о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-1053/2010

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Бондаренко А.Ш.

при секретаре Двоеглазовой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

26 апреля 2010 года

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «НМБ» ОАО обратился в Рудничный районный суд города Прокопьевска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 283367,24 рублей. Также просят взыскать оплаченную государственную пошлину в сумме 6033,67 рублей.

Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила кредит в АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» в сумме 200000 рублей под 12 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. При этом ФИО1, в соответствии с договором, должна погашать суммы кредита ежемесячно вместе с уплатой процентов. При невыполнении данного условия банк имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты и неустойку. ФИО1 не внесла ни одного платежа в счет погашения задолженности. В результате на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 283367,24 рублей. Из которых сумма просроченного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 138441,40 рублей; задолженность по процентами за пользование кредитом – 30461,58 рублей; сумма комиссионного вознаграждения– 42000 рублей; сумма пени за просрочку уплаты основного долга – 8150,99 рублей, а также сумма оставшегося основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 добровольно кредит не погасила.

Представитель банка в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие истца, в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания дважды извещёна по известному суду последнему месту жительства: по <адрес>. Причина не явки не известна

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

На основании ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, АКБ «НМБ» предоставил ФИО1 кредит в сумме 200 000 рублей, а ФИО1 взяла на себя обязанность погасить данный кредит до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно погашая кредит равными долями по графику платежей, одновременно выплачивая проценты. Кредитный договор состоит из заявления-оферты Клиента, графика возврата кредита, Условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе – «Кредит Успешный».

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор.

Согласно п.3.3. Условий кредитования под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма зачислена на Картсчет Клиента.

В материалах дела представлено заявление (оферта) ФИО1 (л.д.27) с указанием реквизита ссудного счета №, график платежей с указанием картсчёта №, открытым для погашения кредита по заявлению ФИО1, а также выписка по указанному счету о зачислении ДД.ММ.ГГГГ в 16 часов 52 минут денежных средств в сумме 200000 рублей.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита Заемщику.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Факт, что ФИО1 взяла на себя обязательство ежемесячно погашать кредит, подтверждается п. 4.1.1 кредитного договора, заявлением (офертой) ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно истории операций по кредитному договору (л.д.15), а также справке-расчету задолженности (л.д.16) ФИО1 не было внесено ни одного платежа по гашению кредита и процентов. В результате этого образовалась задолженность по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд считает установленным, что ответчица нарушила сроки, установленные для возврата очередных частей займа, и, следовательно, у истца имеются основания для предъявления иска о досрочном возврате всей оставшейся суммы.

Таким образом, сумма основного долга, подлежащего взысканию, составляет 200000 рублей, из них просроченный основной долг в сумме 138441,42 рубля.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Истец просит взыскать проценты по кредиту, предусмотренные договором, а именно задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 30461,58 рублей и проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявления-оферты ставка за пользование кредитом составляет 12% годовых. Пунктами условий кредитования п.3.4.,3.5. – предусмотрено, что срок пользования кредитом по договору для расчета процентов и комиссионного вознаграждения Банком, определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно.

При таких обстоятельствах суд считает, что проценты за пользование кредитом могут быть взысканы только по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда). Так как в случае исполнения ФИО1 решения суда ранее ДД.ММ.ГГГГ ее имущественные права будут нарушены.

Как уже говорилось выше, размер процентов на сумму кредита составляет 12 %, т.е. 0,033% в день.

Согласно представленному расчету, задолженность по уплате просроченных процентов по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 30461,58 рублей. Суд принимает данные расчеты, так как они составлены в соответствии с договором и ГК РФ. Данная сумма также подлежит взысканию.

Размер задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий взысканию, составит: 200000 рублей х 0,033% х 85 дней = 5610 рублей.

Всего размер задолженности по процентам, подлежащий взысканию составит: 30461,58 рублей + 5610 рублей = 36071,58 рублей.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика сумму комиссионного вознаграждения по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 42000 рублей.

Предметом договора является предоставление банком гражданину (заемщику) денежных средств (кредита) на условиях возврата заемщиком суммы кредита, процентов за пользование кредитом и других платежей в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором.

Согласно заявления-оферты комиссионное вознаграждения за ведение ссудного счёта -0,01 доля от суммы выдаваемого кредита, что в данном случае составляет 2000 руб. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате Клиентом ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. В случае досрочного погашения кредита комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета оплачивается Клиентом по месяц фактического погашения кредита.

На основании п. 2.1.2 Положения ЦБР N 54-П от 31.08.1998 "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациям денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется двумя способами: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке; наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом погашение денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов на основании их письменных поручений, перевода денежных средств через органы связи и другие кредитные организации или взноса заемщиками наличных денег в кассу банка.

Нормы Положения соответствуют п. 1 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке.

Таким образом, законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам, кроме того, открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Поскольку открытие и ведение счета является платной услугой, без оказания которой кредит гражданам не предоставляется, суд считает, что банком нарушены положения п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", согласно которому запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Обязывая граждан производить оплату за действия по открытию и ведению ссудного счета, банк нарушает положения данной нормы закона.

Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по комиссионному вознаграждению, не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1. Условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата кредита Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются на сумму кредита, просроченную к уплате с даты, определённой сторонами как срок возврата суммы кредита.

Учитывая данные требования Закона и Договора, с ответчика подлежит взысканию неустойка.

Истец просит взыскать пени за просрочку уплаты основного долга и за просрочку процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8150,99 руб.

Судом были проверены и приняты как соответствующие условиям кредитного договора расчета истца по начислению повышенных процентов на просроченный основной долг по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В данном случае, суд считает возможным взыскать неустойку в указанном размере.

Всего подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 200000 руб. + 36071,58 руб. + 8150,99 руб. = 244222,57 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил госпошлину в сумме 6033,67 рублей.

Государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 94 ГПК РФ) и, следовательно, подлежит взысканию в пользу истца пропорционально удовлетворенной части иска.

Так, суд удовлетворил иск частично.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5642,22 рублей.

Руководствуясь ст. 194, 198,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 244222 (двести сорок четыре тысячи двести двадцать два),57рублей, судебные расходы в размере 5642 (пять тысяч шестьсот сорок два), 22 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ш. Бондаренко