Дело №2-1257/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Резолютивная часть решения оглашена 17 мая 2010 года.
Мотивированное решение составлено 31 мая 2010 года.
Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области
в составе председательствующего Н.А. Дворяновой
при секретаре О.О. Никоновой
рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Прокопьевске
17 мая 2010 года
гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
Просит взыскать с ответчика текущий долг по кредиту в сумме 28165 рублей 42 копейки, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 35871 рубль 5 копеек, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 4594 рубля 44 копейки, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере 2766 рублей 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2341 рубль 94 копейки. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, в счет погашения задолженности перед истцом.
Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 90000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля <данные изъяты>. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и банком был заключен договор залога № приобретаемого имущества - автомобиля <данные изъяты>. Ответчик был обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Заёмщик ФИО1 неоднократно не исполнила свои обязательства по договору, в связи, с чем истец предъявил к ответчику требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
В судебное заседание представителем истца ООО «Русфинанс Банк» - ФИО3, действующим на основании доверенности было представлено заявление об уменьшении исковых требований, так как на момент рассмотрения иска в суде ФИО1 внесла в счет погашения задолженности 6000 рублей и просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 65397 рублей 92 копеек.
Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, не согласна с комиссией за ведение ссудного счета в сумме 26100 рублей.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом установлено, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» предоставило ФИО1 кредит на сумму 90000 рублей, а ФИО1 взяла на себя обязанность погасить данный кредит до ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых. При этом заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно (п.10 кредитного договора). Также кредитным договором предусмотрен размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета 900 рублей.
Таким образом, установлено, что между сторонами заключен кредитный договор.
Согласно абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по своевременному погашению сумм кредита и уплаты процентов.
При таких обстоятельствах, суд считает установленным, что ответчик нарушил сроки, установленные для возврата очередных частей займа.
Согласно истории всех погашений клиента по договору, комиссия за ведение ссудного счета в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 26100 рублей.
Суд считает, что возложение на истца платы за открытие или ведение ссудного счета по кредитному договору и обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на истца расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.
При этом, заемщик, не будучи надлежаще ориентирован в правовых вопросах, не способен отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования от другой, определить, насколько необходима данная услуга для него.
Пользуясь правовой неграмотностью заемщика, банк, возлагает на заемщика услугу (кредита) плату за открытие и ведение ссудного счета - операции, обязательной для банка в силу банковского законодательства.
По мнению суда, действительно, закон не запрещает кредитным организациям включать в полную стоимость кредита комиссию банка за открытие и ведение ссудного счета, однако, это надлежащим и доступном образом должно быть отражено в договоре.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Суд считает, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, сумма взыскания задолженности с ответчика в пользу истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составит 39297 рублей 92 копейки. (65397 рублей 92 копеек.-26100руб)
В обеспечение исполнения обязательств между ответчиком и банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) № - ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, что также предусматривает п.13 вышеуказанного договора залога, в котором оговаривается, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.
Таким образом, суд считает, что взыскание может быть обращено на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.
При подаче искового заявления истец согласно платежным поручениям №, № от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ оплатил государственную пошлину в размере 2341 рубль 94 копейки.
Сумма иска составляла 71397 рублей 92 копейки.
Исковые требования удовлетворены на сумму (39297 рублей 92 копейки – 20000*3%+800 = 1378 рублей 93 копейки).
Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит возврат государственной пошлины в размере 1378 рублей 93 копейки.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39297 рублей 92 копейки (тридцать девять тысяч двести девяносто семь рублей девяносто две копейки), а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 1378 рублей 93 копейки (одна тысяча триста семьдесят восемь рублей девяносто три копейки).
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение десяти дней.
Председательствующий Н.А. Дворянова