Дело № 2-771/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
25 ноября 2010 года г.Прокопьевск
Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области в составе:
Председательствующего С.П. Панькова
При секретаре О.И. Трубиной
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) Городское отделение № <адрес> о взыскании комиссии за ведение ссудного счета,
У С Т А Н О В И Л :
ФИО1 обратился в суд с встречным иском к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) Городское отделение № <адрес> о признании п.3.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за обслуживание ссудного счета недействительным, взыскании с ответчика в его пользу 9000 рублей уплаченной им за обслуживание ссудного счета и возмещении денежной компенсации морального вреда.
При этом истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Городским отделением № г. Прокопьевска Сберегательного банка России и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 (триста тысяч) рублей под 17 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ на Неотложные нужды.
Пунктом 3.1. Договора предусмотрено, что Кредитор открывает Заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 9000 (девять тысяч) рублей не позднее даты выдачи кредита.
Истец считает, что условие договора о взимании с него, как – заемщика, комиссии за обслуживание ссудного счета, является неправомерным и ущемляющим его права как потребителя.
При этом ФИО1 указал, что выдача кредита - это есть действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. В соответствии с действующим гражданским законодательством, Положением Центрального банка Российской Федерации от 31,08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, который при этом не предназначен для расчетных операций. При этом открытие и ведение ссудного счета, это есть обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Таким образом, по мнению истца, условие договора о том, что кредитная организация взимает единовременный платеж за обслуживание ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В связи с чем, ФИО1 просит признать п. 3.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за обслуживание ссудного счета недействительным, ввиду его незаконности и взыскать с Городского отделения № Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка РФ (ОАО) в его пользу, уплаченную им, комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 9000 (девять тысяч) рублей.
Кроме того, истец указал, что неправомерными действиями Банк нарушает его нематериальные блага, в связи с чем, ФИО1 просит взыскать в его пользу с ГОСБ № <адрес> компенсацию морального вреда в размере 150000 рублей, зачесть данную сумму в счет погашения его задолженности по Кредитному договору. А также взыскать с ответчика в его пользу судебные расходы в размере 600 рублей.
В ходе судебного разбирательства истец ФИО1 и его представитель настаивали на заявленных ими требованиях.
Представитель ответчика, по встречному иску, ГОСБ № <адрес> в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о месте и времени слушания дела.
Изучив материалы дела, выясни в мнение истца и его представителя, суд приходит к следующему.
Так, в ходе рассмотрения данного дела было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Городским отделением № г. Прокопьевска Сберегательного банка России и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 (триста тысяч) рублей под 17 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ на Неотложные нужды.
Пунктом 3.1. Договора предусмотрено, что Кредитор открывает Заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 9000 (девять тысяч) рублей не позднее даты выдачи кредита.
Однако, в силу пункта1статьи16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом1статьи819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
При этом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
По смыслу статьи 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности. Ведение хозяйственного учета, элементом которого является ведение ссудного счета, есть обязанность хозяйствующих субъектов, а не физического лица в силу положения пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 21 ноября 1996 года N129-ФЗ "О бухгалтерском учете".
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В тоже время из предоставленного Расчета фактически погашенной задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком была оплачена комиссия за обслуживание счета в размере 9 000 рублей.
В связи с чем, суд находит иск ФИО1 законным и обоснованным в данной его части.
В силу ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Для участия в судебном заседании ФИО1 оформил своему представителю доверенность, которая была оформлена нотариально, при этом было уплачено 500 рублей.
Данная сумма в силу указанной нормы закона, должна быть компенсированы истцу счет ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Признать недействительным п. 3.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за обслуживание ссудного счета заключенного между Акционерным Коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) Городское отделение № <адрес> и ФИО1.
Взыскать с к Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) Городского отделения № <адрес> в пользу ФИО1 9000 (девять тысяч) рублей в счет возврата необоснованно уплаченной комиссии за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с к Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) Городского отделения № <адрес> в пользу ФИО1 в счет возмещения затрат на услуги представителя в размере 500 рублей.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд г.Прокопьевска в течение 10 дней.
Председательствующий: С.П. ПАНЬКОВ