Дело № 2-583/12 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 10 февраля 2012 года Рубцовский городской суд Алтайского края в составе: Председательствующего судьи: Иващенко Н.А., при секретаре: Ивченко А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества к Иванкиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Представитель ОАО обратился в суд с иском к ответчику Иванкиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что *** между ОАО и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении заемщику кредита в размере *** рублей. За пользование кредитом заемщик обязан был выплатить банку ***% годовых и возвратить сумму предоставленного кредита в срок до ***. Кредитные денежные средства были выданы заемщику путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, было направлено в адрес заемщика уведомление о досрочном возврате кредита и уплаты процентов в срок до ***, однако обязательства остались неисполненными. Общая задолженность по кредитному договору по состоянию на *** составила ***, из них: задолженность по основному денежному долгу в сумме ***, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в сумме ***, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в сумме ***, задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплату процентов в сумме ***. Истец просил взыскать с ответчика задолженность в сумме *** и расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***. Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, требования поддержал. Ответчик Иванкина О.А. в судебном заседании требования не признала, при этом размер суммы долга и процентов не оспаривала, просила снизить размер пени, поскольку прекратила выплаты по кредиту в связи с ухудшением материального положения. В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. Выслушав возражения ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В силу положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Судом установлено, что *** ответчик Иванкина О.А. обратился с заявлением (офертой) к ОАО о предоставлении кредита по продукту «Мастер-кредит» в размере *** и заключение договора банковского счета. Банк акцептировал оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, тем самым, выполнив обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору от ***. За пользование кредитом заемщик в соответствии с разделом «Б» заявления-оферты обязан был выплатить банку 48% годовых, рассчитываемых на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком, с возвратом кредита частями в сроки, согласно графику. В соответствии с п. 3.5 условий кредитования ОАО по продукту «Мастер-Кредит» проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и сроки указанные в графике. В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, возврат кредита осуществляется заемщиком 29 числа каждого месяца неравными платежами до *** включительно. Общая сумма кредита и процентов по кредитному договору составляет ***. Полная стоимость кредита 60,32% годовых. Факт заключения кредитного договора подтверждается заявлением ответчика Иванкиной О.А. на получение кредита по продукту «Мастер-кредит» и заключение договора банковского счета об открытии текущего счета, копией паспорта ответчика, выпиской из тарифов Сибирского банка ОАО для частных клиентов на ***, условиями кредитования ОАО по продукту «Мастер-Кредит», графиком возврата кредита, расчетом полной стоимости кредита, выпиской по счету . Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Судом установлено, что, начиная с *** заемщик начала нарушать условия о сроках возврата кредита. В связи с ненадлежащим исполнением Иванкиной О.А. своих обязательств, банком было направлено в адрес заемщика уведомление о досрочном возврате кредита и уплаты процентов в срок до ***, что подтверждается уведомлением от *** о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое было получено ответчиком *** и до настоящего времени не исполнено. Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то. Судом установлено, что общая задолженность по кредитному договору по состоянию на *** составила ***, из них: задолженность по основному денежному долгу в сумме ***, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в сумме ***, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в сумме ***, задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплату процентов в сумме ***. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету и представленным расчетом истца, который ответчиком не оспаривался. В силу п. 5.1.1 Условий кредитования ОАО в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору, Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с Клиента все виды задолженностей по Кредитному договору в безакцептном порядке. *** в Устав ОАО внесены изменения о реорганизации в форме присоединения к ОАО Правопреемником ОАО является ОАО что подтверждается учредительными документами, имеющимися в материалах дела. Таким образом, требования истца о досрочном взыскании задолженности по основному денежному долгу в размере ***, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере ***, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. В соответствии с разделом «Б» заявлении (оферты) на получение кредита, п. 6.1. Условий кредитования в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленного условиями кредитного договора, графиком, либо измененного по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, в случаях предусмотренных п. 5.1 настоящих условий, задолженность заемщика перед банком по соответствующей сумме считается просроченной и Банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: *** - в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов, *** - при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа, *** - в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд, *** - за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. Поскольку судом установлено нарушение сроков возврата кредита, взысканию с ответчика подлежит пеня, вместе с тем, начисленная кредитором в соответствии с условиями кредитного договора, пеня в размере *** не соответствует последствиям нарушенного обязательства, так как факт нарушение обязательств со стороны ответчика был установлен банком ***, а в суд с иском он обратился ***. С учетом положений ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным снизить размер пени до *** Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд подтверждаются платежным поручением от *** и подлежат взысканию с ответчика в размере ***. Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества удовлетворить частично. Взыскать с Иванкиной О.А. в пользу открытого акционерного общества задолженность по основному денежному долгу в размере ***, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере ***, неустойку в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, всего ***. В удовлетворении остальной части требований открытого акционерного общества отказать. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд. Председательствующий: