взыскании задолженности по кредитному договору



2-1237/2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего Киктевой Л. Р.

при секретаре Кулешовой В. И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

31 мая 2010 года

гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 910 710,00 рублей, включающую в себя:

- сумму задолженности по основному долгу -1 721 731,94 рублей;

- сумму задолженности по процентам за кредит -165 974,92 рублей;

- сумму задолженности по штрафным санкциям за просроченный кредит - 9 869,94 рублей;

- сумму задолженности по пене за проценты - 13 133,89 рублей.

Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы на уплату государственной пошлины в размере 17 753,60 рублей.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» (до реорганизации в форме присоединения) и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор.По данному договору ОАО «УРСА Банк» (до реорганизации в форме присоединения) принял на себя обязательство предоставить ответчикам кредит в сумме 1 900 000,00 рублей, с процентной ставкой - 15,4 % годовых, сроком на 120 месяцев, для целевого использования, а именно, вложение средств в строительство квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 2 157 160,00 рублей. Ответчики, в свою очередь, обязались вернуть сумму займа и уплатить причитающиеся проценты в установленный срок. Погашение кредита должно осуществляться Заемщиками согласно графику погашения кредита и процентов по нему. При невыполнении данного условия банк имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты и неустойку. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк» (до реорганизации в форме присоединения) выполнил свои обязательства перед Заемщиками, предоставив сумму кредита. В соответствии с Инвестиционным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчики за счет кредитных средств перевели со своего счета на счет ОАО «ТрестПрокопьевскуголь» денежные средства в размере 1 900 000,00 рублей. Начиная с мая 2009 года, ФИО2 и ФИО1, прекратили вносить ежемесячные платежи на свой счет в полном объеме. В связи с неоднократными просроченными платежами по процентам и образовавшейся ссудной задолженностью, Банк принял решение о досрочном взыскании денежных средств по кредитному договору. В июле 2009 года в адрес заемщиков было направлено письмо с требованием о погашении кредитных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени кредитные обязательства перед банком ФИО2 и ФИО1 не исполнены.

По условиям договора, в случае несвоевременного возврата суммы кредита заемщик платит кредитору повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки за пользование кредитом. Повышенные проценты рассчитываются банком ежедневно на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной договором как срок возврата кредита (части кредита) и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно.

При нарушении сроков уплаты процентов, банк имеет право взыскать с Заемщиков пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

По расчетам банка, задолженность по повышенным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 9 869,94 рублей; задолженность по пене за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 13 133,89 рублей.

В связи с тем, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является квартира в силу закона, истец просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2 и ФИО1

Представитель истца ОАО «МДМ Банк», ответчики в суд не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, ФИО1 - (Инвестор), ОАО «УРСАБанк» (до реорганизации в форме присоединения), и ОАО «Трест Прокопьевскуглестрой» был заключен инвестиционный договор №, в соответствии с которым ОАО «Трест Прокопьевскуглестрой» обязался организовать за счет собственных средств, средств Инвестора и других привлеченных средств, строительство объекта - 9 - этажного 132-квартирного жилого дома № № с пристроенным магазином по <адрес>, с передачей в собственность Инвестору после сдачи объекта в эксплуатацию жилой площади, соответствующей его вкладу, а именно, квартиры № № (строительный №), общей площадью 108,4 кв.м., расположенной на 5-м этаже. ФИО4, ФИО1, в свою очередь, обязался производить капитальные вложения в осуществление строительства объекта. При этом планово-расчетная величина капитальных вложений Инвестора на момент заключения договора, составляет 2 157 160,00 рублей, которая выплачивается в следующем порядке:

часть взноса в размере 257 160,00 рублей Инвестор выплачивает ОАО «Трест Прокопьевскуглестрой» путем внесения в кассу ОАО «Трест Прокопьевскуглестрой», либо на расчетный счет ОАО «Трест Прокопьевскуглестрой» в день подписания договора.

оставшаяся часть в размере 1 900 000,00 рублей выплачивается Инвестором за счет кредитных средств, предоставляемых ОАО «УРСА Банк», согласно Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в г. Прокопьевске.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «УРСА Банк» (до реорганизации в форме присоединения) предоставил ФИО2 и ФИО1 кредит в сумме 1 900 000,00 рублей для целевого использования, а именно: вложение средств в строительство квартиры, расположенной в строящемся доме по строительному адресу: <адрес>, общей строительной площадью 108,4 кв. м., расположенной на 5-м этаже 9-ти этажного строящегося дома, стоимостью 2 157 160 рублей, с целью приобретения квартиры в общую совместную собственность Заемщика у ОАО «Трест Прокопьевскуглестрой».

ФИО2 и ФИО1 взяли на себя обязательство вернуть данный кредит со сроком исполнения - 120 месяцев. Также по условиям договора заемщики должны выплатить проценты на сумму займа в размере 15,4 % годовых (п. 3.1 договора). При этом заемщики обязаны погашать кредит ежемесячно, согласно графику погашения кредита и уплаты процентов.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор.

