Дело № 2-2300/11

председательствующего Шабалиной Л.П.

при секретаре                      Безбародовой И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «А» к Шевчик Н.А. , Шевчик С.Т. о взыскании сумм, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

            Открытое акционерное общество «А» (далее ОАО «А») обратилось в суд с настоящим иском к ответчикам Шевчик Н.А., Шевчик С.Т. Уточнив исковые требования в ходе производства по делу, истец просил взыскать в свою пользу с ответчиков солидарно задолженность в размере *** рубля *** копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу на *** - *** рублей *** копеек, сумму процентов за пользование кредитом с *** г. по *** г. - *** рубля *** копеек, а также начиная с *** года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых и пени, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере *** % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - *** рублей *** копеек, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Алтайский край, г. Рубцовск, ул. ..., д. ***, кв. ***, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, в размере *** рублей, а также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, по *** рублей *** копейки с каждого.

В обоснование исковых требований истец указал, что соответствии с условиями кредитного договора № *** от *** г. заемщикам - залогодателям Шевчик Н.А. и Шевчик С.Т. ОАО КБ «А» предоставил ипотечный кредит в сумме *** руб. сроком на *** месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: г. Рубцовск, ул. ..., д. *** кв. ***. Кредит в размере *** руб. был зачислен на счет ответчика Шевчик Н.А. *** г. Государственная регистрация договора купли-продажи была произведена *** г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками Шевчик Н.А. и Шевчик С.Т., и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю ОАО КБ «А» *** г. Законным владельцем закладной, на основании договора купли-продажи закладных № *** от *** г. . в настоящее время является ОАО «А». В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № *** от *** г., был заключен договор страхования № *** от *** г., согласно п.п. 4.1, 4.2, 7.1.2. которого ответчики обязались ежегодно вносить сумму страховой премии, согласно графику, являющегося приложением № 3 к договору страхования. Однако в *** годах ответчики страховую выплату не производили и не производят до настоящего времени, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ. В связи с неисполнением ответчиками обязательств истцом в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств (копия требования от *** г. № ***), которое было направлено ответчикам почтой. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого либо ответа на указанное требование ответчики не представили. Указанные обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

          В судебном заседании представитель истца отсутствовал, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке, представил заявление, в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

          Ответчик Шевчик С.Т. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Шевчик Н.А. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель ответчика Шевчик Н.А. по нотариальной доверенности Кирилова Н.В. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что выплата страховых платежей была задержана из-за отсутствия у Шевчик денежных средств на их выплату, при этом от их внесения ответчики не отказываются. Срок действия договора страхования до *** г., договор страхования не расторгнут. Также пояснила, что ответчики регулярно и своевременно вносят оплату по кредитному договору, задолженности по кредитному договору нет, в связи с чем, отсутствуют основания для расторжения кредитного договора.

Представитель третьего лица ОАО «В» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о слушании дела, просил рассмотреть дело в его отсутстиве.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя ответчика Шевчик Н.А. - Кириловой Н.В., исследовав и оценив представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения уточненных исковых требований ОАО «А» по следующим основаниям.

Судом установлено, что согласно кредитному договору от *** г. № ***, заключенному между Акционерным коммерческим банком «А» (ОАО) и заемщиками - залогодателями Шевчик Н.А, Шевчик С.Т., кредитор предоставил заемщикам ипотечный жилищный кредит в сумме *** рублей сроком на *** месяцев. Кредит был предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Рубцовск, ул. ..., дом № ***, кв. ***, состоящей из одной комнаты, общей площадью *** кв. м., в том числе жилой площадью *** кв. м., расположенной на пятом этаже пятиэтажного дома. Кредит в размере *** рублей был зачислен на счет заемщика Шевчик Н.А. *** года, что подтверждается мемориальным ордером №. *** от *** года. По состоянию на *** г. квартира была оценена в размере *** рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Бизнес-оценка» от *** года, и указано в закладной.

