Дело №2-1373/2010
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе
председательствующегоОчковой С.С.
при секретаре Носковой Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г, Прокопьевске
30 сентября 2010 года
гражданское дело по иску ОАО «Банк УРАЛСИБ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 243912,93руб.
Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По данному договору ОАО «Банк УРАЛСИБ» приняло на себя обязательство предоставить ФИО1 кредит в сумме 180 000,00 рублей, с процентной ставкой 18,5 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в свою очередь, обязалась производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в сроки установленные графиком. ОАО «Банк УралСиб» ДД.ММ.ГГГГ перечислил на лицевой счет ФИО1 180000,00 рублей, т.е. выполнил свои обязательства перед Заемщиком. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору банк заключил договор поручительства с ФИО2 Однако, ФИО1 неоднократно не исполняла или не надлежащим образом исполняла обязательства по своевременному погашению сумм кредита и уплаты процентов. В связи с образованием просроченной задолженности, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако до настоящего времени кредитные обязательства ответчиком перед ОАО «Банк УРАЛСИБ» не исполнены.
По условиям договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки за каждый факт просрочки. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 126783,98руб. - сумма основного долга, 30967,31 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 51192,57 руб. -неустойка, начисленная за нарушение сроков возврата кредита; 34969,07 руб. -неустойка, начисленная за нарушение сроков возврата процентов.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 18,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 126783,98 руб. с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Также, истец просит взыскать с ответчиков в пользу ОАО «УРАЛСИБ» 5639,13руб. - в качестве возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Ответчик ФИО1 исковые требования признала. Суду пояснила, что действительно брала кредит, но потом была вынуждена рассчитаться с работы, в связи с чем не могла своевременно оплачивать кредит. В настоящее время у нее тяжелое материальное положение, но сын ей помогает и она намерена выплатить сумму задолженности. Просит снизить сумму неустойки начисленную за нарушение сроков возврата кредита и процентов.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Исковые требования признает.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).
Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № ОАО «Банк УралСиб» предоставил ФИО1 кредит в сумме 180000 рублей, а ФИО1 взяла на себя обязанность погасить данный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно погашая кредит аннуитетным платежом- равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.
Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор.
В соответствии с ч. 2. ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 Банком были перечислены в безналичном порядке денежные средства в сумме 180 000 рублей.
Таким образом, Банк выполнил принятые на себя обязательства.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Что также предусматривается п. 5.3, п. 5.3.4 договора от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которому, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 дней до устанавливаемых сроков, в том числе, в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты процентов.
Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом. В результате этого образовалась задолженность по кредитному договору.
Как следует из представленных суду материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Однако до настоящего времени требование Банка не исполнено.
При таких обстоятельствах, суд считает установленным, что ответчик нарушил сроки, установленные для возврата очередных частей займа, и, следовательно, у истца имеются основания для предъявления иска о досрочном возврате всей оставшейся суммы.
Как усматривается из справки-расчета, основной долг был погашен ФИО1 в сумме 53216,02 рублей.
Таким образом, сумма основного долга, подлежащего взысканию, составляет 126783,98 рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
Как усматривается из п. 3.1. кредитного договора календарный период, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по Кредиту на Счет. Окончание первого процентного периода и все последующих процентных периодов определяется в соответствии с Графиком возврата кредита, уплаты процентов, являющимися неотъемлемой частью настоящего Договора. Последний процентный период заканчивается ДД.ММ.ГГГГ Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода. Начисление процентов производится на остаток ссудной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в порядке, установленного Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и заканчивается днем возврата Кредита. При этом день возврата Кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредита.
Как установлено судом и подтверждено письменными материалами дела, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за пользование заемными средствами составила 83457,49 рублей.
Остаток непогашенной задолженности по сумме процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 30967,31 руб.
Учитывая, что сумма займа взыскивается по решению суда и определить, когда решение суда будет исполнено, в настоящее время не представляется возможным, суд считает, что требования истца о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга подлежат удовлетворению частично.
Суд считает, что проценты подлежат взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - день вынесения решения суда, которым взыскана ссудная задолженность. Т.к. в данном случае днем возврата займа будет являться день вынесения решения о взыскании задолженности.
Так, размер, подлежащих взысканию процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит:
126783,98 рублей х 0,051 % (в день) х 161 день = 10410,23 рублей.
Всего сумма процентов, подлежащих взысканию, составит 30967,31 руб. +10410,23 руб. = 41377,54 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).
Согласно п. 6.3 Кредитного договора №, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% рублей от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Следовательно, истцом правомерно начислена неустойка за нарушение графика возврата суммы займа и процентов.
Суммы неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанные из ставки 0,5 % и составляют: 51192,57 рублей - за просрочку внесения суммы кредита; 34969,07 рублей - за просрочку внесения процентов за пользование кредитом.
Согласно ст.333 ГК РФ, предусматривающей, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае суд считает возможным снизить размер неустойки за просрочку внесения суммы кредита до 40000 руб., за просрочку внесения процентов за пользование кредитом до 12000 руб.
Таким образом, общая задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 220161,52 руб.
Согласно п.6.1 кредитного договора, кредит, предоставленный ФИО1 в сумме 180 000,00 рублей, обеспечивается поручительством ФИО2
Что также подтверждается договором поручительства, составленном в письменной форме и подписанным поручителем ДД.ММ.ГГГГ. Т.е. все условия договора поручительства (ст. 361, 362 ГК РФ) соблюдены.
Согласно договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
При этом поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно и кредитор имеет право потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита.
Однако, как установлено в суде, какие-либо выплаты по данному обязательству поручителями не производились.
Согласно ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с положением п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации в объем возмещения входит уплата процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником принятых им обязательств при условии, что иное не предусмотрено договором поручительства.
Поскольку условиями п. 1.1 и 1.2 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ стороны установили полный объем ответственности поручителя, суд считает обоснованным предъявление истцом заявленных требований к поручителям как солидарному должнику (п. 1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору в размере 220161,52 рублей подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований.
Государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 94 ГПК РФ) и, следовательно, подлежит взысканию в пользу истца пропорционально удовлетворенной части иска.
Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил государственную пошлину в сумме 5639,13 руб.
Так, суд удовлетворил иск частично.
Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5401,61 руб.
Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ОАО «Банк УРАЛСИБ» 225563,13 руб. (двести двадцать пять тысяч пятьсот шестьдесят три рубля тринадцать коп.). Из них: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 220161,52 рублей, государственная пошлина в размере 5401,61 руб.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение десяти дней с момента составления мотивированного решения (мотивированное решение составлено 04 октября 2010 года).
Судья Очкова С.С.