Дело № 2-3627/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2011 года Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего                               Шабалиной Л.П.

при секретаре                                                 Безбародовой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «М» к Разумовскому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчикам. В обоснование требований истец указал, что *** г. ОАО «У», правопреемником которого является ОАО «М» (далее - Банк), и Разумовский А.В. (далее - Заемщик) заключили кредитный договор №*** от *** г. . (далее - Кредитный договор) о предоставлении Заемщику кредита с лимитом задолженности *** рублей. За пользование кредитом Заемщик в соответствии с разделом «Б» заявления-оферты обязан был выплатить Банку *** % годовых и возвратить сумму предоставленного кредита в срок действия кредитного договора *** дней с даты заключения кредитного договора.Кредитные средства были выданы Заемщику путем перечисления денежных средств на депозитный счет Заемщика в размере *** рублей, что подтверждается выпиской по счету №***. В соответствии с абзацем «Б» заявлении-оферте в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере ***% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Просроченные проценты рассчитываются ежедневно Банком на сумму, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно. В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере *** процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

*** г. было допущено нарушение условий оплаты очередных платежей. *** г. . заемщику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им (получено лично *** г. .). Однако до сих пор требования Банка не удовлетворены. По состоянию на *** г. задолженность Заемщика перед Банком составила *** руб. Истец просил взыскать задолженность по кредитному договору от *** г. в размере *** руб., в том числе:сумма кредита - *** руб., сумма процентов по срочному кредиту - *** руб.,проценты на сумму просроченного к возврату основного долга - *** руб.,неустойка на сумму просроченных к уплате процентов - *** руб.

В дальнейшем истцом было представлено уточненное исковое заявление, в котором Банк просил по тем же основаниям взыскать задолженность по кредитному договору от *** г. на *** г. . в размере *** руб., в том числе:сумма кредита - *** руб., сумма процентов за пользование кредитом - *** руб., сумма процентов по просроченному кредиту - *** руб. ., пеня на сумму просроченных к уплате процентов - *** руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме *** руб.*** коп.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, пояснил, что первое нарушение обязательств по кредитному договору было допущено ответчиком *** г. ., а с *** г. . ответчик вообще перестал вносить платежи по кредитному договору.С доводами ответчика, изложенных в возражениях, не согласен. В них истец ссылается на то, что не был ознакомлен в полном объеме с условиями кредитования, ничего в глаза не видел, его убедили стать клиентом. Данные доводы являются надуманными. Из заявления ответчика видно, что он был ознакомлен в полном объеме с условиями кредитования. Представитель обратил внимание суда, что условия договора не изменялись, о наличии задолженности ответчик банком извещался. С *** до *** истец вносил проценты по кредиту своевременно, поэтому его доводы, о том, что не знал какие сумме процентов необходимо оплачивать ежемесячно, являются необоснованными. Истец злоупотребляет своим правом. Желает затянуть рассмотрение дела по существу. Не желает выплачивать сумму задолженности.

Ответчик Разумовский А.В. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте слушания дела, о причинах неявки в судебное заседание суд не известил, отложить рассмотрение дела не просил.

В судебное заседание представитель ответчика Новиков М.М., действующий по нотариально удостоверенной доверенности, не явился, согласно телефонограмме не возражал против рассмотрения дела в его отсутствие.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что согласно кредитного договора № *** от *** г. ОАО «У», правопреемником которого является ОАО «М», и Разумовский А.В. заключили кредитный договор о предоставлении Заемщику (Клиенту) кредита с лимитом задолженности *** рублей. За пользование кредитом Заемщик в соответствии с разделом «Б» заявления-оферты обязан оплачивать Банку *** % годовых, а срок действия договора установлен моментом востребования, но не позднее *** г. . Согласно абзаца «Б» заявления-оферты в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере ***% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из заявления Разумовского А.В. следует, что он ознакомлен с Условиями кредитования ОАО «У» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта V» (далее - Условия кредитования), параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафных санкций. Банк акцептовал данную оферту путем открытия Клиенту текущего счета №***, кредитный договор заключен и ему присвоен номер ***.

Согласно выписки из лицевого счета ответчик использовал лимит на сумму *** рублей. Из выписки по счету Разумовского А.В. №*** усматривается, что ответчик снял с указанного счета в общей сложности *** рублей, а именно, *** г. . и *** г. . по *** рублей, *** г. . - *** руб.

Начисление процентов за пользование кредитом предусмотрено Условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно заявлению (оферте) на получение кредита по программе Кредитная карта V и заключение договора банковского счета от *** г. Условия кредитования размещены на сайте Банка и в офисах Банка.

В соответствии с п.4.1.2. Условий кредитования Клиент обязан ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, предусмотренные п.п. 3.5., 3.6. настоящих Условий. Согласно п. 3.5. Условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере, указанном в Заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим.

Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с Тарифами Банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита. Согласно абзаца 2 п. 3.1. Условий кредитования в случае, если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения ссудной задолженности и пополнения лимита.

Таким образом, ответчик должен был уплачивать ежемесячные платежи, в которые входили только проценты за пользование кредитом, рассчитанные на сумму кредита, снятую с карты (сумму использованного лимита кредита) по процентной ставке ***% годовых.

При расчете задолженности ответчика, приложенному к исковому заявлению, произведенному по формуле простых процентовв соответствии с пункта 3.9. Положением о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, утвержденным ЦБ РФ 26.06.1998 N 39-П (в редакции от 26.11.2007), при начислении суммы процентов в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое привлечены или размещены денежные средства, то есть берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней).

Суд согласен с расчетом истца, который подтверждается выписки по счету, согласно которого *** г. . ответчик снял с карты *** рублей, указанную сумму за период с *** по *** г. . начислены проценты за пользование кредитом исходя из суммы фактической задолженности, процентной ставки и количества дней в размере *** руб.

*** * *** * *** дня
*** руб. =

                    ***Х***

*** г. . ответчик снял с карты V еще *** руб., то есть всего за период пользования кредитом с *** г. по *** г. . в размере *** рублей (*** р. + *** р.) и за этот период начислены проценты за пользование кредитом в размере *** руб.

*** * *** * *** дня
*** руб. =

                    ***Х***

*** г. . ответчик снял с карты еще *** руб., то есть всего за период пользования кредитом с *** г. по *** г. . в размере *** рублей (*** руб. + *** руб.) и за этот период начислены проценты за пользование кредитом в размере *** руб.

       *** * *** * *** дня
*** руб. =

                    ***Х***

*** г. . ответчик согласно п.3.5Условий кредитования оплатил платеж в размере *** рублей, из которых ***, рубля (*** руб. +*** руб.+ *** руб.) было направлено на погашение процентов за пользование кредитом. В связи с тем, что ежемесячный платеж превысил платеж по кредит, разница в размере *** руб. в соответствии с абз. 2 п. 3.1 Условий кредитования была направлена на погашение основного долга. По аналогии рассчитан каждый платеж в расчете Банка соответствии с Условиями кредитования, который приложен к иску, судом проверен и является верны.

Согласно условий договора, при нарушении обязательств основной долг подлежит возврату со дня предъявления требования.

В соответствии с выпиской по счету с *** г. . со стороны должника началось нарушение условий оплаты очередных платежей по процентам. *** г. . заемщику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им. Ответчиком уведомление получено лично *** г. ., что подтверждается почтовым уведомлением. Однако до настоящего времени требования банка не исполнены.

Таким образом, исходя из требований действующего законодательства, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования Открытого акционерного общества «М» к Разумовскому А.В. о взыскании задолженности по основному долгу по кредитному договору.

В соответствии с п.6.1 Условий кредитования в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере ***% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Просроченные проценты рассчитываются ежедневно банком на сумму, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце.

Исходя из изложенного, с *** г. . по *** г. . начислялась неустойка за нарушение сроков оплаты процентов за пользование кредитом, то есть повышенные проценты в размере ***% годовых.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает возможным воспользоваться своим правом уменьшить суммы штрафных санкций как за просрочку уплаты процентов, так и за просрочку уплаты кредита, принимая во внимание несоразмерность сумм штрафов и последствий нарушенных ответчиками обязательств, длительность неисполнения обязательств.

С учетом изложенного и всех обстоятельств дела, сумму неустойки в виде повышенных процентов по просроченному кредиту размере *** руб. *** коп. ., суд полагает возможным уменьшить до *** рублей, пеню за просрочку процентов с *** руб. до *** рублей, а проценты за пользование кредитом подлежат взысканию в полном объеме в сумме *** руб.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «М» к Разумовскому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Разумовского А.В. в пользу Открытого акционерного общества «М» задолженность по кредитному договору в размере *** рубля *** копейка, в том числе: сумму кредита - *** руб., сумму процентов по срочному кредиту - *** руб., проценты на сумму просроченного к возврату основного долга - *** рублей, неустойку на сумму просроченных к уплате процентов - *** руб., возврат госпошлины в размере *** рублей *** копеек, всего взыскать *** рубля *** копеек.

В остальной части требований Открытого акционерного общества «М» отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Рубцовский городской суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья:                           Л.П. Шабалина