Государственная регистрация договора купли-продажи от *** года была произведена *** г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками Шевчик Н.А., Шевчик С.Т. *** года, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - АКБ «А» (ОАО) *** года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *** года за № ***. Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «А». В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. Права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных от № *** от *** г.) и отметке на закладной, произведенной предыдущими владельцем закладной ООО «А».

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе п. 4.1.7, *** года был заключен договор страхования № *** между открытым акционерным обществом «В» как страховщиком и Шевчик Н.А. как страхователем. Срок действия договора установлен с даты его заключения (подписания), т. е. с *** года по *** года. Согласно п.п. 4.1, 4.2 данного договора страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности страхователя по кредитному договору, увеличенной на ***%; страховая премия за каждый страховой период, следующий за первым, оплачивается ежегодно в размере и до даты, установленными в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). Страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанные в разделе 4 настоящего договора.

В соответствии со ст. 1Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст. 35 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102 - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (п. 1 и 2 ст. № 31) залогодержатель в праве потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Аналогичные положения закреплены и п. 4.4.1 кредитного договора, согласно которым кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательство по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при невыполнении обязательств по договору страхования.

По мнению суда при обращении взыскания на заложенное имущество должен соблюдаться принцип разумности и недопущения злоупотребления правом. Для досрочного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, залогодержатель должен доказать, что нарушение залогодателем обязательств по страхованию предмета ипотеки привело или может привести к нарушению его прав и законных интересов.

Действительно, как установлено судом ответчиками не были произведены страховые выплаты по договору страхования № *** от *** года в *** годах.

Между тем, согласно п. 6. 1 данного договора срок его действия установлен с даты заключения (подписания) договора, т. е. с *** г. по *** г. П. 6.5.2. договора страхования предусмотрено, что в случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной договором, страховщик имеет право расторгнуть договор, предварительно уведомив об этом страхователя и выгодоприобретателя не менее чем за 10 рабочих дней.

Как следует из телефонограммы от юриста ОАО «В» в связи с неоплатой Шевчик Н.А. страховых взносов, *** года договор страхования с ними был расторгнут ОАО «В» в одностороннем порядке, хотя и после этого ответчикам ежегодно ОАО «В» направляет извещения об оплате страховых взносов, т. к. договор страхования заключен до *** года, последнее извещение было направлено ответчикам *** года. В подтверждение тому, что договор страхования с ответчиками расторгнут в одностороннем порядке ОАО «В» представила копию письма - уведомления в адрес ответчиков исх. № *** от *** года, а также сообщила, что ранее отправленные письма о расторжении договора в одностороннем порядке и уведомления о вручении данного и предшествующих писем представить невозможно, т. к. они уничтожены. Других доказательств, подтверждающих факт расторжения договора страхования с ответчиками, суду представлено не было.

Поскольку допустимых доказательств направления в предусмотренный договором страхования срок (10 рабочих дней) ответчикам, а также выгодоприобретателю - истцу, уведомления о расторжении договора и доказательств получения им данных уведомлений суду не представлено, а из материалов дела усматривается, что в ***, ***, *** годах ОАО «А» и ОАО «В» требовали оплаты ответчиками страховых взносов по договору страхования, суд считает, что договор страхования № *** от *** года в установленном порядке расторгнут не был и является действующим.

В силу ст. 3 ГПК РФ защите в суде подлежат нарушенные или оспариваемые права.

Как следует из искового заявления, материалов дела и подтверждено представителем ОАО «А» (телефонограмма от *** г. в материалах дела) просрочек в оплате ежемесячных взносов по оплате основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и какой-либо задолженности по кредиту у ответчиков нет и не было.

Таким образом, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиками исполняются в полном объеме и своевременно, на момент рассмотрения спора задолженность по основному долгу отсутствует, ответчики не отказываются от внесения в дальнейшем страховых выплат, суд считает, что права залогодержателя и его законные интересы не нарушены.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований ОАО «А» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            В удовлетворении исковых требований ОАО «А» отказать

         Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 10 дней с момента составления судом мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы через Рубцовский городской суд.

Судья                                                            Л.П. Шабалина