета (п. 3.1. кредитного договора), является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
На основании вышеизложенных обстоятельств и правовых норм, суд считает действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета ущемляющими установленные законом права потребителя (Ляуткина С.А.).
Вместе с тем, согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Ляуткина С.А., суд исходит из следующего.
Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Как усматривается из материалов дела, согласно графику погашения платежей, исполнение ничтожного условия кредитного договора, началось со дня уплаты истцом первого ежемесячного платежа в счет погашения кредита, то есть с ... года, а настоящий иск предъявлен ....
Таким образом, истцом Ляуткиным С.А. пропущен установленный законом трехгодичный срок обращения в суд для защиты своего права.
В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите.
Исходя из данной правовой нормы, восстановление срока исковой давности предусмотрено лишь в исключительных случаях и обстоятельствах связанных только с личностью гражданина.
Истцом Ляуткиным С.А. не представлены суду уважительные причины пропуска им срока обращения в суд с данными исковыми требованиями.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л:
в удовлетворении исковых требований Ляуткина Сергея Анатольевича к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств, неустойки и компенсации морального вреда, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Мордовия в течение 10 дней со дня его вынесения, с подачей жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.
Председательствующий: