РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Русская Поляна 30 ноября 2010 года
дело № 2-368/2010г.
Русско-Полянский районный суд Омской области в составе:
председательствующего судьи Серкиной Л.Н.
при секретаре Белой В.П.
рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в <адрес> ОСБ № № к Федоренко ФИО10, Етекбаеву ФИО11 и Федоренко ФИО12 о досрочном взыскании задолженности суммы кредита, процентов за пользованием кредитом, неустойки,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО), в лице <адрес> ОСБ № Сбербанка России, обратился в суд с иском к Федоренко ФИО13, Етекбаеву ФИО14 и Федоренко ФИО15 о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 87 518 рублей 98 копеек и госпошлины в сумме 2 825 рублей 57копеек.
В обоснование иска истец ссылается на то, что по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (открытым акционерным обществом) в лице его <адрес> ОСБ № (далее Банк) и Федоренко ФИО16, последнему был выдан кредит на неотложные нужды в сумме 120 000 (сто двадцать тысяч) рублей под 17 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1.). Кроме того, заемщик обязался в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашении кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, уплатить банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), в валюте кредита (п.4.4). Выдача кредита была Федоренко В.Е. произведена ДД.ММ.ГГГГ.
В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были заключены договора поручительства, а именно:
-Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Банком и Етекбаевым ФИО17 и Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Банком и Федоренко ФИО18 по которым поручители обязались отвечать перед Кредитором (Банком) за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком (п. 1.1, 2.1 Договоров), при этом обязались отвечать перед Кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному Кредитному договору солидарно с Заемщиком (п.2.2 Договоров) и дали согласие на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору, в случаях, предусмотренных Кредитным договором (п.п. 2.3 Договоров).
В период действия договора заемщик производил оплаты после получения кредита, с ДД.ММ.ГГГГ года платежи в погашение сумм по кредитному договору не поступают.С целью урегулирования проблемы своевременного внесения платежей, истец в устной форме требовал от ответчиков погасить имеющуюся задолженность, а также направлял требования о возврате задолженности. Однако последние недобросовестно относятся к исполнению своих обязательств по кредитному договору и договорам поручительства, отказываются от каких бы то ни было переговоров. На момент подачи искового заявления в суд возникла задолженность по уплате процентов и возврату основного долга, а именно: просроченная задолженность (основной долг) по кредиту - 80 000 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 6 376 рублей 17 копеек, долг по неустойкам (неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом, неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом, неустойка на просроченную задолженность по кредиту) - 1 142 рубля 81 копейка, а всего 87 518 рублей 98 копеек.
Поэтому истец, основываясь на положениях п. 5.2.4 кредитного договора, согласно которого Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, просит суд взыскать в его пользу досрочно солидарно со всех ответчиков (заемщика и поручителей) всю сумму задолженности, о которой говорится выше в размере 87 518 рублей 98 копеек, возложить на ответчиков обязанность по возмещению расходов по госпошлине в сумме 2 825 рублей 57 копеек.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью заемщика Федоренко В.Е. произведена замена стороны ее правопреемником - Федоренко А.В.
В судебном заседании представитель истца не участвовал, письменно просили слушание по делу провести без них, исковые требования удовлетворить полностью по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Федоренко А.В. в своих интересах, а также представляя интересы отсутствующего ответчика Федоренко Л.А. в судебном заседании пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ умер ее отец - Федоренко В.Е.-заемщик по кредитному договору, после смерти последнего она приняла наследство в виде жилого дома и земельного участка для ведения подсобного хозяйства, расположенные по <адрес>, и готова отвечать по долговым обязательствам отца. Исковые требования признала в полном объеме, в том числе по возмещению расходов по госпошлине. Расчет задолженности не оспаривает.
Ответчик Федоренко Л.А. в своем заявлении в суд указала, что иск признает полностью.
Ответчик Етекбаев С.М. в судебном заседании пояснил, что исковые требования признает в полном объеме. Расчет задолженности не оспаривает.
Выслушав ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объёме.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что, согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (открытым акционерным обществом), в лице <адрес> ОСБ № и Федоренко ФИО19, последнему был выдан кредит в сумме 120 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых (п.1.1.).Заёмные средства выданы Банком Федоренко В.Е.. По условиям Кредитного Договора (п.4.1) Федоренко В.Е. обязался гасить кредит ежемесячно, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным месяцем, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, а также обязался уплачивать проценты (п. 4.3) ежемесячно одновременно с погашением кредита. (л.д.11-13). Согласно срочному обязательству от ДД.ММ.ГГГГ, Федоренко В.Е. обязан был производить платежи в погашение основного долга, а также процентов, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным начиная с августа 2008 года в сумме 2 000 рублей (л.д.9).
По п.п. 4.4. Договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), в валюте кредита.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено также, что в качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Етекбаевым ФИО20, № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Федоренко ФИО21. В соответствии с условиями договоров поручительства поручители обязались отвечать перед Кредитором (Банком) за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п.п. 2.1 Договоров), при этом обязались отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком при неисполнении или ненадлежащем исполнении последним обязательств по указанному Кредитному договору (п.п.2.2 Договоров) и дали согласие на право кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору, в случаях, предусмотренных Кредитным договором (п.п. 2.3 Договоров).
Из п.п.2.7. Договоров поручительства следует, что Поручитель не вправе выдвигать против требований кредитора какие-либо возражения, которые мог бы представить заемщик.
В соответствии с п.5.2.4 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество в том числе: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по настоящего договору погашению кредита и или уплате процентов, образования необеспеченной задолженности.
Согласно свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Федоренко ФИО22, ДД.ММ.ГГГГ года рождения - умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39).
