Дело № 2-1634/2010
РЕШЕНИЕименем Российской Федерации
Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего Панькова С. П.
при секретаре Трубиной О. И.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске
19 июля 2010 года
гражданское дело по иску ОАО «Банк УралСиб» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 176 643,71 рублей, из которых:
159 514,57 рублей - задолженность по кредиту;
5 459,95 рублей - задолженность по уплате процентов;
9 120,71 рублей - неустойка по кредиту;
2 548,48 рублей - неустойка по процентам.
Также просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 732,87 рублей.
Кроме того, настаивает на взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 19 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 159 514,57 рублей с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГмежду ОАО «Банк УралСиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.
По данному договору ОАО «Банк УралСиб» приняло на себя обязательство предоставить ФИО1 кредит в сумме 369 000,00 рублей, с процентной ставкой 19 % годовых. ФИО1, в свою очередь, обязался вернуть сумму займа и уплатить причитающиеся проценты в установленный срок. Погашение кредита должно осуществляться Заемщиком согласно графику погашения кредита и процентов по нему.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк УралСиб» перечислил на лицевой счет ФИО1 369 000,00 рублей, т.е. выполнил свои обязательства перед Заемщиком.
Заемщик же в свою очередь должен был погашать кредит и проценты по графику возврата кредита. В связи с неоднократными просроченными платежами по процентам и образовавшейся ссудной задолженностью, Банк принял решение о досрочном взыскании денежных средств по кредитному договору. В марте 2010 года Банком направлялось в адрес Заемщика уведомление о досрочном погашении ссудной задолженности по кредиту. Однако до настоящего времени кредитные обязательства перед ОАО «Банк УралСиб» не исполнены. В связи с неисполнением Заемщиком требования о полном погашении задолженности по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ поручителям также были направлены требования об исполнении обязательств по кредиту перед Банком. Данные требованиям также оставлены Поручителями без исполнения.
По условиям договора, в случае нарушения срока возврата кредита и уплаты процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между ОАО «Банк УралСиб» и ФИО1 были заключены договоры поручительства с ФИО2, ФИО3, которые обязались отвечать перед кредитором - ОАО «Банк УралСиб» за выполнение заемщиком ФИО1 условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик.
Представитель истца - ФИО5 в суд не явилась, о дне слушания дела была извещена надлежащим образом. Согласна на рассмотрение дела в её отсутствии.
Ответчики ФИО1, ФИО3 иск признали, с расчетами Банка согласились, намерены погашать задолженность перед Банком.
Ответчик ФИО2 в суд не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом.
Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ОАО «Банк УралСиб» предоставил ФИО1 кредит в сумме 369 000 рублей, а ФИО1 взял на себя обязанность погасить данный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно погашая кредит равными долями по графику платежей, одновременно выплачивая проценты.
Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор.
В соответствии с ч. 2. ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
Согласно мемориальному ордеру от ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 Банком были перечислены в безналичном порядке денежные средства в сумме 369 000,00 рублей.
Таким образом, Банк выполнил принятые на себя обязательства.
Факт, что ФИО1 взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит, подтверждается п. 3.1 кредитного договора, согласно которому, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 9 580,00 рублей.
Как установлено в судебном заседании, ФИО1 производил выплаты по кредитному договору нерегулярно и не в полном размере, последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
Сумма погашения ФИО1 кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 209 485,43 рублей. Остаток непогашенной задолженности по сумме кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 159 514,57 рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
Проценты за пользование займом, согласно п. 1.4 Договора составляют 19 % годовых. Уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью Договора.
Обязанность ФИО1 по ежемесячному погашению начисленных процентов установлена п. 3.1 Кредитного договора.
Как установлено судом и подтверждено письменными материалами дела, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за пользование заемными средствами составила 184 581,86 рублей. Кроме того, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком была начислена сумма процентов за просроченную ссудную задолженность в размере 1 454,13 рублей
Сумма погашения ФИО1 процентов составила 180 576,04 рублей. Остаток непогашенной задолженности по сумме процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 5 459,95 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).
Согласно п. 6.3 Кредитного договора №, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
Следовательно, истцом правомерно начислена неустойка за нарушение графика возврата суммы займа и процентов. Суммы неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанные из ставки 0,5 %, составляют:
9 120,71 рублей - за просрочку внесения суммы кредита;
2 548,48 рублей - за просрочку внесения процентов за пользование кредитом.
