РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 февраля 2011 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Гудковой И.И., при секретаре Никишовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка к Смирнову АА, Пискуновой ЮВ о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между Банком и Смирновым АА, Пискуновой ЮВ, взыскать солидарно со Смирнова АА и Пискуновой ЮВ в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере ..., ..., в том числе: по кредиту ...., обратить взыскание на предмет залога автомобиль ... установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере ...,мотивируя свою просьбу тем, что (дата) между Банком и Смирновым АА, Пискуновой ЮВ был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату транспортного средства в сумме .... Согласно п. 1.1 кредитного договора, срок возврата кредита был установлен до (дата) включительно. Согласно п. 2.2 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ... процентов годовых. В соответствии с п.п. 3.4-3.6 кредитного договора, ответчик должен был уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (аннуитетные платежи) ежемесячно ... числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет .... В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, ответчик уплачивает истцу плату в размере ... процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. Данная плата включает в себя проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по кредиту за вышеуказанный период по ставке, предусмотренной п. 2.2. кредитного договора, в оставшейся части - штрафную неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств. Согласно п. 3.9 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, обязанность ответчика по уплате невнесенной суммы переносится на дату осуществления следующего очередного платежа, при этом ответчик уплачивает ... процентов от суммы пропущенного платежа. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет списания ответчика №, открытый в Банке, что подтверждается выписками по лицевому счету за период с (дата) по (дата). В обеспечение обязательств по кредитному договору, был заключен договор залога приобретаемого автотранспортного средства № от (дата), между истцом и ответчиком, в соответствии с которым, последний предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства, общей залоговой стоимостью .... В соответствии с п. 5.2 договора залога приобретаемого автотранспортного средства, начальная продажная цена автотранспортного средства на публичных торгах равна ... от залоговой стоимости, что составляет .... В соответствии с п. 4.3.2 кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование кредитом. Согласно п. 3.4 кредитного договора, погашение кредита и уплата начисленных процентов осуществляется ... числа каждого календарного месяца, в размере, предусмотренном п. 3.5 кредитного договора, однако, ответчик неоднократно нарушал данное условие кредитного договора, не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Всего по состоянию на (дата) сумма задолженности ответчиков перед истцом по кредитному договору № от (дата) составляет ..., в том числе: по кредиту - ..., по процентам и неустойкам - .... В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита, истец обращался к ответчику с требованием о возврате кредита, однако, до настоящего времени ответчиком требования истца не удовлетворены.
Ответчик Смирнов А.А. в судебное заседание явился, исковые требования признал частично, в части выплаты основного долга и процентов по кредитному договору, в удовлетворении исковых требований о взыскании штрафа и пени за несвоевременную оплату кредита, и обращение взыскания на заложенное имущество, просит отказать.
Ответчик Пискунова Ю.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями не согласна.
Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с ч.1 ст.68 ГПК РФ, в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.
В соответствии со ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).
В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
По делу установлено, что (дата) между Банком и Смирновым АА, Пискуновой ЮВ был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату транспортного средства в сумме .... Согласно п. 1.1 кредитного договора, срок возврата кредита был установлен до (дата) включительно. Согласно п. 2.2 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ... процентов годовых. В соответствии с п.п. 3.4-3.6 кредитного договора, ответчик должен был уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (аннуитетные платежи) ежемесячно ... числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет .... В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, ответчик уплачивает истцу плату в размере ... процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. Данная плата включает в себя проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по кредиту за вышеуказанный период по ставке, предусмотренной п. 2.2. кредитного договора, в оставшейся части - штрафную неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств. Согласно п. 3.9 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, обязанность ответчика по уплате невнесенной суммы переносится на дату осуществления следующего очередного платежа, при этом ответчик уплачивает ... процентов от суммы пропущенного платежа. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет списания ответчика №, открытый в Банке что подтверждается выписками по лицевому счету за период с (дата) по (дата).
В обеспечение обязательств по кредитному договору, был заключен договор залога приобретаемого автотранспортного средства № от (дата), между истцом и ответчиком, в соответствии с которым последний предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства, общей залоговой стоимостью ... В соответствии с п. 5.2 договора залога приобретаемого автотранспортного средства, начальная продажная цена автотранспортного средства на публичных торгах равна ...% от залоговой стоимости, что составляет .... В соответствии с п. 4.3.2 кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование кредитом. Согласно п. 3.4 кредитного договора, погашение кредита и уплата начисленных процентов осуществляется ... числа каждого календарного месяца, в размере, предусмотренном п. 3.5 кредитного договора, однако, ответчик неоднократно нарушал данное условие кредитного договора, не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Всего по состоянию на (дата) сумма задолженности ответчиков перед истцом по кредитному договору № от (дата) составляет ..., в том числе: .... В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита, истец обращался к ответчику с требованием о возврате кредита, однако, до настоящего времени ответчиком требования истца не удовлетворены.
В судебном заседании установлено, что ответчики не исполнили принятые на себя обязательства, у ответчиков имеется задолженность перед истцом в сумме ..., в том числе: по кредиту .... Суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме ..., снизив в соответствии со ст.333 ГК РФ размер платежей по процентам и неустойкам до ..., обратив взыскание на заложенное автотранспортное средство.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд также считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере ....
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.15, 807, 808, 810, 811 ч.2, 819, 845, 850, 329 ч.1, 330, 333, 348 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Банка к Смирному АА, Пискуновой ЮВ о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между Банком и Смирновым АА, Пискуновой ЮВ.
Взыскать солидарно со Смирнова АА и Пискуновой ЮВ, в пользу «Банка задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере ...
Обратить взыскание на предмет залога автомобиль ... установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере ...
В удовлетворении исковых требований Банка о взыскании со Смирнова АА и Пискуновой ЮВ неустойки по просроченным процентам и ссуде в сумме ... отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Рузский районный суд в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
В окончательной форме решение составлено 22 февраля 2011 года.
Судья: Гудкова И.И.