Дело №2-754/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Н.А. Дворяновой при секретаре О.О. Никоновой рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Прокопьевске 03 марта 2011 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области с иском к ответчику о взыскании сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229414 рублей 34 копейки, расходы по оплате государственной пошлины - 5494 рубля 14 копеек. Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ООО «Русфинанс банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, в связи с чем, истец обратился с иском в суд. Ответчик – ФИО1 исковые требования признал частично, признал иск в части остатка основного долга и проценты на ссуду, не признал комиссию и просит зачесть сумму выплаченной комиссии в счет погашения основного долга. Представитель истца - ООО «Русфинанс Банк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие. Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст.345 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен №. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора №, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п.3.1. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику согласно п.3.12 общих условий. На основании абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Как установлено в судебном заседании, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по своевременному погашению сумм кредита и уплаты процентов. При таких обстоятельствах, суд считает установленным, что ответчик нарушил сроки, установленные для возврата очередных частей займа. Суд считает, что возложение на истца платы за ведение ссудного счета по кредитному договору и обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на истца расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. При этом, заемщик, не будучи надлежаще ориентирован в правовых вопросах, не способен отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования от другой, определить, насколько необходима данная услуга для него. Пользуясь правовой неграмотностью заемщика, банк, возлагает на заемщика услугу (кредита) плату за открытие и ведение ссудного счета - операции, обязательной для банка в силу банковского законодательства. По мнению суда, действительно, закон не запрещает кредитным организациям включать в полную стоимость кредита комиссию банка за открытие и ведение ссудного счета, однако, это надлежащим и доступном образом должно быть отражено в договоре. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Суд считает, что действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а поэтому данная сумма не подлежит взысканию с ответчика. Как усматривается из материалов дела, ответчиком оплачен основной долг в сумме 13852 рубля 52 копейки, и комиссии в сумме 8400 рублей, суд считает, что комиссия в сумме 8400 рублей должна быть включена в счет погашения задолженности по основному долгу. Таким образом, сумма взыскания задолженности с ответчика в пользу истца по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составит 153814 рублей 34 копейки: из них сумма основного долга в размере 127747 рублей 48 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга в размере 15174 рубля 76 копеек, просроченные проценты - 10892 рубля 10 копеек. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), при подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в сумме 5494 рубля 14 копеек. В соответствии со ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: от 100001 рубля до 200000 рублей - 3200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100000 рублей. Иск заявлен на сумму 229414 рублей 34 копейки, удовлетворен на сумму 153814 рублей 34 копейки (государственная пошлина от суммы иска составит 153814 рублей 34 копейки – 100000 рублей * 2% + 3200 =4276 рублей 30 копеек). Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит возврат государственной пошлины в размере 4276 рублей 30 копеек. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 153814 рублей 34 копейки (сто пятьдесят три тысячи восемьсот четырнадцать рублей тридцать четыре копейки), а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 4276 рублей 30 копеек (четыре тысячи двести семьдесят шесть рублей тридцать копеек). Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение десяти дней. Председательствующий Н.А. Дворянова