Дело №2-1253/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области
в составе председательствующего Н.А. Дворяновой
при секретаре О.О. Никоновой
рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Прокопьевске
13 мая 2010 года
гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» Открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169568 рублей 75 копеек, из них: сумму основного долга в размере 59993 рубля 55 копеек, сумму процентов за пользование кредитом - 12832 рубля 99 копеек, сумму комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счет - 21600 рублей, сумму пени за просрочку уплаты основного долга - 2214 рублей 51 копейка, оставшуюся сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72927 рублей 70 копеек, а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 4591 рубль 38 копеек.
Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ НМБ ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 180000 рублей из расчета 12% годовых путем перечисления суммы кредита со ссудного счета клиента на картсчет клиента на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик должна была погашать кредит согласно установленному графику, однако по графику кредит не погашался. В соответствии с условиями п.3.2.2.2. кредитного договора и условиями заявления клиента, заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 0, 01 доли от предоставленной суммы кредита. В соответствии с п.4.1.1. и п.4.1.2. договора клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссионное вознаграждение в размере, и сроки, предусмотренные кредитным договором. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не было внесено денежных средств в счет погашения предоставленного банком кредита, то есть заёмщик ФИО1 не исполнила обязательств по договору, в связи, с чем истец предъявил к ответчику требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, не согласна с суммой комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, считает, что уплаченная ею комиссия за ведение ссудного счета должна быть засчитана в счет уплаты основного долга.
Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «НМБ» ОАО и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк открывает ФИО1 ссудный счет для выдачи кредита в сумме 180000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ из расчете 12% годовых путем перечисления суммы кредита с ссудного счета клиента на картсчет клиента.
Таким образом, установлено, что между сторонами заключен кредитный договор.
Согласно абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по своевременному погашению сумм кредита и уплаты процентов.
При таких обстоятельствах, суд считает установленным, что ответчик нарушил сроки, установленные для возврата очередных частей займа.
В соответствии с условиями п.3.2.2.2. кредитного договора и условиями заявления клиента, заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 0, 01 доли от предоставленной суммы кредита.
В соответствии с п.4.1.1. и п.4.1.2. договора ФИО1 обязана возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссионное вознаграждение в размере, и сроки, предусмотренные кредитным договором.
Суд считает, что возложение на истца платы за ведение ссудного счета по кредитному договору и обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на истца расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.
При этом, заемщик, не будучи надлежаще ориентирован в правовых вопросах, не способен отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования от другой, определить, насколько необходима данная услуга для него.
Пользуясь правовой неграмотностью заемщика, банк, возлагает на заемщика услугу (кредита) плату за открытие и ведение ссудного счета - операции, обязательной для банка в силу банковского законодательства.
По мнению суда, действительно, закон не запрещает кредитным организациям включать в полную стоимость кредита комиссию банка за открытие и ведение ссудного счета, однако, это надлежащим и доступном образом должно быть отражено в договоре.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Суд считает, что действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а поэтому данная сумма не подлежит взысканию с ответчицы.
Таким образом, сумма взыскания задолженности с ответчика в пользу истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составит 147968 рублей 75 копеек (169568 рублей 75 копеек - 21600 рублей) из них: сумма основного долга в размере 59993 рубля 55 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 12832 рубля 99 копеек, сумму пени за просрочку уплаты основного долга - 2214 рублей 51 копейка, оставшаяся сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72927 рублей 70 копеек.)
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3200 рублей плюс 2 процента от суммы, превышающей 100 000 рублей.(147968,75руб – 100000)*2%=4159руб 38коп
При подаче искового заявления истец согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5), оплатил государственную пошлину в размере 1295 рублей 69 копеек.
Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит возврат государственной пошлины в размере 1295 рублей 69 копеек, в доход местного бюджета 2863 рубля 69 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» Открытого акционерного общества (АКБ НМБ ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 147968 рублей 75 копеек (сто сорок семь тысяч девятьсот шестьдесят восемь рублей семьдесят пять копеек) из них: сумма основного долга в размере 59993 рубля 55 копеек (пятьдесят девять тысяч девятьсот девяносто три рубля пятьдесят пять копеек), сумма процентов за пользование кредитом - 12832 рубля 99 копеек (двенадцать тысяч восемьсот тридцать два рубля девяносто девять копеек), сумму пени за просрочку уплаты основного долга - 2214 рублей 51 копейка (две тысячи двести четырнадцать рублей пятьдесят одна копейка), оставшаяся сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72927 рублей 70 копеек (семьдесят две тысячи девятьсот двадцать семь рублей семьдесят копеек), а также судебные расходы - возврат оплаченной государственной пошлины в размере 1295 рублей 69 копеек (одна тысяча двести девяносто пять рублей шестьдесят девять копеек), в доход местного бюджета 2863 рубля 69 копеек (две тысячи восемьсот шестьдесят три рубля шестьдесят девять копеек).
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Кемеровский областной суд в течение десяти дней.
Председательствующий Н.А. Дворянова