Дело №2-1485/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 мая 2011 г. Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:
Председательствующего Артюха О.М.
при секретаре Котовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью к Гилевой о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Гилевой Т.Г. к обществу с ограниченной ответственностью о применении последствий недействительности кредитного договора в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь в обоснование своих требований на следующие обстоятельства : *** Гилева Т.Г. обратилась в ООО с заявлением о предоставлении займа в размере: ***. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).ООО акцептовала данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет Ответчика. ООО перевело денежные средства на банковский счет Ответчика, т.е. Договор займа был заключен и ему был присвоен номер
Таким образом, ООО полностью исполнило свои обязательства по договору. Согласно п*** Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа (состоящего из заявления о предоставлении займа ООО , общих условий предоставления наличных займов физическим лицам и графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее "15" числа каждого месяца. Согласно п.п. *** Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам (далее Общие условия), Сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО в соответствии с п. *** Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик, в нарушении условий договора займа, п.п.*** договора займа ст.ст. 307, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпискойс лицевого счета клиента (историей всех погашений) по договору займа
Факт получения Ответчиком займа в ООО и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле ,заявлением заемщика о предоставлении займа ,общими условиями предоставления займа, графиком платежей, платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.
В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на *** составляет: ***. Указанная сумма рассчитывается следующим образом:
1. ***сумма ежемесячного платежа) х *** мес.(срок займа) =*** - задолженность по договору);
2. *** (Сумма начисленного штрафа)*** мес.(количество месяцев начисленного штрафа)= *** (штраф за просроченный платеж в порядке ст.***.Договора);
3. *** (задолженность по договору)+*** (штраф за просроченный платеж = *** (общая сумма задолженности, необходимая для погашения);
4. *** (общая сумма, оплаченная Ответчиком);
5. *** (общая просроченная задолженность).
В связи с чем, истец просит суд о взыскании в свою ***.
Истец, в лице представителя, уведомил суд о согласии на рассмотрение дела в его отсутствие.
Ответчик предъявил встречные исковые требования, о применении последствий недействительности кредитного договора в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда, ссылаясь в обоснование своих доводов на то обстоятельство, что *** между Гилевой Т.Г. (далее по тексту Заемщик, Истец) с одной стороны и ООО (далее по тексту Банк, Ответчик) с другой стороны был заключен договор потребительского кредита путем акцепта заявления-оферты о предоставлении кредита в размере *** рублей сроком на *** месяцев.В соответствии с условиями предоставления займа ООО ежемесячная комиссия за обслуживание займа (ведение ссудного счета) составляет *** от суммы займа. Комиссия за ведение ссудного счета за *** месяцев составляет ***. Гилевой Т.Г. по кредитному договору произведена оплата в размере ***, что соответствует *** месячным платежам. фактически Гилевой Т.Г. оплачена комиссия в размере ***. В соответствии с законодательством Российской Федерации включение в договор условия о взимании с Заемщика - физического лица платы за ведение ссудного счета является незаконным, ущемляет установленные законом права потребителя. Согласно ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей»отношения с участием потребителей -физических лиц регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации (далее по тексту - "ЦБ РФ, Банк России") от 31.08.1998 № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Обязанность кредитных организаций по ведению бухгалтерского учета установлена ФЗ «О бухгалтерском учете». В соответствии с п. 14 ст. 4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» порядок ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях регламентирован Положением Банка России № 302-П от 26.03.2007 "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации". Из указанных Положений ЦБ РФ (Банка России) следует, что ведение судного счета является обязанностью Банка,но, согласно кредитному договору от 30.06.2008г. оплата (комиссия) за открытие и ведение ссудного счета возложена Банком на потребителя услуги - заемщика Гилеву Т.Г. Применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, и соответствующие условия Договора признаются ничтожными. Оплачиваемые Заемщиком за ведение ссудного счета является не банковской услугой, а операцией по ведению бухгалтерского учета, в связи с этим Заемщик не вправе отдавать Банку какие-либо распоряжения в отношении денежных средств, учитываемых на ссудном счете, в связи с чем, полученные Банком по недействительным условиям Договора, являются неосновательным денежным обогащением и подлежат возврату Заемщику сумма в размере *** должна быть вычтена из суммы задолженности по кредитному договору. Осознание факта обмана со стороны Банка, невозможность отказаться от оплаты не оказываемых услуг причиняло Истцу нравственные страдания. Нравственные страдания заключались в том, что Истец испытывал обиду, осознавал себя неполноценным человеком, которому Банк навязывает свою волю. Отказаться от кредита истец не имел возможности, так как заемные денежные средства были на тот момент необходимы Истцу.Причиненный моральный вред истец оценивает в размере ***.
В связи с чем, Гилева Т.Г. просила суд признать условие заключенного между Гилевой Т.Г. с одной стороны и ООО с другой стороны кредитного договора от ***, заключенного путем акцепта заявления-оферты, о ежемесячной комиссии за обслуживание займа в размере ***% от суммы займа незаконными, взыскать с ООО в пользу Гилевой Т.Г. сумму неосновательного обогащения в виде оплаченной суммы комиссии за обслуживание займа в размере ***. Уменьшить сумму задолженности Гилевой Т.Г. по кредитному договору от *** на ***. Взыскать с ООО в пользу Гилевой Т.Г. компенсацию морального вреда в размере ***.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что требования ООО подлежат частичному удовлетворению, а встречные исковые требования не подлежат удовлетворению следующим основаниям.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст.307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги, кредитор имеет право требовать от должник исполнения его обязанности.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В судебном заседании установлено, что *** Гилева Т.Г. обратилась в ООО с заявлением о предоставлении займа в размере: ***. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). ООО предоставляет заем заемщику на условиях процентной ставки сроком на *** месяцев,- *** годовых. ООО акцептовала данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет Ответчика. ООО перевело денежные средства на банковский счет Ответчика, т.е. Договор займа был заключен и ему был присвоен номер .
Таким образом, ООО полностью исполнило свои обязательства по договору. Согласно п.*** Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа (состоящего из заявления о предоставлении займа ООО , общих условий предоставления наличных займов физическим лицам и графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее "15" числа каждого месяца.
Согласно п.п. *** Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам (далее Общие условия), Сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО в соответствии с п. 3.7. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик, в нарушение условий договора займа, п.п.*** договора займа ст.ст. 307, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпискойс лицевого счета клиента (историей всех погашений) по договору займа .
Факт получения Ответчиком займа в ООО и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле : заявлением заемщика о предоставлении займа , общими условиями предоставления займа, графиком платежей, платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.
В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на *** составляла: ***. Указанная сумма была рассчитана следующим образом:
1. *** (сумма ежемесячного платежа) х *** мес.(срок займа) =*** - задолженность по договору);
2. *** руб. (Сумма начисленного штрафа) х *** мес.(количество месяцев начисленного штрафа)= *** (штраф за просроченный платеж в порядке ст.***Договора);
3. *** (задолженность по договору)+*** (штраф за просроченный платеж в порядке ст.*** Договора по состоянию на *** )= *** (общая сумма задолженности, необходимая для погашения);
4. *** (общая сумма, оплаченная Ответчиком);
5. *** (общая просроченная задолженность).
Согласно п.*** Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее Общие условия), являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа , Графика платежей клиента, ответчик была обязана ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены Банком не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п.п.*** Общих условий задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, представляемом ООО заемщику. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа начисляется штраф.
С учетом частичной оплаты, сумма задолженности составляет по договору займа в размере *** за период по ***. Это подтверждается расчетом задолженности, заверенным представителем истца за период *** Предоставление данной суммы расчетов задолженности суд рассматривает как уменьшение суммы исковых требований.
В удовлетворении встречных исковых требований Гилевой Т.Г. суд считает возможным отказать, поскольку в заявленной истцом сумме такая категория начислений как комиссии за ведение ссудного счета отсутствует.
При этом, ООО , не является кредитной организацией. ООО не открывал и не вел какие-либо ссудные счета на заемщика. Правоотношения, возникшие между сторонами в связи с получением Гилевой Т.Г. суммы займа, регулируются Гражданским кодексом РФ, как между Заемщиком и Займодавцем.
В связи с чем, ссылка ответчика, заявившего его встречные требования. на нарушение истцом требований п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в связи с действиями Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, ущемляющие установленные законом права потребителей, не состоятельна.
На основании статьи 98 ГПК РФ взысканию в пользу истца полежат расходы по оплате государственной пошлины от суммы удовлетворенных исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью удовлетворить.
Взыскать с Гилевой Т.Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью задолженность по договору займа от *** в размере ***.
расходы по оплате государственной пошлины в размере ***. ВСЕГО: ***
В удовлетворении встречных исковых требований Гилевой Т.Г. отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Рубцовский городской суд течение десяти дней со дня составления мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы через Рубцовский городской суд.
Судья О. М.Артюх