Дело №2-671/2010
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Прокопьевск 06 мая 2010 года
Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего Панькова С.П.
при секретаре Трубиной О.И.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога. Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор, договор залога, договор банковского счета № на сумму 170 086,00 руб. на покупку автомобиля под 11,9 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит обеспечен залогом автомобиля приобретенного клиентом с использованием кредита. Предметом залога является автомобиль ВАЗ-21074, 2007 года выпуска. Заёмщик ФИО2 неоднократно нарушал обязательства по погашению кредита и с ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту не поступало. В связи с чем, истец предъявил к ответчику требования о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 186 292,40 руб., с обращением взыскания на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ-21074, 2007 года выпуска, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 462,92 руб.
Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился.
Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и ФИО2 заключен Кредитный договор, Договор залога, Договор банковского счета №.
Договор заключен посредством направления ФИО2 заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, которое является предложением (офертой) Клиента на заключение:
- Кредитного договора, в соответствии с «Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля»,
- Договора банковского счета,
- Договора залога приобретаемого автомобиля в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору (абз. 4 и п. 1 абз. 5 Заявления клиента).
Часть 2 ст. 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым 42 Главы Гражданского Кодекса РФ (Заем и Кредит).
Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Моментом одобрения банком предложения (оферты) клиента (т.е. акцептом) о заключении Кредитного договора, Договора залога, Договора банковского счета является календарная дата совершения банком действий по открытию счета клиенту и зачислению суммы кредита на счет клиента. С этого момента все вышеперечисленные договоры считаются заключенными (п. 2 аб. 5 Заявления Клиента).
Согласно абз. 2, п. 1 абз. 7 и разделу «Параметры кредита» Заявления Клиента, ФИО2 просил Банк предоставить Кредит в размере 170086,00 руб. для оплаты автомобиля указанного в разделе «Данные о предприятии и приобретаемых товарах» Заявления Клиента.
ФИО2 обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 11,9 % годовых, плата за ведение ссудного счета 0,58 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно, а неустойка подлежит начислению из расчёта 0,5 % от просроченной суммы основного долга и просроченных процентов, за каждый день просрочки.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил ФИО2 кредит в размере 170086,00 руб., путем зачисления суммы на банковский счет ФИО2, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика.
Таким образом, ОАО АКБ «РОСБАНК» надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита Заемщику.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
В соответствии с абз. 3 и разделом «Параметры кредита» Заявления клиента, а также в соответствии с п.п. 4.1., 4.2 и 6.4 Условий, клиент обязан осуществлять погашение кредиторской задолженности по кредиту в размере 4783,03 руб. ежемесячно не позднее 30 числа.
Согласно выписке из лицевого счета ФИО2 вносил платежи по гашению кредита и процентов не своевременно и не в полном объёме. В результате чего образовалась задолженность по основному долгу в размере 122 325,55 руб., долг по процентам 14476,87 руб., долг по комиссии за ведение ссудного счета 11 714,53 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).
Согласно разделу Параметры кредита Условий предоставления кредита, размер неустойки, начисляемой на просроченную задолженность (просроченный основной долг, просроченные проценты) составляет 0,5 % в день.
Следовательно, истцом правомерно начислена неустойка за нарушение графика возврата суммы займа и процентов. Сумма неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:
за просрочку основного долга - 26 601,37 руб.;
за просрочку процентов - 11 714,53 руб.
Таким образом, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 186 292,40 руб.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Что также предусматривается п. 2 абз.7 Заявления клиента и п. 6.4.2 Условий предоставления кредита, согласно которым, банк имеет право требовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае нарушения клиентом любого своего обязательства перед банком по кредитному договору, в том числе в том числе в случае неоднократного нарушения клиентом порядка погашения задолженности (просрочки платежа по возврату кредита, начисленным процентам более 2-х раз), комиссии за ведение ссудного счета и/или наличия просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или комиссии за ведение ссудного счета свыше 30 дней.
Как установлено в судебном заседании, в нарушение условий договора ФИО2 выплаты в погашение основного долга производил с нарушением установленных договором сроков. До настоящего времени кредитные обязательства перед банком не исполнены. Соответственно, у банка имеются основания для предъявления иска о досрочном возврате всей оставшейся суммы.
В связи с тем, что заемщик ФИО2 не представил в суд доказательств по возвратузаемных средств, требования истца по взысканию суммы основного долга, процентов, а также сумм пени за просрочку внесения суммы основного долга и процентов являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Кредит обеспечен залогом автомобиля приобретенного ФИО2 с использованием кредита (п. 3. абз. 4 Заявления Клиента и п. 9.1. Условий кредитования). Предметом залога, согласно раздела «Данные о предприятии и приобретаемых товарах» Заявления клиента, является автомобиль марки ВАЗ-21074, 2007 г.в., VIN: ХТА21074072532741, кузов N 2532741, двигатель N 21067, 8817881, шасси N отсутствует, цвет - темно-зеленый.
Данный автомобиль принадлежит на праве собственности ФИО2 (паспорт транспортного средства №).
Действующим законодательством предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество может быть обращено при наличии таких оснований как неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ).
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).
Поскольку обязательство, принятое на себя ФИО2 не исполнено, суд полагает возможным в силу ст. 348, 349 ГК РФ обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2
В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Ввиду того, что в ходе судебного разбирательства спора об определении продажной цены транспортного средства не возникло, суд, определяя первоначальную цену продажи, считает возможным назначить начальную продажную цену транспортного средства марки <данные изъяты>, согласно справке Автоэкспертного бюро «Кемеровской станции технического обслуживания автомобилей», представленной истцом, в сумме 115 000 рублей.
В соответствии с п. 4 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Таким образом, в случае продажи транспортного средства по цене, превышающей сумму, подлежащую взысканию, разница подлежит возврату ФИО2
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, согласно ст.98 ГПК РФ, так как исковые требования удовлетворены полностью. Данные судебные расходы Банка подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3462,92 рубля.
Руководствуясь ст.361, 363, Главой 42 ГК РФ, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 186 292 (сто восемьдесят шесть тысяч двести девяносто два) рубля 40 копеек.
Обратить взыскание на залог - транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов с начальной ценой продажи в сумме 115 000 (сто пятнадцать тысяч) рублей 00 копеек.
Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) судебные расходы в размере уплаченной государственной пошлины 3 462 (три тысячи четыреста шестьдесят два) рубля 92 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение десяти дней.
Председательствующий: С.П.Паньков.