Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Кемерово 17 мая 2010 года
Судья Рудничного районного суда г. Кемерово Кемеровской области Нестеренко А.О., при секретаре Ф.А.В., с участием представителя истца – О.А.В., выступающего по доверенности, ответчика Ответчик, рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление открытого акционерного общества «Истец» (далее – ОАО «Истец», Банк) к Ответчик о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и возмещения расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Банк обратился в суд с иском к Ответчик о взыскании задолженности по кредитному договору от 26.01.2007 Номер обезличен (далее – Кредитный договор) в сумме 135862 рублей 55 копеек по состоянию на 30.04.2010, состоящей из 112807 рублей 28 копеек основного долга, 5885 рублей 32 копеек по уплате процентов за пользование кредитом по договорной ставке 15,5% годовых, договорной неустойки 0,5% за каждый день просрочки (или 182,5% годовых) в размере 13910 рублей 17 копеек по основному долгу и 3259 рублей 78 копеек по процентам за пользование кредитом, а, кроме того, взыскать проценты за пользование кредитом по договорной ставке 15,5% годовых по день фактического исполнения обязательства. Истец также просит обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности Ответчик автомобиль Номер обезличен (далее – Автомобиль), предоставленный им по договору залога от 26.01.2007 Номер обезличенЗ (далее – Договор залога) в обеспечение исполнения обязательств по кредиту; начальную цену для продажи с публичных торгов установить в размере 595350 рублей, исходя из согласованной сторонами в момент заключения договора залога оценки стоимости предмета залога. Также истец просит взыскать с Ответчик 3917 рублей 25 копеек в качестве возмещения судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины.
Истец требования мотивирует следующим образом.
Между ОАО «Истец» и Ответчик заключён Кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 205440 рублей для приобретения автомобиля, а заёмщик обязался принять, использовать по назначению и возвратить указанную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 15,5% годовых. Погашение кредита должно осуществляться заёмщиком согласно установленного графика, являющегося неотъемлимым приложением к договору, – 4950 рублей ежемесячно до 25-28 числа в зависимости от месяца, последний платёж 4127 рублей 75 копеек. Договором предусмотрено право Банка в одностороннем порядке требовать возврата суммы кредита, процентов за пользование им и других сумм, причитающихся Банку, после письменного уведомления заемщика не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков в случае неисполнения обязательств заемщиком (п. 5.4), а также неустойка в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств заемщиком (п. 6.3).
В обеспечение исполнения обязательств заёмщиком с Банком заключён Договор залога, по которому в залог Банку был передан Автомобиль.
Согласно условиям кредитного договора Банк перечислил заёмщику в безналичном порядке сумму кредита в размере 205440 рублей, что подтверждается мемориальным ордером от 26.01.2007 № 4495508. Банком произведено начисление процентов за пользование кредитом за период с 26.01.2007 по 30.04.2010 в размере 78995 рублей 87 копеек.
Ответчик производил выплаты в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом с нарушением сроков, установленных кредитным договором и графиком к нему. В связи с этим, Банком в его адрес 12.05.2009, 16.06.2009 и 29.09.2009 направлялись уведомления с требованием о выполнении обязательств соответственно до 26.05.2009, 23.06.2009 и 22.09.2009. Последний платёж Ответчик произведён 30.12.2009.
Требования о досрочном возврате основного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек, обращении взыскания на заложенное имущество основаны на ст. 809, п. 2 ст. 811, ч. 1 ст. 330, ст. 348-349 ГК РФ, п. 5.4, 6.3 Кредитного договора.
В судебном заседании представитель истца – О.А.В., выступающий по доверенности от 07.10.2009 со сроком действия до 01.10.2010 л.д. ), уточнил исковые требования, мотивируя тем, что в тексте искового заявления имеются опечатки: просил цвет автомобиля, на который предлагает обратить взыскание, считать средним серо-зелёным металликом как указано в паспорте транспортного средства, начальную продажную цену заложенного автомобиля – 256800 рублей в соответствии с договором о залоге, в п. 3 резолютивной части искового заявления слово «взыскать» заменить на «начислять». Уточнённые исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Ответчик пояснил, что денежные средства получил в соответствии с условиями кредитного договора, сам неоднократно допускал просрочку погашения кредита, письменно предупреждался Банком о надлежащем исполнении обязательств, последний платёж произвёл 30.12.2009. Исковые требования признал, за исключением требования об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ему нужен автомобиль для перевозки детей в детский сад и обратно. Просьбы отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов не высказывал. С расчётом исковых требований, начальной продажной ценой заложенного имущества представленных истцом согласен.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ).
Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней) и залогом (п. 1 ст. 329 ГК РФ).
В соответствии со п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо; залогодателем вещи может быть ее собственник (п.1, 2 ст. 335 ГК РФ).
