2-2548/2010 именем Российской Федерации Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего Киктевой Л. Р. при секретаре Кулешовой В. И. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске 24 декабря 2010 года гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 482868,39 рублей, включающую в себя: сумму основного долга – 254224,36 рублей; сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 46928,55 рублей; сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 143315,48 рублей; сумму задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета –38400,00 рублей. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы на уплату государственной пошлины в размере 8028,68 рублей. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» (до реорганизации в форме присоединения) и ФИО1 был заключен кредитный договор на покупку транспортного средства (автомобиля). В соответствии с данным договором Банк открывает ФИО1 ссудный счет для выдачи кредита в сумме 300000,00 рублей на срок 60 месяцев из расчета 10 % годовых путем перечисления суммы кредита с ссудного счета клиента на счет клиента. При этом заемщик, в соответствии с договором, должен погашать суммы кредита ежемесячно вместе с уплатой процентов и комиссионным вознаграждением за ведение ссудного счета. При невыполнении данного условия банк имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты и неустойку. Вследствие того, что заемщик производил платежи нерегулярно и не в полном объеме, а с марта 2009 года выплаты по кредиту вообще прекратил, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 482868,39 рублей. До настоящего времени ФИО1 добровольно суммы задолженности по кредиту не погасил. По условиям договора, в случае нарушения сроков возврата кредита, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 120 % годовых. В связи с этим ФИО1 были начислены повышенные проценты за просрочку уплаты основного долга в размере 143315,48 рублей. В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, просит суд взыскать с ФИО1 сумму основного долга, проценты, повышенные проценты, сумму комиссионного вознаграждения в общей сумме – 482868,39 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» (до реорганизации в форме присоединения) и ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, просит обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство легковой автомобиль <данные изъяты>; принадлежащий на праве собственности ФИО1 Представитель истца ОАО «МДМ Банк» в суд не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Согласен на рассмотрение дела в его отсутствие. Ответчик ФИО1 в суд не явился. О дне слушания дела извещен надлежащим образом. Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, состоящему из Заявления – оферты Клиента на заключение договора банковского счета, получение кредита, графика возврата клиентом кредита равными частями, и Условий кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Мастер-кредит АВТО «Удобный», ОАО «УРСА Банк» (до реорганизации в форме присоединения) предоставил ФИО1 кредит в сумме 300000,00 рублей на срок 60 месяцев под 10 % годовых, а ФИО1 взял на себя обязанность вернуть данный кредит, ежемесячно погашая кредит равными долями по графику платежей, одновременно выплачивая проценты и комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета. Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор. Из представленных суду документов следует, что в соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ - Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от ДД.ММ.ГГГГ (решение №), ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ – Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк» (устав ОАО «МДМ Банк», утвержден общим собранием акционеров протокол № от ДД.ММ.ГГГГ). Согласно свидетельствам о внесении записи в ЕГРЮЛ: ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о реорганизации юридического лица ОАО «УРСА Банк» ОГРН № в форме присоединения (свидетельство №); ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ОАО «МДМ БАНК» ОГРН № (свидетельство №). Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ). Согласно представленным материалам дела, на счет ФИО1 были зачислены денежные средства в сумме 300000,00 рублей. Таким образом, Банк выполнил принятые на себя обязательства. Факт, что ФИО1 взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит, подтверждается п. 4.1.2. Условий кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Мастер-кредит АВТО «Удобный», а также заявлением – офертой ФИО1 на получение кредита и графиком возврата клиентом кредита равными частями. Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №, обязанность по погашению основного долга за период с июля 2007 года по март 2009 года заемщиком выполнялась, а с марта 2009 года заемщик выплаты по кредиту вообще прекратил, в связи с чем, задолженность по возврату основного долга по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила – 254224,36 рублей. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. Проценты за пользование займом, согласно заявлению - оферте ФИО1 на получение кредита, составляют 10 % годовых. Уплата процентов осуществляется в размерах и сроки, указанных в Графике (п. 3.6. Условий кредитования). Из Графика возврата Клиентом кредита равными частями следует, что суммы процентов подлежат уплате заемщиком ежемесячно не позднее 06 числа платежного месяца и одновременно с погашением кредита. Обязанность и согласие ФИО1 по ежемесячной уплате начисленных процентов подтверждается заявлением - офертой ФИО1 на заключение договора банковского счета, получение кредита в ОАО «УРСА Банк» (до реорганизации в форме присоединения). Как установлено судом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты составили 68312,85 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уплачено в счет погашения суммы процентов за пользование кредитом 21384,30 рублей. Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 46928,55 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Кроме того, условиями договора стороны предусмотрели обязанность заемщика по ежемесячной уплате в соответствии с графиком комиссионного вознаграждения Банку в размере 0,8 % от предоставленной суммы кредита (п. 3.7. Условий кредитования). Задолженность по уплате комиссионного вознаграждения на ДД.ММ.ГГГГ составляет 38400,00 рублей. Данная сумма подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца. Согласно п. 6.1. Условий кредитования, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), Клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 120 % годовых, которые ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита (части кредита), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок возврата суммы кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита (части кредита) включительно. Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ). Следовательно, истцом правомерно начислены повышенные проценты за нарушение графика возврата суммы займа. Сумма повышенных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 143315,48 руб. Таким образом, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 482868,39 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа. Что также предусматривается п. 5.1. Условий кредитования и пользования счетом по продукту Мастер-кредит АВТО «Удобный», согласно которому, Банк имеет право досрочно взыскать все виды задолженности по кредитному договору в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору. Как установлено в судебном заседании, в нарушение условий договора ФИО1 прекратил исполнение своих обязательств перед Банком. Выплаты в погашение основного долга, выплаты в погашение процентов за пользование кредитом, а также выплаты в погашение комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета производил с нарушением установленных графиком сроков. До настоящего времени кредитные обязательства перед Банком не исполнены. Соответственно, у Банка имеются основания для предъявления иска о досрочном возврате всей оставшейся суммы. В связи с тем, что заемщик ФИО1 не представил в суд доказательств по возврату Банку заемных средств, требования истца по взысканию суммы основного долга, процентов, комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, а также сумм повышенных процентов за просрочку внесения суммы основного долга являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору 482868,39 рублей подлежит взысканию с ответчика. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №, между ОАО «УРСА Банк» (до реорганизации в форме присоединения) и ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, ФИО1 передал в залог ОАО «УРСА Банк» (до реорганизации в форме присоединения) транспортное средство - легковой автомобиль <данные изъяты>. Данный автомобиль принадлежит на праве собственности ФИО1 (паспорт транспортного средства №). Действующим законодательством предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество может быть обращено при наличии таких оснований как неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ). В соответствии с п. 3.3.3. Договора залога транспортного средства, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком каких – либо обязательств по кредитному договору. Поскольку обязательство, принятое на себя ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено, платежи заемщиком не осуществляются с марта 2009 года, суд полагает возможным в силу ст. 348, 349 ГК РФ обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Согласно п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. Ввиду того, что в ходе судебного разбирательства спора об определении продажной цены транспортного средства не возникло, суд, определяя первоначальную цену продажи, считает возможным назначить начальную продажную цену транспортного средства – легкового автомобиля – «NISSAN BLUEBIRD», 2000 года выпуска, в сумме – 210000,00 рублей. В соответствии с п. 4 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Таким образом, в случае продажи транспортного средства – легкового автомобиля <данные изъяты>, по цене, превышающей сумму, подлежащую взысканию, разница подлежит возврату ФИО1 В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ему должны быть возмещены все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил госпошлину в сумме 8028,68 рублей. Государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 94 ГПК РФ) и, следовательно, подлежит взысканию с ответчика. На основании ст.ст. 329, 330, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 88, 98, ГПК РФ, п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 482868,39 (четыреста восемьдесят две тысячи восемьсот шестьдесят восемь рублей 39 копеек) рублей. Из них: сумма основного долга – 254224,36 рублей; сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 46928,55 рублей; сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 143315,48 рублей; сумма задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета –38400,00 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «МДМ Банк» судебные расходы в сумме 8028,68 (восемь тысяч двадцать восемь рублей 68 копеек) рублей. Обратить взыскание на транспортное средство – легковой автомобиль <данные изъяты>, переданный ФИО1 в залог по договору о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ путем реализации с публичных торгов с начальной ценой продажи в сумме 210000,00 (двести десять тысяч рублей 00 копеек) рублей. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через районный суд в течение 10 дней. Председательствующий: Л. Р. Киктева