Нотариусом <адрес> нотариального округа <адрес> ФИО8 Федоренко ФИО23 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону: ДД.ММ.ГГГГ, реестр № (на жилую квартиру по адресу: <адрес>), ДД.ММ.ГГГГ, реестр № (на земельный участок по адресу: <адрес>), ДД.ММ.ГГГГ, реестр № (на денежный вклад в ДО <адрес> регионального филиала ОАО «<данные изъяты>» в размере 18 698 рублей 66 копеек), ДД.ММ.ГГГГ, реестр № (на денежные вклады и компенсацию в СП <адрес> отделения Сбербанка России ОАО), ДД.ММ.ГГГГ, реестр № (на денежную сумму в финансово-экономическом управлении УВД по <адрес> - 2058 руб. 78 коп.)
Из свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, реестр № (на жилую квартиру по адресу: <адрес>) следует, что инвентаризационная стоимость жилой квартиры, сооружений, сараев, составляет 119 510 рублей, согласно справке <адрес> отдела ГП <адрес> «<данные изъяты>», выданной ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ), кадастровая стоимость земельного участка - 9002 рублей 58 копеек, согласно выписке из ГКН № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40-41 ).
Сведений о наличии другого наследственного имущества, кроме указанного выше, в наследственном деле после смерти Федоренко В.Е. нет.
Поскольку Федоренко А.В. отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, судом установлено, что указанного имущества для удовлетворения требований кредитора с учетом его рыночной стоимости достаточно.
Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии с п. 1. ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Таким образом, кредитное обязательство со смертью заемщика не прекращается,
если есть наследники либо имущество должника, поскольку согласно пункту 3 статьи
1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим
наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для
соответствующих требований.
В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства требуется его принятие наследником.
Для принятия наследства будущему наследнику необходимо подать нотариусу заявление о принятии наследства.
Помимо этого, допустимо признание наследника принявшим наследство в случае совершения им действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности, если он: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В состав наследства в силу статьи 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага, а также права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается действующим законодательством.
Переход прав на наследственное имущество, имущественные права и обязанности удостоверяется нотариусом посредством выдачи наследникам свидетельства о праве на наследство.
В данной связи определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью заемщика Федоренко В.Е. произведена замена стороны ее правопреемником - единственным принявшим наследство наследником Федоренко А.В.
Как видно из материалов дела, кредитное обязательство обеспечивается поручительством Етекбаевым С.М. и Федоренко Л.А.
Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (п. 1 ст. 367 ГК РФ).
Поручительство по своей правовой природе является способом обеспечения обязательств (ст. 329 ГК РФ) или зависимым от основного обязательством и следует его судьбе.
Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Судом по требованиям банка в пределах наследственного имущества сумма долга по кредитному договору взыскивается с наследника Федоренко В.Е. - Федоренко А.В.
Поскольку в кредитном договоре с элементами поручительства, заключенными поручителями Етекбаевым С.М. и Федоренко Л.А. с банком ДД.ММ.ГГГГ, содержится их согласие отвечать за любого нового должника (п.2.8), суд считает, что взыскание кредитной задолженности с поручителей ввиду смерти заемщика Федоренко В.Е. возможно.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Применительно к п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При этом согласно ст. 12 ГК РФ, прекращение или изменение правоотношения является одним из способов защиты гражданских прав.
Из выписки по лицевому счету судозаемщика Федоренко В.Е. (л.д. 21-24) следует, что внесение денежных средств в погашение кредита последний раз осуществлено ДД.ММ.ГГГГ, с мая 2010 года до подачи иска в суд кредит не гасился. Эти обстоятельства не оспариваются Федоренко А.В.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что банк действительно имел право в соответствии с условиями договора и законом заявить требования о досрочном взыскании сумм по кредитному договору. При этом какое-либо злоупотребление правом со стороны истца суд не усматривает, так как причины нарушения заемщиком сроков исполнения денежного обязательства не могут быть признаны судом уважительными, заемщик на протяжении длительного времени не предпринимает меры для устранения последствий неисполнения обязательства.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании п.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Поскольку задолженность не была погашена, а факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств ответчики не оспорили, возможность досрочного взыскания денежных средств при неисполнении обязательств, в том числе и неустойки, обусловлена кредитным договором, солидарная ответственность предусмотрена договором поручительства, поэтому суд считает возможным взыскать с ответчиков досрочно солидарно всю сумму задолженности по договору, а это 87 518 рублей 98 копеек.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчиков в его пользу возврат госпошлины в размере 2 825 рублей 57 копеек (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ (госпошлина)) в равных долях по 941 рублей 86 копеек с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать досрочно солидарно с Федоренко ФИО24,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, работает юрисконсультом МУЗ «<данные изъяты> ЦРБ», проживает в <адрес>, Етекбаева ФИО25, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, работает, работает главным специалистом по <адрес> департамент судебной и административно-правовой работы Министерства государственно-правового развития <адрес>, проживает в <адрес>, Федоренко ФИО26, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, пенсионерки, проживает в <адрес> в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ (ОАО) в лице <адрес> отделения № задолженность по кредитному договору, а именно: просроченная сумма основного долга - 80 000 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 6376 рублей 17 копеек, долг по неустойкам (неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом, неустойка на просроченную задолженность по кредиту) - 1 142 рубля 81 копейка, а всего 87 518 рублей 98 копеек (Восемьдесят семь тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 98 копеек.
Взыскать с Федоренко ФИО27, Етекбаева ФИО28, Федоренко ФИО29 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ (ОАО) в лице <адрес> отделения № возмещение расходов по госпошлине по 941 рублей 86 копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда в течение десяти дней, со дня его вынесения, в тот же срок со дня получения мотивированного решения, с подачей жалобы через Русско-Полянский районный суд.
Председательствующий: судья Л.Н. Серкина