Из представленных суду документов следует, что в соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ - Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от ДД.ММ.ГГГГ (решение №), ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ - Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк» (устав ОАО «МДМ Банк», утвержден общим собранием акционеров протокол № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно свидетельствам о внесении записи в ЕГРЮЛ:

ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о реорганизации юридического лица ОАО «УРСА Банк» ОГРН № в форме присоединения (свидетельство серия №, номер №);

ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ОАО «МДМ БАНК» ОГРН № (свидетельство серия №, номер №).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Истец выполнил принятые на себя обязательства, перечислив на счет заемщика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ 1 900 000,00 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Факт, что ФИО2 и ФИО1 взяли на себя обязательство ежемесячно погашать кредит, подтверждается п. 3.3.5 кредитного договора №, а также графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Как усматривается из представленной истцом выписки по счету ФИО2, с апреля 2009 года выплаты в счет погашения основного долга по договору заемщики не производили, в связи с чем, задолженность по возврату основного долга по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила - 1 721 731,94 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Проценты за пользование займом, согласно п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ составляют 15,4 % годовых. Уплата процентов осуществляется в размерах и сроки, указанных в Графике погашения кредита и уплаты процентов (п. 3.2 Кредитного договора). Согласно Графику погашения кредита и уплаты процентов (л. д. 19 - 20), уплата процентов осуществляется ответчиками ежемесячно не позднее 08 числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита.

Обязанность и согласие ФИО2 и ФИО1 по ежемесячной уплате начисленных процентов подтверждается п. 3.3 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты составили 716 335,26 рублей.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиками уплачено в счет погашения суммы процентов за пользование кредитом 550 360,34 рублей. Задолженность по процентам за пользование кредитом составляет - 165 974,92 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно п. 5.2 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае несвоевременного возврата суммы кредита заемщик платит кредитору повышенную процентную ставку в размере пятикратной ставки за пользование кредитом. Повышенные проценты рассчитываются банком ежедневно на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной договором как срок возврата кредита (части кредита) и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно.

При нарушении сроков уплаты процентов, банк имеет право взыскать с Заемщиков пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 договора).

Следовательно, истцом правомерно начислены пени за нарушение графика возврата суммы займа и процентов. По расчетам банка, задолженность по повышенным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная из ставки 51,9 % составила 9 869,94 рублей; задолженность по пене за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная из ставки 36,5 % составила 13 133,89 рублей.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Что также предусматривается п. 4.4.1 договора от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Как следует из представленных суду материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО2 под роспись вручено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, со сроком исполнения - до ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени требование не исполнено.

В связи с тем, что заемщики - ФИО2 и ФИО1 не представили в суд доказательств по возврату ОАО «МДМ Банк» заемных средств, требования истца по взысканию суммы основного долга, процентов, а также сумм пени за просрочку внесения суммы основного долга, сумм пени за просрочку внесения процентов за пользование кредитом являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию в солидарном порядке с заемщиков ФИО2, ФИО1 составляет 1 910 710,00 рублей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ФИО2, ФИО1 в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение о залоге, в соответствии с которым ФИО2 и ФИО1 передали в залог ОАО «МДМ Банк» все имущественные права Инвестора по инвестиционному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в том числе права требования передачи в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, являющейся предметом Инвестиционного договора после окончания её строительства, права требования возврата уплаченных Инвестором по Инвестиционному договору денежных средств в случае расторжения Инвестиционного договора либо признания его недействительным, а также права требования уплаты предусмотренных Инвестиционным договором штрафных санкций.

Действующим законодательством предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество может быть обращено при наличии таких оснований как неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 4.1 Соглашения о залоге, обращение взыскания на предмет залога допускается:

- в случае если требование Залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченного соглашением денежного обязательства и (или) уплате процентов за пользование им не будет удовлетворено Должником в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании:

- при просрочке должником ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более чем на 30 календарных дней;

- при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Поскольку обязательство, принятое на себя ФИО2 и ФИО1 по кредитному договору не исполнено, платежи заемщиками не осуществляются с апреля 2009 года, суд полагает возможным в силу ст. 348, 349 ГК РФ обратить взыскание на заложенное имущество.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 ч. 1 ГК РФ).

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Закона о залоге недвижимости (ипотеке) суд при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Стоимость заложенного имущества - квартиры расположенной по адресу: <адрес>, согласно Соглашению о залоге от ДД.ММ.ГГГГ, определена в 2 157 160,00 рублей.

Ответчики не представили возражений против установления начальной продажной цены заложенного имущества, равной стоимости, определенной в Соглашении.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным назначить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в сумме 2 157 160,00 рублей.

В соответствии с п. 4 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю согласно абзацу 1 статьи 61 ФЗ "Об ипотеке".

Таким образом, в случае продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по цене, превышающей сумму, подлежащую взысканию, разница подлежит возврату ФИО2 и ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, а в силу ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 ГПК РФ; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ему должны быть возмещены все понесенные по делу судебные расходы.

Оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 88 ГПК РФ).

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил госпошлину в сумме 17 753,60 рублей.

Таким образом, 17 753,60 рублей подлежат взысканию солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу истца, как оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина.

На основании ст.ст. 308 ч. 3, 329, 330, 348, 349, 350, 809, 810, 811, ГК РФ, ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, пп. 4 п. 2 ст. 54, п. 1 ст. 78 Федерального Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)",

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 910 710,00 рублей, включающую в себя:

- сумму задолженности по основному долгу -1 721 731,94 рублей;

- сумму задолженности по процентам за кредит -165 974,92 рублей;

- сумму задолженности по штрафным санкциям за просроченный кредит - 9 869,94 рублей;

- сумму задолженности по пене за проценты - 13 133,89 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» государственную пошлину в сумме 17 753,60 (семнадцать тысяч семьсот пятьдесят три рубля 60 копеек) рублей.

Обратить взыскание на жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, переданную ФИО2, ФИО1 в залог по Соглашению о залоге от ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации с публичных торгов с начальной ценой продажи в сумме 2 157 160,00 (два миллиона сто пятьдесят семь тысяч сто шестьдесят рублей 00 копеек).

Заочное решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через районный суд в течение 10 дней.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, может подать заявление об отмене заочного решения в течение 07 дней со дня вручения ему копии решения в суд, вынесший заочное решение.

Судья: Л. Р. Киктева