о взыскании задолженности по кредитному договору

2-1686/2010

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего Киктевой Л. Р.

при секретаре Кулешовой В. И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

12 октября 2010 года

гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 324 877,21 рублей, из которых:

213 769,74 рублей - сумма основного долга по договору;

3 057,2 рублей - срочные проценты на сумму текущего долга;

54 170,3 рублей - просроченный основной долг;

28 412,56 рублей - просроченные проценты;

20 957,11 рублей - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту;

4 510,3 рублей - повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов.

Кроме того, просит взыскать с ответчика уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину.

Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По данному договору Банк принял на себя обязательство предоставить ФИО1 кредит на приобретение автомобиля «Toyota Camry» в сумме 291 860,00 рублей, с процентной ставкой 29 % годовых. ФИО1, в свою очередь, обязался вернуть сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить причитающиеся проценты. Погашение кредита должно осуществляться Заемщиком согласно графику погашения кредита и процентов по нему.

Согласно платежным поручениям, ДД.ММ.ГГГГ были перечислены денежные средства:

на счет фирмы - продавца ООО «Экзив-Авто» за машину марки «Toyota Camry» в размере 250 000,00 рублей;

на счет ОАО «ГСК «Югория» страховая премия по договору страхования КАСКО в размере 41860,00 рублей.

То есть ООО «Русфинанс Банк» выполнил свои обязательства перед Заемщиком.

Заемщик же в свою очередь должен был погашать кредит и проценты по графику возврата кредита. В связи с неоднократными просроченными платежами по процентам и образовавшейся ссудной задолженностью, Банк принял решение о досрочном взыскании денежных средств по кредитному договору. В феврале 2010 года Банк направил в адрес Заемщика претензию с требованием о досрочном погашении ссудной задолженности по кредиту. Однако до настоящего времени кредитные обязательства перед ООО «Русфинанс Банк» не исполнены.

По условиям договора, в случае нарушения срока возврата кредита и процентов, сумма начисленных процентов и сумма непогашенной части ссудной задолженности переносятся кредитором на счет просроченных процентов и счет просроченных ссуд соответственно. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50 % от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком был заключен договор залога имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, просит обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство - легковой автомобиль марки <данные изъяты>. Начальную цену продажи имущества просит определить в размере 326 900,00 рублей.

Представитель истца - ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, требования поддержал, настаивает на их удовлетворении в полном объеме. В пояснениях добавил, что автомобиль марки «Toyota Camry», 2005 года выпуска, принадлежащий ФИО1 вследствие ДТП был поврежден, однако, страховое возмещение на счет Банка за данный автомобиль не поступало.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика - ФИО4, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, иск признал частично. Согласен с суммой основного долга, предъявленной Банком к взысканию, подтвердил, что кредит его доверитель действительно брал на покупку автомобиля, который в настоящее время находится в залоге у Банка. С начальной продажной ценой заложенного имущества в сумме 326 900,00 рублей он согласен. Не согласен с суммой штрафных санкций, предусмотренных п. 18, п. 19 кредитного договора.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, ООО «Русфинанс Банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 291 860,00 рублей под 29 % годовых на приобретение транспортного средства.

ФИО1 взял на себя обязательство вернуть сумму кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно погашая кредит равными долями по графику платежей, одновременно выплачивая проценты.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор.

Согласно ч. 2. ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).

Пунктом 4 Кредитного договора установлено, что кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления со ссудного счета Заемщика на его счет по учету вклада до востребования и последующего перечисления денежных средств на расчетный счет организации - Продавца автотранспортного средства, а также страховых премий в пользу страховых компаний.

Согласно платежным поручениям Банка, ДД.ММ.ГГГГ были перечислены денежные средства:

на счет фирмы - продавца ООО «Экзив-Авто» за машину марки «Toyota Camry» в размере 250 000,00 рублей (№ - л. д. 15);

на счет ОАО «ГСК «Югория» страховая премия по договору страхования КАСКО в размере 41 860,00 рублей (№ - л. д. 16).

Таким образом, Банк выполнил принятые на себя обязательства.

Факт, что ФИО1 взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит, подтверждается п. 10 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как усматривается из представленных истцом:

истории всех погашений по договору от ДД.ММ.ГГГГ № на дату ДД.ММ.ГГГГ,

расчета задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, выданному гр. ФИО1,

обязанность по погашению основного долга по кредиту заемщиком выполнялась нерегулярно и не в полном размере: за период с декабря 2008 года по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уплачено в счет гашения основного долга 23 919,96 рублей, задолженность по возврату просроченного основного долга по договору на ДД.ММ.ГГГГ составила - 54 170,3 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Проценты за пользование кредитом, начисляемые банком за фактическое количество дней использования кредита на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу, составляют 29 % годовых (п. 1, п. 8 Кредитного договора). Уплату процентов Заемщик обязан осуществлять ежемесячно в дату очередного платежа по основному долгу не позднее последнего рабочего дня каждого месяца (п. 10 кредитного договора).

Факт, что ФИО1 взял на себя обязательство ежемесячно уплачивать начисленные проценты, подтверждается п. 1 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом, ФИО1 нарушен график погашения процентов за пользование кредитом. Последний платеж просроченных процентов ФИО1 совершен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 219,63 рублей. Согласно расчету истца, правильность которого проверена в судебном заседании, принятому судом, задолженность по просроченным процентам, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 29 % годовых, составляет 28 412,56 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 18, п. 19 Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата суммы кредита и процентов заемщиком, ООО «Русфинанс Банк» имеет право взыскать с заемщика повышенные проценты в размере 0,5 % от суммы неуплаченных в срок процентов и суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки.

Следовательно, истцом правомерно начислены повышенные проценты за нарушение графика возврата суммы займа и процентов. Суммы неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют:

за просрочку основного долга - 20 957,11 рублей;

за просрочку процентов - 4 510,3 рублей

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 108 050,27 рублей, из них:

54 170,3 рублей - просроченный основной долг;

28 412,56 рублей - просроченные проценты;

20 957,11 рублей - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту;

4 510,3 рублей - повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Что также предусматривается пунктом 26 Кредитного договора, согласно которому, ООО «Русфинанс Банк» вправе потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам, и иным платежам, предусмотренным договором, путем предъявления письменного извещения о досрочном погашении задолженности, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Как следует из представленных суду материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 заказным письмом направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ о погашении кредита, со сроком исполнения 10 дней. Однако до настоящего времени требование Банка не исполнено.

В связи с тем, что заемщик - ФИО1 не представил в суд доказательств по возврату ООО «Русфинанс Банк» заемных средств, требования истца по взысканию оставшейся суммы основного долга, просроченного долга, процентов, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Следовательно, общая задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:

324 877,21 рублей, из которых:

213 769,74 рублей - сумма основного долга по договору;

3 057,2 рублей - срочные проценты на сумму текущего долга;

54 170,3 рублей - просроченный основной долг;

28 412,56 рублей - просроченные проценты;

20 957,11 рублей - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту;

4 510,3 рублей - повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога имущества № №, в соответствии с которым, ФИО1 передал в залог ООО «Русфинанс Банк» транспортное средство - легковой автомобиль марки <данные изъяты>.

Данный автомобиль принадлежит на праве собственности ФИО1 (паспорт ТС №).

Действующим законодательством предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество может быть обращено при наличии таких оснований как неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Поскольку обязательство, принятое на себя ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено, платежи заемщиком осуществляются нерегулярно и не в полном размере, суд полагает возможным в силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В договоре о залоге, предусматривающем право залогодержателя на удовлетворение требований за счет заложенного движимого имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке), или в соглашении об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке могут быть указаны начальная продажная цена заложенного движимого имущества (цена реализации по договору комиссии) либо порядок ее определения.

Согласно представленному в материалах дела отчету ООО «Региональное Агентство Оценки «ЕВРОСТАНДАРТ» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость переданного в залог легкового автомобиля марки «Toyota Camry», 2005 года выпуска, на дату оценки составляет 326 900,00 рублей, ликвидационная стоимость оцениваемого объекта составляет 242 000,00 рублей.

Ввиду того, что в ходе судебного разбирательства спора об определении продажной цены транспортного средства не возникло, учитывая тот факт, что указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства, суд, определяя первоначальную цену продажи, считает возможным назначить начальную продажную цену транспортного средства - легкового автомобиля марки «Toyota Camry», 2005 года выпуска, в сумме 326 900,00 рублей.

В соответствии с п. 4 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Таким образом, в случае продажи транспортного средства - легкового автомобиля марки «Toyota Camry», 2005 года выпуска, по цене, превышающей сумму, подлежащую взысканию, разница подлежит возврату ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, а в силу ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 ГПК РФ; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ему должны быть возмещены все понесенные по делу судебные расходы.

Оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 88 ГПК РФ).

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истец оплатил государственную пошлину в размере 6448 рублей 77 копеек.

Таким образом, 6448 рублей 77 копеек подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца, как оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина.

На основании ст.ст. 329, 330, 348, 349, 350, 809, 810, 811 ГК РФ, п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», ст.ст. 88, 98 ГПК РФ,

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 324 877,21 (триста двадцать четыре тысячи восемьсот семьдесят семь рублей 21 копейка) рублей, из которых:

213 769,74 рублей - сумма основного долга по договору;

3 057,2 рублей - срочные проценты на сумму текущего долга;

54 170,3 рублей - просроченный основной долг;

28 412,56 рублей - просроченные проценты;

20 957,11 рублей - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту;

4 510,3 рублей - повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» государственную пошлину в сумме 6448,77 (шесть тысяч четыреста сорок восемь рублей 77 копеек) рублей.

Обратить взыскание на транспортное средство - легковой автомобиль марки <данные изъяты>, переданный ФИО1 в залог по договору залога имущества № №, путем реализации с публичных торгов с начальной ценой продажи в сумме 326 900,00 (триста двадцать шесть тысяч девятьсот рублей 00 копеек).

На решение может быть подана кассационная жалоба в Кемеровский облсуд в 10 дней со дня вынесения.

Председательствующий: Киктева Л. Р.