о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-1374/2010

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего С.С. Очковой

при секретаре Т.А. Носковой

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

29 сентября 2010 года

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1.В. был заключен кредитный договор №-ф на приобретение автомобиля в размере 351000 рублей под 23 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ, то есть ООО «Русфинанс Банк» выполнил свои обязательства перед Заемщиком. Заемщик же в свою очередь должен был погашать кредит и проценты по графику возврата кредита. В связи с неоднократными просроченными платежами по процентам и образовавшейся ссудной задолженностью, Банк принял решение о досрочном взыскании денежных средств по кредитному договору. В марте 2010 года Банк направил в адрес Заемщика претензию с требованием о досрочном погашении ссудной задолженности по кредиту. Однако до настоящего времени кредитные обязательства перед ООО «Русфинанс Банк» не исполнены. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком был заключен договор залога имущества №№ от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, просят обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство - легковой автомобиль марки ««MITSUBISHI AIRTREK», 2002 года выпуска. Кроме того, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование, банк заключил договор поручительства с ФИО2 Просят взыскать с ответчиков солидарно 356784,61 руб., в том числе текущий долг по кредиту - 259681,13 руб., срочные проценты на сумму текущего долга- 2454,52 руб., просроченный кредит- 32039,28 руб., просроченные проценты 36755,49 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту- 16256,37 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 9597,82 руб. Также, просят взыскать возврат государственной пошлины в сумме 6767,85 руб.

Представитель ООО «Русфинанс Банк» ФИО4, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования признает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причина не явки не известна.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 351000 рублей, а ФИО1 взял на себя обязанность погасить данный кредит до ДД.ММ.ГГГГ. Также по условиям договора ответчик должен выплатить проценты на сумму кредита в размере 23 % годовых (п. 8 и п. 1в договора). При этом заемщик обязан погашать кредит ежемесячно, выплачивая минимальный ежемесячный платеж в размере 9894,86 рублей, который включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту (п. 10 договора). Кроме того, по условиям договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом сумма начисленных процентов переносится на счет просроченных процентов, размер платы по просроченным процентам составляет 0,5% за каждый день просрочки (п. 18 договора). Также и в случае несвоевременного возврата части кредита ФИО1 обязан уплачивать Банку повышенные проценты в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки (п. 19 договора).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (ст. 807 - 818).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Что также предусматривается п. 27 договора от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которому Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом.

Факт, что ФИО1 взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит, подтверждается п. 10 Договора.

Согласно заявлению ФИО1 на перевод средств от ДД.ММ.ГГГГ на счет ООО «ЭСамурай Моторс», продавшему автомобиль, было перечислено 351000 рублей.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 нерегулярно производил выплаты по договору, что подтверждается историей всех погашений по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах, суд считает установленным, что ответчик нарушил сроки, установленные для возврата очередных частей займа, и, следовательно, у истца имеются основания для предъявления иска о досрочном возврате всей оставшейся суммы.

Сумма текущего долга по кредиту составляет 259681,13 рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 32039,28 рублей. Данные суммы подлежит взысканию.

Кроме того, истец просит взыскать проценты по кредиту, предусмотренные договором на день вынесения решения.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как уже говорилось выше, согласно договору, размер процентов на сумму кредита составляет 23 %.

Согласно представленному расчету задолженность по уплате срочных процентов на сумму текущего долга составляет- 2454,52 рубля, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 36755,49 рублей. Суд принимает представленные расчеты, так как они составлены в соответствии с ГК РФ и договором. Данные суммы также подлежат взысканию.

Таким образом, суд считает установленным, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, возникшие из договора.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 18 Договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом сумма начисленных процентов переносится на счет просроченных процентов, размер платы по просроченным процентам составляет 0,5% за каждый день просрочки. Также и в случае несвоевременного возврата части кредита ФИО1 обязан уплачивать Банку повышенные проценты в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки (п. 19 договора).

Учитывая данные требования Закона и Договора, с ответчика подлежит взысканию неустойка.

Как усматривается из истории всех погашений по договору, ФИО1 систематически нарушал сроки оплаты кредита и процентов.

