Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
10 ноября 2010 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Гудковой И.И., при секретаре Никишовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка к Кривцовой НН о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк просит суд расторгнуть кредитный договор от <дата> №, заключенный между Банком и Кривцовой НН, с момента вступления в законную силу решения суда, и взыскать с ответчика Кривцовой Н.Н. задолженность по кредиту в размере ...., мотивируя просьбу тем, что <дата> Банк, и Кривцова Н.Н. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, согласно которому, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме .... на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом .... процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно .... числа каждого календарного месяца. Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила ...., из которых: ....- кредит; ....- плановые проценты за пользование кредитом; ....- пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ....- пени по просроченному долгу. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
Истец также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме .....
Представитель истца Банк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик Кривцова Н.Н. иск признала частично, согласна на выплату суммы основного долга, плановых процентов и расторжение кредитного договора. На выплату начисленных пеней по долгу, она не согласна. В силу уменьшения, а в последствие задержки заработной платы из-за финансовых проблем у организации-работодателя, в связи с экономическим кризисом, она вынужденно допустила просрочку внесения ежемесячных платежей по кредиту, но по возможности она вносила платежи и их общая сумма составляет ..... За период просрочки ей была начислена неустойка из расчета 0,5% в день от суммы просроченного платежа и большая часть из оплаченных ею сумм, шла на погашение только пеней. Это условие явно обременительно для заемщика, однако кредитный договор является договором присоединения, и у клиентов банка нет иной возможности заключения этого договора, кроме как путем принятия всех его условий. Учитывая уважительную причину допущенной просрочки, и добросовестность ответчика как заемщика, ответчик просит принять меры по снижению неустойки.
Проверив материалы дела, выслушав стороны, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возвращения суммы займа.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии с ч.1 и 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
По делу установлено, что <дата> Банк, и Кривцова Н.Н. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, согласно которому, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме .... на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом .... процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно .... числа каждого календарного месяца. Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которым согласился ответчик путем подписания согласия на кредит. Истец свои обязательства выполнил в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Согласно п.п. 2.2. Правил потребительского кредитования без обеспечения, заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит.
Согласно п.п. 2.8. Правил потребительского кредитования без обеспечения, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности так, как она определена пунктом 2.9.Правил.
Согласно п.п. 2.9. Правил потребительского кредитования без обеспечения, устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика:
-просроченные проценты на кредит;
-просроченная сумма основного долга по кредиту;
-проценты на кредит;
-сумма основного долга по кредиту;
-неустойка.
В соответствии с согласием на кредит в Банке от <дата> №, подписанного ответчиком, срок кредита составляет с <дата> по <дата>, ставка .... годовых, пени за просрочку обязательств по кредиту 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако добровольно ответчик своих обязательств по-прежнему не выполняет, а поэтому суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор от <дата> №, заключенный между Банком и Кривцовой НН, с момента вступления в законную силу решения суда, и взыскать с ответчика Кривцовой Н.Н. задолженность по кредиту в ...., из которых: .....
Расчет задолженности Кривцовой Н.Н. по кредитному договору истцом произведен в соответствии с условиями договора.
В соответствии с п.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств того, что ответчик добросовестно выполняет свои обязательства перед истцом по погашению кредита, Кривцовой Н.Н. суду не представлены.
На основании изложенного, суд считает возможным исковые требования истца удовлетворить.
Учитывая требования ч.1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере .....
Руководствуясь ст.ст.309, 310, 314 ч.1, 819, 809 ч.1, ч.2, 810 ч.1, 811, 330, 450 ч.1, ч.2 ГК РФ, ч.1 ст. 98, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Банка удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от <дата> №, заключенный между Банком и Кривцовой НН, с момента вступления в законную силу решения суда.
Взыскать с Кривцовой НН задолженность по кредиту в размере ...., из которых: .....
Взыскать с Кривцовой НН в пользу Банка возврат госпошлины в размере .....
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Рузский районный суд в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
В окончательной форме решение составлено 15 ноября 2010 года.
Судья: И.И.Гудкова