Дело № 2-3349/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 21 июля 2011 года Рубцовский городской суд Алтайского края в составе: председательствующего: Шабалина Л.П., при секретаре: Безбородовой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «С» к Наджафову К.Г. , Наджафовой И.Ю. о досрочном взыскании суммы долга, процентов, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество, Установил: Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «С» (далее ООО ИКБ «С») обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, просил взыскать задолженность в сумме *** рубль *** копеек, в том числе: ссудной задолженности по договору *** рублей *** коп, сумму просроченных процентов в размере *** рублей *** копеек, просроченную ссуду *** рублей *** коп, сумму просроченных процентов в размере *** рублей *** коп, штрафные санкции за просрочку ссуды в сумме *** рублей, штрафные санкции за просрочку процентов в сумме *** руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам - квартиру, расположенную по адресу: Алтайский край, город Рубцовск, ... проспект, дом ***, квартира №***, и установить начальную продажную стоимость *** рублей, взыскать с ответчиков госпошлину *** руб. В обоснование своих исковых требований указал, что *** г. между ОАО КБ «Р» и ответчиками - солидарным заемщикам был заключен кредитный договор № *** на сумму *** рублей для целевого использования- приобретения в общую совместную собственность по квартиры адресу: Алтайский край, город Рубцовск, ... проспект, дом ***, квартира №*** под ***% годовых, сроком на *** месяцев, а Заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с графиком платежей. Кредит был предоставлен *** г. ., что подтверждается платежным поручение № ***. В соответствии с п.п. 4.1.1 и 4.1.2. Кредитного договора «Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. При нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере *** % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере ***% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Обеспечением своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов согласно п.1.4 Кредитного договора является ипотека указанной квартиры в силу закона. В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира считается находящейся в залоге у ОАО КБ «Р» с момента государственной регистрации права собственности ответчиков на квартиру. Вместе с тем по вышеназванному кредиту имеется задолженность, которая образовалась вследствие ненадлежащего исполнения ответчиками принятых на себя обязательств, а именно, нарушения установленных Кредитным договором сроков внесения ежемесячных платежей в погашение основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом. В соответствии с п.п. 4.4.1 Кредитного договора, Кредитор в данном случае имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору. Уведомление с требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору было направлено ответчикам *** г. ., но до настоящего времени не исполнено. Согласно документов и кредитного договора, стоимость квартиры оставляет *** руб. *** г. . между ОАО КБ «Р» и ООО ИКБ «С» был заключен договор купли-продажи закладных, по которому Продавец (ОАО КБ «Р») продает в собственность покупателя (ООО ИКБ «С»), а покупатель принимает и оплачивает основные Закладные, параметры которых указаны в реестре (Приложение № 1 к договору купли-продажи). После выкупа закладной у ОАО КБ «Р» в кассу ООО «С» ответчиками были уплачены суммы в размере: *** г. . - *** руб., *** г. . - *** руб. На *** г. . с учетом задолженности до передачи закладной, сумма задолженности составляет *** руб., что подтверждено расчетом истца. В судебном заседании представитель истца Марусенко С.С. исковые требования поддержал в полном объеме. Ответчики в судебное заседание не явилась, о дне слушанья дела надлежаще извещены, расписки в деле. Представитель ответчиков Соснов Е.А. в судебном заседании иск признал частично в сумме *** рублей *** коп, в остальной части не признал. Пояснил, что ответчики не были поставлены в известность о смене владельца закладной, поэтому не имели возможность вносить ежемесячные платежи, поскольку не знали куда платить. Ответчики не возражают против обращения взыскания на квартиру, так как не имеют достаточных средств для погашения долга в настоящее время, с начальной продажной стоимостью квартиры согласны. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в силу ст.167 ГПК РФ. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, письменные доказательства по делу, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. В соответствии со ст. 1Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижи мого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (зало ге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных не исполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в част ности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на за кладную основываются на сделке по продаже Закладной: договор купли-продажи закладных от *** г. без номера, реестром закладных к договору купли-продажи закладных от *** года и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО КБ «Р». В судебном заседании установлено, что *** г. . между ОАО КБ «Р» и ответчикам - солидарным заемщикам Наджафовым К.Г., Наджафовой И.Ю. был заключен кредитный договор № *** на сумму *** рублей для целевого использования- приобретения в общую совместную собственность по квартиры адресу: Алтайский край, город Рубцовск, ... проспект, дом ***, квартира №*** под ***% годовых, сроком на *** месяцев, а заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитов в размере, сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с графиком платежей. Кредит был предоставлен *** г. ., что подтверждается платежным поручение № ***. В соответствии с п.