о взыскании задолженности по кредитному договору



2-2153/2010

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего Киктевой Л. Р.

при секретаре Кулешовой В. И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

21 декабря 2010 года

гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 504591,23 рублей, включающей в себя:

- сумму основного долга – 335677,52 рублей;

- сумму задолженности по процентам на непросроченный к возврату основной долг –58347,26 рублей;

- сумму задолженности по процентам на просроченный к возврату основной долг –56058,25 рублей;

- неустойку за просрочку уплаты процентов – 54508,20 рублей.

Кроме того, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы на уплату государственной пошлины в размере 8244,91 рублей.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» (до реорганизации в форме присоединения) и ФИО2 был заключен кредитный договор. По данному договору ОАО «УРСА Банк» (до реорганизации в форме присоединения) принял на себя обязательство предоставить ФИО2 кредит в сумме 420000,00 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 21 % годовых. ФИО2, в свою очередь, обязался вернуть сумму займа и уплатить причитающиеся проценты в установленный срок. Погашение кредита должно осуществляться Заемщиком согласно графику погашения кредита и процентов по нему. При невыполнении данного условия банк имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты и неустойку. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк» (до реорганизации в форме присоединения) выполнил свои обязательства перед Заемщиком, предоставив сумму кредита. Однако ФИО2, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, прекратил вносить ежемесячные платежи на свой счет в полном объеме. По условиям договора, в случае несвоевременного возврата суммы кредита и процентов заемщиком, банк имеет право взыскать с Заемщика повышенную процентную ставку/пени в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа. Повышенные проценты/пени рассчитываются Банком ежедневно на сумму платежа, просроченную к уплате с даты, следующей за датой, определенной кредитным договором, как срок возврата кредита (части кредита)/уплаты процентов и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита/уплаты процентов включительно. До настоящего времени кредитные обязательства перед банком ФИО2 не исполнены. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование банк заключил договор поручительства с ФИО1

В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, просит суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 сумму основного долга, проценты, неустойку на сумму просроченных к уплате процентов в общей сумме – 504591,23 рублей.

Представитель истца ОАО «МДМ Банк» ФИО4 требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.

Ответчик ФИО2 иск признал частично, суду пояснил, что в настоящее время он не имеет возможности уплачивать ежемесячные платежи по кредиту, так как потерял работу. Согласен платить основной долг и проценты, а с неустойкой не согласен, так как считает её слишком завышенной.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО5 с мнением своего доверителя согласился.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, ответчика – ФИО2, представителя ФИО5 изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящему из заявления – оферты и условий кредитования ОАО «УРСА БАНК» по программе кредитования физических лиц «кредит классический», ОАО «УРСА Банк» (до реорганизации в форме присоединения) предоставил ФИО2 кредит в сумме 420 000,00 рублей, а ФИО2 взял на себя обязательство вернуть данный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Также по условиям договора заемщик должен выплатить проценты на сумму займа в размере 21 % годовых. При этом заемщик обязан погашать кредит ежемесячно, согласно графику погашения кредита и уплаты процентов.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор.

Из представленных суду документов следует, что в соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ - Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от ДД.ММ.ГГГГ (решение №), ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ – Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк» (устав ОАО «МДМ Банк», утвержден общим собранием акционеров протокол № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно свидетельствам о внесении записи в ЕГРЮЛ:

ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о реорганизации юридического лица ОАО «УРСА Банк» ОГРН 1025400001571 в форме присоединения (свидетельство серия 54, номер 003819077);

ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ОАО «МДМ БАНК» ОГРН 1025400001571 (свидетельство серия 54, номер 003819184).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Истец выполнил принятые на себя обязательства, зачислив на ссудный счет ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в 17 час. 13 мин. сумму кредита в размере 420000,00 рублей. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен, подтвержден выпиской по счету.

Таким образом, Банк выполнил принятые на себя обязательства.

Факт, что ФИО2 взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит, подтверждается п. 4.1.1. Условий кредитования ОАО «УРСА БАНК» по программе кредитования физических лиц «Кредит классический», а также заявлением – офертой ФИО2 на получение кредита и графиком возврата клиентом кредита равными частями.

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обязанность по погашению кредита за период с ноября 2007 года по апрель 2009 года заемщиком выполнялась в полном размере, а с мая 2009 года выплаты заемщиком в счет погашения основного долга по договору вообще прекратились, в связи с чем, задолженность по возврату основного долга по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила – 335677,52 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Проценты за пользование займом, согласно заявлению - оферте ФИО2 на получение кредита, составляют 21 % годовых. Уплата процентов осуществляется в размерах и сроки, указанных в Графике (п. 3.5. Условий кредитования). Из Графика возврата Клиентом кредита равными частями следует, что суммы процентов подлежат уплате заемщиком ежемесячно не позднее 08 числа платежного месяца и одновременно с погашением кредита.

Обязанность и согласие ФИО2 по ежемесячной уплате начисленных процентов подтверждается заявлением - офертой ФИО2 на заключение договора банковского счета, получение кредита в ОАО «УРСА Банк» (до реорганизации в форме присоединения).

Как установлено судом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты составили 178762,05 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 уплачено в счет погашения суммы процентов за пользование кредитом 120414,79 рублей. Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 58347,26 рублей подлежит взысканию в пользу истца.

Сумма процентов на просроченный к возврату основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 59564,32 рублей. Задолженность, с учетом уплаченной суммы в 3506,07 руб., составила: 56058,25 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно п. 6.1. Условий кредитования, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), Клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 220 % годовых, которые ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита (части кредита), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок возврата суммы кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита (части кредита) включительно.

Сумма пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54508,20 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что истцом не представлено доказательств наступления тяжелых последствий в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, кроме того, размер неустойки, установленный договором – 220 % годовых, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком, так как в период просрочки ответчика с мая 2009 года по апрель 2010 года ставка рефинансирования не превышала 11 процентов годовых, суд считает возможным учесть, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. И считает возможным взыскать с ответчика неустойку в сумме 10000,00 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Что также предусматривается п. 5.1. Условий кредитования ОАО «УРСА БАНК» по программе кредитования физических лиц «кредит классический», согласно которому, Банк имеет право досрочно взыскать все виды задолженности по кредитному договору в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

Как установлено в судебном заседании, в нарушение условий договора ФИО2 прекратил исполнение своих обязательств перед Банком. Выплаты в погашение основного долга, выплаты в погашение процентов за пользование кредитом производил с нарушением установленных графиком сроков. До настоящего времени кредитные обязательства перед Банком не исполнены. Соответственно, у Банка имеются основания для предъявления иска о досрочном возврате всей оставшейся суммы.

В связи с тем, что заемщик ФИО2 не представил в суд доказательств по возврату Банку заемных средств, требования истца по взысканию суммы основного долга, процентов, а также сумм повышенных процентов являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно анкете ФИО2 на получение кредита, кредит, предоставленный ФИО2 в сумме 420000,00 рублей, обеспечивается поручительством ФИО1

Что также подтверждается договором поручительства, составленным в письменной форме и подписанным поручителем ДД.ММ.ГГГГ. Т.е. все условия договора поручительства (ст. 361, 362 ГК РФ) соблюдены.

Согласно договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При этом поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно, и кредитор имеет право потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита.

Однако, как установлено в суде, какие-либо выплаты по данному обязательству поручителем не производились.

Согласно ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с положением п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации в объем возмещения входит уплата процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником принятых им обязательств, при условии, что иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку условиями п. 3.2. договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ стороны установили полный объем ответственности поручителя, суд считает обоснованным предъявление истцом заявленных требований к поручителю как солидарному должнику (п. 1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 460083,03 рублей подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил госпошлину в сумме 8244,91 рублей.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ) и, следовательно, подлежит взысканию в пользу истца пропорционально удовлетворенной части иска.

Таким образом, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8244,91 рублей подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

На основании ст.ст. 329, 330, 361, 362, 363, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 88, 98, ГПК РФ,

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 460083,03 (четыреста шестьдесят тысяч восемьдесят три рубля 03 копейки) рублей. Из них:

- сумма основного долга – 335677,52 рублей;

- сумма задолженности по процентам на непросроченный к возврату основной долг –58347,26 рублей;

- сумма задолженности по процентам на просроченный к возврату основной долг –56058,25 рублей;

- неустойка – 10000,00 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ОАО «МДМ Банк» судебные расходы в сумме 8244,91 (восемь тысяч двести сорок четыре рубля 91 копейка) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через районный суд в течение 10 дней.

Председательствующий: Л. Р. Киктева