Согласно, представленному расчету, неустойка на ДД.ММ.ГГГГ составляет 25854,19 рублей, из которых: повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту- 16256,37 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 9597,82 руб. Суд принимает данные расчеты, так как они составлены в соответствии с договором и ГК РФ.

Как следует из представленных суду материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 заказным письмом направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ о погашении кредита, со сроком исполнения 10 дней. Однако до настоящего времени требование Банка не исполнено.

В связи с тем, что ФИО5 не представил в суд доказательств по возврату ООО «Русфинанс Банк» заемных средств, требования истца по взысканию суммы основного долга, процентов, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Таким образом, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 356784,61 рублей, которая и подлежит взысканию.

Согласно п. 22 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит, предоставленный ФИО1 в сумме 351 000 рублей, обеспечивается по договору поручительства с ФИО2 Что также подтверждается договором поручительства, составленным в письменной форме и подписанным поручителем 26.03. 2008 года. Т.е. все условия договора поручительства (ст. 361, 362 ГК РФ) соблюдены.

Согласно договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиков обязательств по кредитному договору поручитель обязан уплатить банку сумму непогашенного кредита, процентов, комиссии и исполнить другие обязательства заемщика.

Однако, как установлено в суде, какие-либо выплаты по данному обязательству поручителем не производились.

Согласно ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Таким образом, задолженность по кредитному договору в сумме 356784,61 рублей подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Кроме того, согласно п. 22 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит, предоставленный ФИО1, обеспечивается залогом в соответствии с договором залога транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно данному договору в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по Кредитному договору, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство: легковой автомобиль марки <данные изъяты>; автомобиль <данные изъяты>, залоговой стоимостью 390000 рублей, принадлежащий ответчику ФИО1 на праве собственности.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Кроме того, в соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 15 Договора о залоге, взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как уже говорилось выше, судом установлено, что ФИО5 ненадлежащим образом исполнял обязательства по Кредитному договору, нарушал сроки оплаты. Поручителем также не вносились платежи в счет исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

С ответчиков подлежит взысканию в пользу истца - 356784,61 рублей. Суд не может признать данную сумму незначительной, и она составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге. Кроме того, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, и сроки внесения платежей нарушались ФИО1 более чем три раза в течение двенадцати месяцев.

При таких обстоятельствах, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п. 19.4 договора залога ТС начальная продажная стоимость автомобиля устанавливается в размере залоговой стоимости - 390000 рублей, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки. Ходатайства о корректировке начальной продажной стоимости не поступало, акт оценки суду представлен не был.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным назначить начальную продажную цену легкового автомобиля марки «MITSUBISHI AIRTREK» - 390000 рублей, как было предусмотрено договором.

В соответствии с п. 6 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Таким образом, в случае продажи легкового автомобиля марки <данные изъяты>; автомобиль <данные изъяты>, по цене, превышающей сумму, подлежащую взысканию, разница подлежит возврату ФИО1

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Ст.88 ГПК РФ к судебным расходам относит государственную пошлину. Расходы истца по оплате государственной пошлины составляют 6767,85 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая и подлежит взысканию с ответчиков.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» 363552 рублей 46 копейки (триста шестьдесят три тысячи пятьсот пятьдесят два рубля сорок шесть коп.). Из них: текущий долг по кредиту - 259681,13 рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 32039,28 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга - 2454,52 рубля, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 36755,49 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 16256,37 рублей и повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 9597,82 рублей; расходы по оплате государственной пошлины - 6767,85 рублей).

Обратить взыскание на предмет залога - легковой автомобиль марки <данные изъяты>; автомобиль <данные изъяты>.

Установив начальную продажную стоимость заложенного имущества - легкового автомобиля марки <данные изъяты>; автомобиль <данные изъяты> в сумме 390000 (триста девяносто тысяч рублей).

В случае продажи легкового автомобиля марки <данные изъяты>; автомобиль <данные изъяты>, выше взысканной суммы (363552,46 руб.), разница подлежит возврату ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение десяти дней с момента составления мотивированного решения (мотивированное решение составлено 29 сентября 2010 года).

Председательствующий: С.С. Очкова