п. 4.1.1 и 4.1.2. Кредитного договора «Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. В соответствии с разделом 5 Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере *** % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере ***% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 1.4 договора купли-продажи № *** от *** г. . вышеуказанная квартира была оценена в размере *** рублей, что указано в Закладной. Государственная регистрация указанного договора квартиры с обременением её ипотекой в силу закона была произведена *** г. . Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю за № ***. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями от *** года и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю ООО КБ «Р». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *** г. за № ***. Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО ИКБ «С». По вышеназванному кредиту имеется задолженность, которая образовалась вследствие ненадлежащего исполнения ответчиками принятых на себя обязательств, а именно, нарушения установленного Кредитным договором срока внесения ежемесячных платежей в погашение основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом. В соответствии с п.п. 4.4.1 Кредитного договора, Кредитор в данном случае имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору. Согласно произведенному расчету сумма ссудной задолженности по состоянию на *** г. составляет *** рубля *** копейки (*** рублей *** коп.- просроченная ссуда на *** г. . + *** руб. оставшаяся сумма ссудной задолженности по графику платежей), сумма просроченных процентов за пользование кредитом составляет *** рублей *** коп. (*** руб. на *** г. + *** руб. до ближайшего платежа). Расчет суммы долга, представленный истцом, является верным, судом проверен, представителем ответчиков не оспаривался. Таким образом, исходя из требований действующего законодательства, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования ООО ИКБ «С» о взыскании с ответчика суммы указанной выше задолженности, вытекающей непосредственно из кредитного договора, с ответчиков солидарно (ч.1 ст.322 ГПК РФ). Обоснованность своих требований истец подтверждает письменными доказательствами, представленными в материалы дела, а именно: кредитным договором, мемориальным ордером, закладной, договором ипотеки, расчетом. Однако суд считает возможным уменьшить суммы неустойки (штрафные санкции) за просрочку ссуды и проценты, принимая во внимание несоразмерность сумм неустойки последствиям нарушенных ответчиками обязательств. Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает, что начисленные истцом штрафные санкции явном не соответствуют нарушенным обязательствам и, исходя из материалов дела, согласно которым обязательства по кредитному договору надлежаще не исполнялись с *** г. .,ответчиков.о внимание оответствии пени, нарушенным обязательствам суд счел возможным снизить размер штрафных санкций на *** г. . за просрочку ссуды с *** рублей до *** рублей, а штрафные санкции за просрочку процентов с *** руб.до *** рублей. Доводы ответчика о том, что они не знали о смене владельца Закладной, поэтому не имели возможность вносить ежемесячные платежи, потому что не знали куда вносить, не состоятельны, поскольку после выкупа истцом закладной у ОАО КБ «Р» в кассу ООО «С» ответчиками были уплачены суммы в размере: *** г. . - *** руб., *** г. . - *** руб., что опровергает доводы ответчиков. Кроме того, согласно п.3 ст.382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору. Однако судом установлено и представителем ответчиков не оспаривалось, что ответчики прекратили внесение платежей в *** г. ., при этом счет для оплаты ежемесячных платежей Кредитору указан в п.2.4 Кредитного договора. Обеспечением своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов согласно п.1.4 Кредитного договора является ипотека указанной квартиры в силу закона. В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира считается находящейся в залоге у ОАО КБ «Р» с момента государственной регистрации права собственности ответчиков на квартиру. Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В данном случае предложенная истцом начальная продажная цена заложенного имущества указана в п.1.4 договора купли - продажи № *** от *** г. . и оставляет *** руб. и ответчики с ней согласились. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является правомерным. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционального удовлетворенным требованиям. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях по *** рублей *** копеек с каждого. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «С» удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Наджафова К.Г. , Наджафовой И.Ю. в пользу Общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «С» сумму задолженности по кредитному договору №*** от *** г. . в сумме *** рубля *** копейки на *** года, в том числе: ссудной задолженности по договору кредита в сумме *** рубля *** копейки, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере *** рублей *** копеек, неустойка за просроченную ссуду в сумме *** рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в сумме *** рублей. Взыскать с Наджафова К.Г. , Наджафовой И.Ю. в пользу Общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «С» расходы по оплате госпошлины в сумме по *** рублей *** копеек с каждого. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Алтайский край, город Рубцовск, ... проспект, дом ***, квартира №***, установить начальную продажную стоимость *** рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «С» отказать. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой через Рубцовский городской суд в течение 10 дней с момента его вынесения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы. Судья Шабалина Л.П.