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом; в нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество; договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
На основании п. 1 ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
Статьёй 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с п. 10 ст. 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 30.12.2008) «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
Судом установлено, что 26.01.2007 между ОАО «Истец», имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций от Дата обезличена Номер обезличен л.д. ), и Ответчик заключён Кредитный договор л.д. 11-14), в соответствии с которым Банк обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 205440 рублей для приобретения автомобиля, а заёмщик обязался принять, использовать по назначению и возвратить указанную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 15,5% годовых. Срок возврата кредита согласно установленного графика л.д. 15), являющегося неотъемлимым приложением к договору, – 4950 рублей ежемесячно до 25-28 числа в зависимости от месяца, последний платёж должен быть совершён 25.01.2012 в размере 4127 рублей 75 копеек. Договором предусмотрено право Банка в одностороннем порядке требовать возврата суммы кредита, процентов за пользование им и других сумм, причитающихся Банку, после письменного уведомления заемщика не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков в случае неисполнения обязательств заемщиком (п. 5.4), а также неустойка в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств заемщиком (п. 6.3). Форма и содержание Кредитного договора закону не противоречат.
В обеспечение исполнения обязательств заёмщиком с Банком 26.01.2007 заключён Договор залога л.д. 16-19), по которому в залог Банку был передан автомобиль Номер обезличен, принадлежащий Ответчик на праве собственности, что подтверждается паспортом транспортного средства л.д. 28). Предмет залога оценен сторонами в 256800 рублей (п. 1.2 Договора). Форма и содержание Договора залога закону не противоречат.
Согласно условиям кредитного договора Банк перечислил заёмщику в безналичном порядке сумму кредита в размере 205440 рублей, что подтверждается мемориальным ордером от 26.01.2007 Номер обезличен л.д. 27). Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
Ответчик производил выплаты в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом с нарушением сроков и размеров, установленных кредитным договором и графиком к нему. В связи с этим, Банком в его адрес 12.05.2009, 16.06.2009 и 29.09.2009 направлялись уведомления с требованием о выполнении обязательств соответственно до 26.05.2009, 23.06.2009 и 22.09.2009 л.д. 33-35). Последний платёж Ответчик произведён 30.12.2009.
По состоянию на 30.04.2010 задолженность Ответчик перед Банком составила 135862 рубля 55 копеек, в том числе 112807 рублей 28 копеек основного долга, 5885 рублей 32 копейки процентов за пользование кредитом, 13910 рублей 17 копеек неустойки по основному долгу, 3259 рублей 78 копеек неустойки по процентам за пользование кредитом.
Расчёт задолженности, представленный Банком л.д. 29-32), выполнен верно, в соответствии с условиями кредитного договора.
Ответчик расчёт задолженности не оспаривал, исковые требования о составе и размере задолженности признал, заявлений о снижении размера неустойки и (или) отсрочки обращения взыскания на заложенное имущество не сделал.
Согласно ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Ответчик признал, в том числе, требования истца о начислении процентов за пользование кредитом из расчета 15,5 процентов годовых на сумму долга 112807 рублей 28 копеек после 30.04.2010 и по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы кредита. При этом, согласно Кредитного договора, срок возврата кредита – до 25.01.2010 (п. 1.3), а из содержания искового заявления понятно, что правовая природа данных процентов есть именно плата за пользование кредитом, но не мера ответственности.
В связи с этим суд не принимает признание иска ответчиком в части его согласия с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 15,5 процентов годовых на сумму долга 112807 рублей 28 копеек после 30.04.2010 и по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы кредита, поскольку считает, что начисление таких процентов после даты возврата кредита – 25.01.2012, противоречит положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ, а значит, нарушает права и законные интересы ответчика.
Судом установлено, что Ответчик ненадлежащим образом исполнял обеспеченное залогом обязательство по обстоятельствам, за которые он отвечает, а сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.
Таким образом, основания к обращению взыскания на заложенное имущество имеются. Возражения ответчика о том, что ему нужен автомобиль для перевозки детей в детский сад и обратно, отклоняются как не освобождающие нарушителя обязательства от ответственности.
Начальная продажная цена предмета залога в размере 256800 рублей, предлагаемая истцом, ответчика устраивает.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3917 рублей 25 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Ответчик, Дата обезличена года рождения, уроженца ..., в пользу открытого акционерного общества «Истец» 135862 (сто тридцать пять тысяч восемьсот шестьдесят два) рубля 55 копеек, в том числе 112807 рублей 28 копеек основного долга, 5885 рублей 32 копейки процентов за пользование кредитом, 13910 рублей 17 копеек неустойки по основному долгу, 3259 рублей 78 копеек неустойки по процентам за пользование кредитом, а, кроме того, 3917 рублей 25 копеек в возмещение расходов по государственной пошлине.
Начиная с 01.05.2010 по день фактической оплаты основного долга, но не позднее 25.01.2012, начислять проценты за пользование кредитом из расчета 15,5 процентов годовых на сумму долга 112807 рублей 28 копеек.
Отказать в начислении процентов за пользование кредитом из расчета 15,5 процентов годовых на сумму долга 112807 рублей 28 копеек после 25.01.2012.
Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору о залоге от Дата обезличена Номер обезличен заключенному между открытым акционерным обществом «Истец» и Ответчик, - автомобиль Номер обезличен
Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 256800 рублей.
Взыскать с Ответчик в доход федерального бюджета 3917 рублей 25 копеек государственной пошлины.
Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении 10 дней со дня принятия, если не поданы кассационная жалоба. Кассационная жалоба может быть подана в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Кассационная жалоба подается через суд, принявший решение.
Судья: (подпись)
Верно.
Судья:
Решение вступило в законную силу _________________________
Судья: