Дело №2-684/2010 г.
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области
в составе председательствующего Н.А. Дворяновой
при секретаре О.О. Никоновой
рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Прокопьевске
18 марта 2010 года
гражданское дело по иску Закрытого Акционерного Общества «Банк «Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.
Просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124561 рубль 30 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 110426 рублей 68 копеек, неустойку - 14134 рубля 62 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины - 2845 рублей 62 копейки.
В судебном заседании представитель истца - ФИО3, действующий на основании доверенности требования поддержал и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которым он ознакомлен. Банк открыл ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте №. Карта ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ. С использование карты были совершены расходные операции.
Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он оформлял товарный кредит в Эльдорадо в г.Новокузнецка, договор он подписывал. В связи с тем, что ему были нужны деньги, он активировал карту. По расчету банка у него нет разногласий, он не признает проценты. Просит применить ст.333 ГК РФ и снизить неустойку.
Выслушав представителя истца, ответчика изучив представленные материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями
На основании ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п.1 пп.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты.
При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которым ответчик ознакомлен.
В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.
Доводы ответчика, что он заключал договор с банком об открытии карты под влиянием заблуждения, суд оценивает критически, т.к. действия данного договора об активации полученной карты наступило только после ДД.ММ.ГГГГ, после телефонных переговоров со справочно-информационным центром банка, и подробнейшей информацией о пользовании картой и условиями возмещения полученных денежных средств. Аудиозапись телефонного разговора приобщена к материалам дела. Кроме того, ответчик ДД.ММ.ГГГГ вновь обратился в справочно-информационный центр банка с просьбой пополнить ему счет до 100000 рублей.
Согласно ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
На основании п.1, пп.1 п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп.2 и 3 ст.434 ГК РФ.
На основании п.3 ст.438 ГК РФ.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте №.
Согласно ст.29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных клиента.
Карта ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ. С использование карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.
Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифным картам.
Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.3 ст.810 ГК РФ) - выставлением заключительного счета выписки (п.4.17 Условий по картам).
При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выпискам, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом списываются в погашение задолженности в очередности определенном условиями договора.
До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком ФИО1 не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика.
В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п.4.23 условий по картам, истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки в сумме 14134 рубля 62 копейки.
Суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства согласно ст.333 ГК РФ, а потому суд вправе уменьшить размер неустойки до 1000 рублей.
Таким образом, сумма требований истца к ответчику составляет: основной долг - 110426 рублей 68 копеек, неустойка - 1000 руб. Итого 111426 рубль 68 копеек.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, истец оплатил государственную пошлину в размере 2845 рублей 62 копейки.
В соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: от 100 001 рубля до 500 000 рублей - 2 600 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 100 000 рублей (Цена иска составляет 111426 рублей 68 копеек - 100000 рублей * 1 % + 2600 рублей = 2714 рублей 27копеек).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит возврат государственной пошлины в размере 2714 рублей 27копеек
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого Акционерного Общества «Банк «Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111426 рублей 68 копеек (сто одиннадцать тысяч четыреста двадцать шесть рублей шестьдесят восемь копеек), в том числе: сумму основного долга в размере 110426 рублей 68 копеек (сто одиннадцать тысяч четыреста двадцать шесть рублей шестьдесят восемь копеек), неустойку - 1000рублей (одну тысячу рублей), возврат государственной пошлины в размере 2714 рублей 27копеек (две тысячи семьсот четырнадцать рублей двадцать семь копеек).
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение десяти дней.
Председательствующий Н.А. Дворянова