о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество

Судебные акты /
СФО /
Кемеровская область /
Рудничный районный суд г. Прокопьевска /
о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество

о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество

2-1691/2010

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего Киктевой Л. Р.

при секретаре Кулешовой В. И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

28 октября 2010 года

гражданское дело по иску ООО «АТТА Ипотека» к ФИО2, ФИО1 о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и ответчиками был заключен договор займа. По данному договору ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» приняло на себя обязательство предоставить ФИО1 ипотечный жилищный заём в размере 400000,00 рублей, сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно, для ремонта квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. ФИО2, ФИО1, в свою очередь, обязались вернуть сумму займа и уплатить причитающиеся проценты в установленный срок. Погашение кредита должно осуществляться Заемщиками согласно графику погашения кредита и процентов по нему в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 6030,46 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» перечислило на лицевой счет заемщика ФИО1 400000,00 рублей, т. е. выполнило свои обязательства перед Заемщиками.

Заемщики же в свою очередь должны были погашать кредит и проценты по графику возврата кредита. Однако график платежей ответчиками неоднократно нарушался.

По условиям договора, в случае несвоевременного возврата суммы займа и процентов заемщиками, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» имеет право взыскать с Заемщиков неустойку в размере 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и, соответственно, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Общая сумма неисполненных обязательств по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 440987,41 рублей.

Кроме того, как утверждает представитель истца, между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и ответчиками в обеспечение исполнения обязательств по договору займа был заключен договор об ипотеке жилого помещения. Права залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной.

ДД.ММ.ГГГГ права по Закладной были переданы от ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» к ООО «АТТА Ипотека».

Поэтому просят взыскать с ответчиков в пользу ООО «АТТА Ипотека»:

остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 384947,77 рублей;

сумму неуплаченных процентов за пользование займом в размере 56039,64 рублей;

проценты за пользование займом в размере 16,50 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга;

пени в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации Жилого помещения на торгах включительно.

Кроме того, просят взыскать с ответчиков в пользу ООО «АТТА Ипотека» расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 11609,87 рублей.

Взыскание просят обратить на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ответчику ФИО1 на праве собственности, определив начальную продажную цену в 1 200000,00 рублей, путем продажи жилого помещения с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца – ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, уточнила заявленные требования. Просит взыскать с ответчиков в пользу ООО «АТТА Ипотека» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 518661,79 рублей, из них:

остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 382128,57 рублей;

сумму неуплаченных процентов за пользование займом в размере 65208,05 рублей;

сумму неуплаченных процентов за текущий период – 4709,55 рублей;

сумму задолженности по пене – 66615,62 рублей;

Кроме того, просит взыскать с ответчиков в пользу ООО «АТТА Ипотека» расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 11609,87 рублей.

Взыскание просит обратить на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ответчику ФИО1 на праве собственности, определив начальную продажную цену в 1 200000,00 рублей, путем продажи жилого помещения с публичных торгов.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне слушания дела были извещены надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что согласно договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 8 - 11), ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» предоставило ФИО1, ФИО2 сроком на 180 месяцев заем в сумме 400000,00 рублей для целевого использования, а именно, для ремонта квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

ФИО1, ФИО2 взяли на себя обязательство вернуть данный займ. Также по условиям договора ответчики должны выплатить проценты на сумму займа в размере 16,5 % годовых (п. 3.1 договора). При этом заемщики обязаны погашать кредит, согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 6030,46 рублей.

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» выполнило принятые на себя обязательства, перечислив на лицевой счет заемщика ФИО1 400000,00 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), т. е. выполнило свои обязательства перед Заемщиками.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен договор займа.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с договором купли-продажи закладных № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и ООО «АТТА Ипотека», все права (требования) по закладной передаются ООО «АТТА Ипотека», при этом стоимость каждой закладной признается равной полной сумме удостоверенной закладной денежного обязательства. Что также подтверждается актом приема-передачи прав по закладным № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и закладной ФИО1, ФИО2

Следовательно, требования ООО «АТТА Ипотека» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа правомерны.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Факт, что ФИО1, ФИО2 обязались ежемесячно осуществлять платежи по возврату займа, подтверждается п. 4.1.2. Договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из представленного истцом информационного расчета ежемесячных платежей (л. д. 12 - 14), а также расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, обязанность по погашению сумм займа за период с января 2008 года по ноябрь 2008 года заемщиками выполнялась регулярно, в дальнейшем заемщики выплаты по погашению сумм займа осуществляли нерегулярно и в меньших размерах, чем установлено Договором.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обязанность по уплате ежемесячных сумм в погашение основного долга ответчиками выполнена в размере 14201,96 рублей, в связи с чем, задолженность по возврату основного долга по договору займа на ДД.ММ.ГГГГ составила – 382128,57 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Проценты за пользование займом, согласно п. 3.1 Договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ составляют 16,5 % годовых. Уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Факт, что ФИО1, ФИО2 взяли на себя обязательство ежемесячно возвращать заем и уплачивать начисленные проценты, подтверждается п. 4.1.2. Договора.

Согласно фактическим платежам по договору, ответчиками также нарушен график погашения процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету истца, правильность которого проверена в судебном заседании, принятому судом, сумма процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 179963,92 рублей, заемщиками уплачено 109541,72 рублей. Задолженность по неуплаченным процентам за пользование займом составляет 65208,05 рублей; задолженность по сумме неуплаченных процентов за текущий период – 4709,55 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно п. 5.2 Договора займа, в случае несвоевременного возврата суммы кредита и процентов заемщиками, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» имеет право взыскать с Заемщиков неустойку в размере 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и, соответственно, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В судебном заседании представителем истца заявлены требования о взыскании с Заемщиков неустойки из расчета 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки.

Учитывая требования ст. 196 ч. 3 ГПК РФ, согласно которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, пени за нарушение графика возврата суммы займа и процентов из расчета 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начислены истцом правомерно. Сумма пени за просрочку внесения суммы основного долга и процентов, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет – 66615,62 рублей.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Что также предусматривается п. 4.4.2. Договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору.

В связи с тем, что ответчики не представили в суд доказательств по возврату заемных средств, требования истца по взысканию суммы основного долга, процентов, а также сумм пени за просрочку внесения суммы основного долга, сумм пени за просрочку внесения процентов за пользование кредитом являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Общая сумма задолженности по Договору составляет 518661,79 рублей и подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «АТТА Ипотека»:

Кроме того, представителем истца заявлены требования о взыскании с ответчиков в пользу ООО «АТТА Ипотека»:

процентов за пользование займом в размере 16,50 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга;

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пунктом 4.4.2. Договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, прямо предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата кредита и всех причитающихся процентов по нему в случае нарушения заемщиками срока, установленного для возврата очередной части займа. Таким образом, учитывая прямое указание закона, право кредитора требовать досрочного возврата кредита и всех причитающихся процентов по нему, предусмотренное пунктом 4.4.2. Договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ корреспондирует с обязанностью заемщиков в случае нарушения ими условий договора возвратить кредит до истечения указанного срока с уплатой причитающихся процентов за весь срок действия договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договором займа № № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена плата за пользование займом в виде 16,5 % годовых, а также ответственность заемщиков за нарушение сроков возврата займа и уплаты начисленных процентов в виде пени в размере 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и, соответственно, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 6.3. Договора, договор действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов.

Следовательно, досрочное взыскание с заемщиков суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательств заемщиков по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

На основании вышеизложенного, требования истца по взысканию с ответчиков процентов за пользование займом в размере 16,50 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга, а также пени в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации Жилого помещения на торгах включительно, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Проценты за пользование займом в размере 16,50 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга составят:

674614,43 рублей (общая сумма процентов, начисленных за 180 месяцев, согласно Информационному расчету ежемесячных платежей) - 109541,72 рублей (сумма процентов, уплаченная заемщиками) - 65208,05 рублей (задолженность по неуплаченным процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 4709,55 рублей (задолженность по сумме неуплаченных процентов за текущий период) = 495155,11 рублей.

Следовательно, проценты за пользование займом в размере 16,50 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга, в сумме 495155,11 рублей подлежат взысканию с ответчиков в пользу ООО «АТТА Ипотека».

Согласно п. 1.3. Договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по Договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и заемщиком ФИО1 в целях обеспечения исполнения обязательств по Договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ипотеки № №, в соответствии с которым ФИО1 передал в залог ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Договор ипотеки зарегистрирован в Прокопьевском отделе Управления Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области ДД.ММ.ГГГГ.

Права кредитора по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченного ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченного ипотекой) подлежат удостоверению закладной (п. 1.4. Договора займа).

В соответствии с закладной от ДД.ММ.ГГГГ первоначальным залогодержателем предмета ипотеки: квартиры, расположенной по <адрес>, является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области», в связи с передачей прав по закладной новым владельцем закладной является ООО «АТТА Ипотека», залогодателем (должником) является ФИО1, должником является ФИО2.

Действующим законодательством предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество может быть обращено при наличии таких оснований как неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 17.2. Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, п. 3.1. Договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

при просрочке должником ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более чем на 30 календарных дней;

при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

при неудовлетворении Должником требования владельца Закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании;

в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п. 4.4.4. Договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, требования займодавца (владельца закладной) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательства по договору займа.

Судом установлено, что задолженность ответчиков по договору займа составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге. Кроме того, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, и сроки внесения платежей нарушались заемщиками более чем три раза в течение двенадцати месяцев.

Поскольку обязательство, принятое на себя ФИО1, ФИО2 по Договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено, суд полагает возможным в силу ст. 348, 349 ГК РФ обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке имущество, принадлежащее ФИО1

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить начальную продажу цены заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Стоимость заложенного имущества – квартиры, согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ, определена сторонами в 1 200000,00 рублей.

Ответчики не представили возражений против установления начальной продажной цены заложенного имущества, равной стоимости, определенной в закладной.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным назначить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в сумме 1200000,00 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Таким образом, в случае продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по цене, превышающей сумму, подлежащую взысканию, разница подлежит возврату ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 88 ГПК РФ).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ему должны быть возмещены все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил государственную пошлину в размере 11609,87 рублей.

Таким образом, 11609,87 рублей подлежат взысканию в пользу истца, как оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина.

Кроме того, поскольку представителем истца увеличивались исковые требования без доплаты государственной пошлины, данная сумма – 1659,22 рублей на основании подпункта 2 пункта 2 статьи 333.17 НК РФ подлежит взысканию с ответчиков солидарно в доход местного бюджета.

На основании ст.ст. 309, 310, 329, 330, 348, 349, 350, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, пп. 2 п. 2 ст. 333.17 НК РФ,

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ООО «АТТА Ипотека» задолженность по Договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 518661,79 (пятьсот восемнадцать тысяч шестьсот шестьдесят один рубль 79 копеек) рублей, из них:

остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 382128,57 рублей;

сумму неуплаченных процентов за пользование займом в размере 65208,05 рублей;

сумму неуплаченных процентов за текущий период – 4709,55 рублей;

сумму задолженности по пене за нарушение графика возврата суммы займа и процентов из расчета 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки в размере 66615,62 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ООО «АТТА Ипотека»:

проценты за пользование займом по Договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16,50 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга в сумме 495155,11 (четыреста девяносто пять тысяч сто пятьдесят пять рублей 11 копеек) рублей;

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ООО «АТТА Ипотека» оплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в сумме 11609,87 (одиннадцать тысяч шестьсот девять рублей 87 копеек) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 1 200000,00 рублей (один миллион двести тысяч рублей).

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в доход местного бюджета 1659,22 (одну тысячу шестьсот пятьдесят девять рублей 22 копейки) рублей.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Кемеровский облсуд в течение 10 дней.

Председательствующий: Киктева Л. Р.