Дело № 2-662/12 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 7 февраля 2012 года Рубцовский городской суд Алтайского края в составе: Председательствующего судьи: Иващенко Н.А.. при секретаре: Ивченко А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества к Романько Е.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Представитель ОАО обратился в Рубцовский городской суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что *** между ОАО и Романько Е.Э. был заключен кредитный договор от *** о предоставлении заемщику кредита с лимитом задолженности ***. За пользование кредитом Заемщик в соответствии с разделом «Б» заявления-оферты обязан был выплатить Банку 25 % годовых, сроком до востребования, но не позднее ***. Начиная с ***, ответчик стал нарушать условия о сроках возврата кредита. По состоянию на *** задолженность заемщика перед банком составила ***, из них: задолженность по основному денежному долгу - ***, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - ***, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - ***, задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов-***. Истец просил взыскать с ответчика задолженность. По состоянию на *** задолженность заемщика перед банком составила ***, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***. Представитель истца ОАО в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен в установленном законом порядке, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, поддержал исковые требования. Ответчик Романько Е.Э. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена в установленном законом порядке, о причинах неявки суд не уведомила, возражения на иск не представила. Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ. Исследовав и оценив представленные доказательства, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В силу положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Судом установлено, что *** ответчик Романько Е.Э. обратился с заявлением (офертой) в ОАО о предоставлении кредита по продукту «Кредитная карта VISA » с суммой лимита задолженности *** и заключение договора банковского счета. Банк акцептировал оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита, тем самым, выполнив обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору За пользование кредитом заемщик в соответствии с разделом «Б» заявления-оферты обязан был выплатить банку 25% годовых, сроком до востребования, но не позднее ***. В соответствии с пунктами 3.4, 3.5 Условий кредитования ОАО по продукту «Кредитная карта VISA» размер ежемесячного платежа по кредитному договору, подлежащий уплате клиентом с 01 по 29 число месяца, следующего за месяцем пользования кредитом (отчетный месяц) и составляет сумму платежей; 10% от суммы задолженности по использованному лимиту (ссудной задолженности) на последний календарный день месяца, предшествующий отчетному; суммы процентов за пользование кредитом, рассчитанных банком на остаток ссудной задолженности за месяц пользования кредитом, предшествующий отчетному; суммы просроченной задолженности по использованному лимиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии). Возврат кредита, уплаты процентов, штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег, через банкоматы с функцией приема наличных, через любой офис ОАО ( в наличной и безналичной форме), перечислением из любого банка на свой счет в ОАО Факт заключения кредитного договора подтверждается заявлением ответчика Романько Е.Э. о предоставлении кредита по продукту «Кредитная карта VISA» и заключение договора банковского счета от ***, копией паспорта ответчика, условиями кредитования ОАО по продукту «Кредитная карта VISA», выпиской из тарифов Сибирского Банка ОАО для частных клиентов на ***, выпиской по счету . *** в Устав ОАО внесены изменения о реорганизации в форме присоединения к ОАО . Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Как установлено судом, начиная с ***, ответчик стал допускать просрочки исполнения обязательств по кредитному договору. Последний платеж в счет погашения кредита поступил кредитору *** в размере ***. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету , которая ответчиком не оспаривалась. Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то. Поскольку в соответствии с пунктом 5.1 Условий кредитования по продукту «Кредитная карта VISA» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов в случае просрочки платежа, банком было направлено в адрес заемщика уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок не позднее ***, которое было получено заемщиком ***, однако данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. Судом установлено, что по состоянию на *** задолженность заемщика по основному денежному долгу - ***, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - ***, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - ***, задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов-***, что подтверждается расчетом задолженности, который ответчиком не оспаривался. В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, требования истца о досрочном взыскании задолженности по основному денежному долгу в сумме ***, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - ***, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - ***, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. В соответствии с разделом «Б» заявления-оферты и по условиям кредитования по продукту «Кредитная карта VISA» в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита измененного по соглашению сторон либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно. (пункт 6.1). Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Размер задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов в сумме ***, является несоразмерным последствиям нарушения обязательства и с учетом положений части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ полагает снизить до ***, поскольку заемщик прекратил исполнение обязательств с ***, а в суд истец обратился ***. В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме ***. Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования открытого акционерного общества удовлетворить частично. Взыскать с Романько Е.Э. в пользу открытого акционерного общества задолженность по основному денежному долгу в размере ***, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере ***, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере ***, штраф в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, всего ***. В удовлетворении остальной части требований открытого акционерного общества отказать. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд. Председательствующий: