Дело № 2-2374/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 30 мая 2011 г. Рубцовский городской суд Алтайского края в составе: председательствующего Хильчук Н.А., при секретаре Колесниковой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО к Дрюкову Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что *** Дрюков Д.Г. обратился в адрес ООО с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере ***. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст.435 ГК РФ). ООО акцептовала данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет на имя Заемщика и зачисления на него Суммы кредита, то есть договор займа был заключен и ему присвоен . В соответствии с поручением заемщика, изложенным в заявлении, ООО произвел безналичное перечисление Суммы кредита со счета Заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого Заемщиком товара. Таким образом, ООО полностью исполнило свои обязательства по договору займа. Согласно общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита ООО , общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и график платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее "15" числа каждого месяца. Согласно Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов, сумма кредита и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО . Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно Общих условий начисляется штраф в размере ***% от суммы ежемесячного платежа. Ответчик в нарушении условий договора и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору. Факт получения ответчиком кредита в ООО и нарушения им своих обязательств подтверждается заявлением об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита; общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов Банка; графиком платежей; калькуляцией. В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет - ***, из них: долг по уплате комиссии в сумме ***, текущий долг по кредиту - ***, срочные проценты на сумму текущего долга - ***, просроченный кредит - ***, просроченные проценты ***, сумма штрафа за просрочку *** Истец просил взыскать с Дрюкова Ю.Г. в пользу ООО сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в размере ***, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** Представитель истца ООО в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, требования поддержал. Ответчик Дрюков Ю.Г. в судебное заседание не явился. С регистрационного учета по адресу ..., указанному в исковом заявлении в качестве места жительства ответчика, снялся *** Установить его местонахождение не представляется возможным. В силу ст. 50 ГПК РФ в связи с отсутствием представителя у ответчика, суд назначил ответчику представителя в лице адвоката Рубцовской коллегии адвокатов «Адвокат» Ткаченко Д.М. В судебном заседании представитель ответчика Дрюкова Ю.Г. адвокат Ткаченко Д.М. исковые требования не признал в полном объеме. С учетом положений ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В силу требований ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком РФ от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. В судебном заседании установлено, что *** Дрюков Д.Г. обратился в адрес ООО с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере *** В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту. ООО акцептовала данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть договор займа был заключен и ему присвоен номер . В соответствии с поручением заемщика, изложенным в заявлении, ООО произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. ООО полностью исполнило свои обязательства по договору займа . Согласно Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита ООО , общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и график платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее "15" числа каждого месяца. Согласно Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов, сумма кредита и проценты, начисляемые на сумму кредита представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО . Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно Общих условий начисляется штраф в размере ***% от суммы ежемесячного платежа. Ответчик в нарушение условий договора, договора о предоставлении потребительского кредита ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору . Факт получения ответчиком кредита в ООО и нарушения им своих обязательств подтверждается заявлением об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита ; общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов Банка; графиком платежей; калькуляцией. В связи с тем, что ответчик Дрюков Ю.Г. ненадлежаще исполнял свои обязанности за ним образовалась задолженность по состоянию на *** в сумме ***, из них: долг по уплате комиссии в сумме ***, текущий долг по кредиту ***, срочные проценты на сумму текущего долга ***, просроченный кредит ***, просроченные проценты ***, сумма штрафа за просрочку *** Как видно из представленного графика гашения кредита от *** с ответчика взимается комиссия за ведение ссудного счета - *** % от суммы кредита ежемесячно, долг по уплате ежемесячный комиссии за ведение ссудного счета составил *** Суд приходит к выводу о незаконности взимания с Дрюкова Ю.Г. вышеуказанной комиссиизаведение ссудного счета по следующим основаниям. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком РФ от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. С учетом указанных норм, суд приходит к выводу, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку процедура открытия и ведения банковского счета, а также операций с данным счетом является обязательным условием договора. Иного порядка получения денежных средств и исполнения обязанностей заемщика кредитным договором не предусмотрено. Согласно п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, взимание с ответчика платежа за ведение ссудного счета ущемляет, установленные законом, права Дрюкова Ю.Г. как потребителя, поэтому указанные условия договора являются недействительными. С учетом изложенного, суд считает, что в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере *** следует отказать. Расчет сумм процентов и штрафов, представленный истцом ООО , судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен. Таким образом, суд полагает возможным удовлетворить требования истца в части взыскания текущего долга по кредиту - *** срочных процентов на сумму текущего долга ***, просроченного кредита ***, просроченных процентов ***, суммы штрафа за просрочку *** В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично - пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ООО удовлетворить частично. Взыскать с Дрюкова Ю.Г. в пользу ООО задолженность по кредитному договору в сумме ***, из них: текущий долг по кредиту - ***, срочные проценты на сумму текущего долга - ***, просроченный кредит в сумме ***, просроченные проценты в сумме ***, сумму штрафа за просрочку ***, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***, всего взыскать *** В удовлетворении остальной части исковых требований ООО отказать. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Рубцовский городской суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме. Судья Н.А. Хильчук