Таким образом, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила - 176 643,71рублей (сто семьдесят шесть тысяч шестьсот сорок три рубля 71 копейка).
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
Что также предусматривается п. 5.3., п. 5.3.4. договора от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которому, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 дней до устанавливаемых сроков, в том числе, в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты процентов (п.3.3.4 Договора).
Как установлено в судебном заседании, ФИО1 систематически нарушал сроки, установленные для возврата очередных частей займа и уплаты процентов, соответственно, у Банка имеются основания для предъявления иска о досрочном возврате всей оставшейся суммы.
Как следует из представленных суду материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчику под роспись вручено требование об исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени требование Банка не исполнено.
В связи с тем, что заемщик ФИО1 не представил в суд доказательств по возврату ОАО «Банк Уралсиб» заемных средств, требования истца по взысканию суммы основного долга, процентов, а также сумм пени за просрочку внесения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно п. 6.1 кредитного договора, кредит, предоставленный ФИО1 в сумме 369 000,00 рублей, обеспечивается поручительством ФИО2, ФИО3
Что также подтверждается договорами поручительства, составленными в письменной форме и подписанными поручителями ДД.ММ.ГГГГ. Т.е. все условия договора поручительства (ст. 361, 362 ГК РФ) соблюдены.
Согласно договорам поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, №, поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При этом поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно и кредитор имеет право потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита.
Однако, как установлено в суде, какие-либо выплаты по данному обязательству поручителями не производились.
Согласно ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с положением п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации в объем возмещения входит уплата процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником принятых им обязательств при условии, что иное не предусмотрено договором поручительства.
Поскольку условиями п. 1.1 и 1.2 договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, №, стороны установили полный объем ответственности поручителя, суд считает обоснованным предъявление истцом заявленных требований к поручителям как солидарным должникам (п. 1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору - 176 643,71 рублей (сто семьдесят шесть тысяч шестьсот сорок три рубля 71 копейка) подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
Требования Банка о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга подлежат удовлетворению в силу следующего.
На основании п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1.4. кредитного договора заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 19 % годовых. Согласно п. 3.1. кредитного договора календарный период, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по Кредиту на Счет. Окончание первого процентного периода и все последующих процентных периодов определяется в соответствии с Графиком возврата кредита, уплаты процентов, являющимися неотъемлемой частью настоящего Договора. Последний процентный период заканчивается ДД.ММ.ГГГГ Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода. Начисление процентов производится на остаток ссудной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в порядке, установленного Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и заканчивается днем возврата Кредита. При этом день возврата Кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитом должны выплачиваться до дня возврата суммы кредита.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчик не выполнил своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы процентов на использованную и невозвращенную сумму кредита.
Задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 19 % годовых составит:
0,052 % (размер процента в день) х 511 дней х 159 514,57 рублей (сумма долга) = 42 386,21 рублей.
Данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу Банка.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил государственную пошлину в размере 4732,87 рублей.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ст. 98 ГПК РФ).
Оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 88 ГПК РФ) и, следовательно, подлежит взысканию в пользу истца пропорционально удовлетворенной части иска.
Так, суд удовлетворил иск полностью.
Таким образом, данная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца, как оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина.
С суммы 42 386,21 рублей с ответчика ФИО1 подлежит взысканию на основании п. 10 ст. 333.20 НК РФ государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 1 471,60 (одна тысяча четыреста семьдесят один рубль 60 копеек).
На основании ст.ст. 329, 330, 361, 362, 363, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, п. 10 ст. 333.20 НК РФ, ст.ст. 88, 98, ГПК РФ,
Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу ОАО «Банк УралСиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 176 643,71 (сто семьдесят шесть тысяч шестьсот сорок три рубля 71 копейка) рублей, из которых:
159 514,57 рублей - задолженность по кредиту;
5 459,95 рублей - задолженность по уплате процентов;
9 120,71 рублей - неустойка по кредиту;
2 548,48 рублей - неустойка по процентам.
Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу ОАО «Банк УралСиб» государственную пошлину в сумме 4 732,87 (четыре тысячи семьсот тридцать два рубля 87 копеек) рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Банк УралСиб» проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 19 % годовых в сумме 42 386,21 (сорок две тысячи триста восемьдесят шесть рублей 21 копейка) рублей.
Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 471,60 (одна тысяча четыреста семьдесят один рубль 60 копеек).
На решение может быть подана кассационная жалоба в Кемеровский областной суд в течение десяти дней.
Председательствующий: Паньков С. П.