Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Кемерово 10 июня 2010 года
Судья Рудничного районного суда г. Кемерово Нестеренко А.О., при секретаре ФИО1, с участием представителя ответчика ФИО3 - адвоката Кирюхина Н.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «ФИО7» (далее - Банк) к ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и возмещении расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Банк обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании на получение Персонального кредита, заключённому в офертно-акцептной форме 05.10.2007 с присвоением № МОРАС520807100500124 (далее - Соглашение о кредитовании, Договор), в сумме 131244 рублей 57 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3824 рубля 89 копеек. Истец требования мотивирует следующим образом.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 118000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (далее-Общие условия), а также в иных документах, сумма кредитования составила118000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом — 23% годовых, погашение кредита должно осуществляться равными платежами в размере 3400 рублей 5-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счёту Заёмщик денежными средствами из предоставленной ему суммы воспользовался. Однако он принятые на себя обязательства не исполняет. Нормами п. 4.1-4.4 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей.
ФИО3 производил выплаты в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом с нарушением сроков, установленных кредитным договором и графиком к нему.
Согласно расчёту задолженности и справке по кредиту сумма задолженности ФИО3 перед Банком составляет 131244 рубля 57 копеек, в том числе основной долг - 116548 рублей 12 копеек, начисленные проценты - 10926 рублей 93 копейки, штрафы и неустойки 3632 рубля 43 копейки, несанкционированный перерасход 137 рублей 49 копеек.
Исковые требования основаны на положениях п. 1 ст. 160, п. 2,3 ст. 434, п. 3 ст. 438, ст. 307-
328, 810-811,819 ГК РФ.
Истец ООО «ФИО7» в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей, в судебное заседание от истца, надлежащим образом извещённого о месте и времени рассмотрения дела, представитель не явился.
Место жительства ФИО3 неизвестно, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 50 ГПК РФ назначил ему в качестве представителя адвоката Кирюхина Н.Д., который пояснил, что исковых требований не признаёт, Банк плохо вёл досудебную работу с должником, что даже место жительства последнего неизвестно.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 811 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней) (п. 1 ст. 329 ГК РФ).
В соответствии со п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения
обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
Судом установлено, что 01.10.2007 ФИО3 была адресована оферта Банку л.д. 18) о заключении с ним кредитного договора на следующих условиях: сумма кредита - 118000 рублей сроком на 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом - 23% годовых, погашение кредита должно осуществляться равными платежами в размере 3400 рублей 5-го числа каждого месяца, взимание единовременной комиссии за выдачу кредита - 1,5% от суммы кредита, но не менее 1500 рублей, с зачислением суммы кредита на открытый на имя ФИО3 ссудный счёт.
ФИО3 ознакомлен с Общими условиями предоставления Персонального кредита, являющихся приложением 11.2 к Договору о комплексном банковском облуживании физических лиц в ОАО «ФИО7», утверждённому приказом ОАО «ФИО7» от 18.09.2007 № 821, согласно которым в случае просрочки в уплате основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за обслуживание счёта за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту, а кроме того, за каждую просрочку в уплате указанных сумм взимается штраф 600 рублей (п. 4.1-4.3).
Банком оферта акцептована 05.10.2007 путём перечисления всей суммы кредита на ссудный счёт ФИО3, что подтверждается выпиской по счёту л.д. 6-15).
Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций от 29.01.1998 №
1326 л.д. 36).
Таким образом, кредитный договор между ФИО3 и Банком заключён в соответствии с действующим законодательством, Банк свою обязанность по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом.
Однако ФИО3 собственных средств уплачено только 7400 рублей 51 копейка, платежи производились с просрочкой и не в полном объеме, 08.01.2008 счёт был заблокирован. Дату образования задолженности по основному долгу, процентам и неустойке истец ставит с 09.01.2008. Согласно расчёту задолженности л.д. 5), который судом проверен и признан правильным, общая сумма, подлежащая оплате, составляет 138645 рублей 8 копеек, должником было уплачено. Общая сумма задолженности на 14.04.2010 составляет 131244 рубля 57 копеек, в том числе основной долг - 116548 рублей 12 копеек, проценты за пользование кредитом с 05 октября 2007 года - 10926 рублей 93 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в период с 09 января 2008 года - 420 рублей 97 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в период с 09 января 2008 года - 211 рублей 46 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 3000 рублей, несанкционированный перерасход 137 рублей 49 копеек.
Суммы начисленных неустоек суд признаёт соразмерными последствиям нарушения обязательства, поэтому оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3824 рубля 89 копеек.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, судья
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО3 в пользу открытого акционерного общества «ФИО7» 131244 (Сто тридцать одну тысячу двести сорок четыре) рубля 57 копеек, в том числе 116548 рублей 12 копеек основного долга, 10926 рублей 53 копеек процентов за пользование кредитом, 3632 рубля 43 копейки неустоек, 137 рублей 49 копеек несанкционированного перерасхода. Взыскать с ФИО3 в пользу открытого акционерного общества «ФИО7» 3824 (Три тысячи восемьсот двадцать четыре) рублей 89 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.
Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении 10 дней со дня принятия, если не подана кассационная жалоба. Кассационная жалоба может быть подана в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Кассационная жалоба подается через суд, принявший решение.
Судья А.О. Нестеренко