решение - о взыскании задолженности по кредитному договору



Дело Номер обезличенг.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск Дата обезличена года

Рубцовский районный суд Алтайского края, в составе:

председательствующего судьи Долгих Е.В.,

при секретаре Демидовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО Коммерческий банк «Зернобанк» к Клевцовой ФИО7, Шелепову ФИО8 и Заике ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО Коммерческий банк «Зернобанк» обратился в Рубцовский районный суд с иском к Клевцовой ФИО10, Шелепову ФИО11 и Заике ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенным между ЗАО Коммерческим банком «Зернобанк» и индивидуальным предпринимателем Клевцовой Н.В., последней был предоставлен кредит на приобретение автотранспорта в сумме Номер обезличен рублей на срок до Дата обезличена года, а в последствии продлен до Дата обезличена года, под Номер обезличен процента годовых.

В соответствии с п. 1.4. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, заемщику был открыт ссудный счет, кредит в сумме Номер обезличен рублей перечислен на расчетный счет, открытый в Рубцовском филиале АКБ «Зернобанк» (ЗАО).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена между ЗАО КБ «Зернобанк» и Шелеповым М.И. был заключен договор залога автомобиля от Дата обезличена года, по которому в залог был передан автомобиль - ВАЗ 21074, регистрационный знак Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен, кузов Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, ярко-белого цвета, оцененный сторонами в Номер обезличен рублей. С Заикой Е.Н. был заключен договор поручительства от Дата обезличена года. В соответствии с п.п. 1.1, 1.4, 1.5 вышеуказанного договора поручитель обязался перед истцом отвечать за своевременный возврат кредита и процентов за его пользование. Ответственность поручителей является солидарной и распространяется на расходы по возмещению судебных издержек, связанных со взысканием долга, а также убытков истца.

Дата обезличена года наступил срок возврата задолженности по кредитному договору. Ответчик в указанный срок не исполнила свои обязательства по возврату основного долга в размере Номер обезличен рублей. По состоянию на Дата обезличена общая сумма задолженности перед истцом оставила Номер обезличен рубля Номер обезличен коп., в том числе сумма основного долга -Номер обезличен рублей, процентов -Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. В связи с чем просят взыскать с Клевцовой Н.В., Заика Е.Н. солидарно задолженность по кредитному договору в сумме Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., в том числе основной долг Номер обезличен руб., проценты -Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.; обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль ВАЗ 21074, регистрационный знак Номер обезличен, Дата обезличена г.в., установив начальную продажную стоимость в Номер обезличен рублей, взыскать с ответчиков солидарно госпошлину в сумме Номер обезличен руб.Номер обезличен коп.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал согласно доводам, указанным в заявлении, за исключением части требований, касающихся взыскания процентов за пользование кредитом в сумме Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., поскольку названная сумма оплачена заемщиком добровольно. Просил установить начальную продажную цену автомобиля согласно договору залога в Номер обезличен рублей, а также просил взыскать с ответчиков в пользу ЗАО КБ «Зернобанк» судебные издержки по оплате производства экспертизы в сумме Номер обезличен рублей. Пояснил, что сумму кредита Клевцова Н.В. могла возвращать в любое время, в любой сумме до Дата обезличена года, проценты за пользование кредитом должна была оплачивать ежемесячно в размере Номер обезличен% годовых от остатка задолженности.

Ответчик Шелепов М.И. с иском согласился, подтвердив, что действительно заключал договор залога, предметом которого являлся его автомобиль, в обеспечение кредитного договора, заключенного между Зернобанком и Клевцовой Н.В. Согласен с оценкой автомобиля, определенной заключением судебной автотовароведческой экспертизы.

Ответчики Клевцова Н.В., Заика Е.Н. в судебное заседание не явились, были надлежащим образом извещены о времени и дне слушания дела.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся ответчиков.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика Шелепова М.И., изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 814 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы и уплаты причитающихся процентов.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в соответствии с кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенным между ЗАО Коммерческим банком «Зернобанк» и индивидуальным предпринимателем Клевцовой Н.В., последней был предоставлен кредит на приобретение автотранспорта в сумме Номер обезличен рублей на срок до Дата обезличена года, а в последствии продлен до Дата обезличена года, под Номер обезличен процента годовых л.д. 8-11, 12).

В соответствии с п. 1.4. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, заемщику был открыт ссудный счет Номер обезличен, кредит в сумме Номер обезличен рублей перечислен на расчетный счет Номер обезличен, открытый в Рубцовском филиале АКБ «Зернобанк» (ЗАО), что подтверждается копией мемориального ордера Номер обезличен.1 от Дата обезличена года л.д. 14).

Как следует из представленного в материалах дела расчета процентов и суммы долга, условия договора ответчиком Клевцовой Н.В. исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, за ней образовалась задолженность. За период с Дата обезличена по Дата обезличена ответчиком была внесена в счет погашения кредита сумма в размере Номер обезличен рубля л.д. 16-19).

Дата обезличена г. банк направил ответчице Клевцовой Н.В. требование о возврате сумм кредита, однако, указанное требование выполнено не было л.д.15).

Задолженность на Дата обезличена составила Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., в том числе:

- просроченная задолженность по кредитному договору - Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.;

- проценты за пользование кредитом - Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.

В судебном заседании представитель истца уменьшил сумму иска до Номер обезличен рублей -суммы основного долга. Ответчиками сумма задолженности не оспорена.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Клевцовой Н.В. по кредитному договору между ЗАО КБ «Зернобанк» и Заикой Е.Н. был заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года. В соответствии с п.п. 1.1, 1.4, 1.5 вышеуказанного договора поручитель обязался перед истцом отвечать за своевременный возврат кредита и процентов за его пользование. Ответственность поручителей является солидарной и распространяется на расходы по возмещению судебных издержек, связанных со взысканием долга, а также убытков истца л.д.13).

В силу названных выше норм закона, регулирующего указанные правоотношения, ЗАО КБ «Зернобанк» представил допустимые доказательства в подтверждение своих требований и обязанности ответчиков возвратить задолженность.

В то же время, суд учитывает, что положения п. 5.3 кредитного договора, которым предусмотрена уплата заемщиком кредитору комиссии в размере Номер обезличен рублей за открытие ссудного счета и комиссии за выдачу кредита под залог транспортного средства, противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

В силу положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с другими правилами, установленными законами или иными нормативными актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Нормами Гражданского кодекса РФ не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора, на выдачу кредита под залог, следовательно, включение банком в договор о предоставлении кредита п. 5.3, предусматривающего уплату заемщиком комиссии за обслуживание ссудного счета, комиссии за выдачу кредита под залог, противоречит нормам ГК РФ и ущемляет установленные законом права потребителя.

Поскольку в судебном заседании установлено, что Клевцовой Н.В. был открыт ссудный счет, а также выдан кредит под залог транспортного средства, то сумма задолженности по кредиту должна быть уменьшена на Номер обезличен рублей.

Из материалов дела следует, что в качестве обеспечения исполнения обязательств Клевцовой Н.В. по кредитному договору между ЗАО КБ «Зернобанк» и Шелеповым М.И. был заключен договор залога автомобиля Номер обезличен от Дата обезличена года, по которому в залог был передан автомобиль - ВАЗ 21074, регистрационный знак Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен, кузов Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, ярко-белого цвета, оцененный сторонами в Номер обезличен рублей л.д. 21-22).

В соответствии с п. 5.1 договора залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору залогодержатель получает удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом обращение взыскания производится в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В связи с тем, что Клевцова Н.В. не исполнила свои обязанности по уплате суммы кредита, сумма неисполненного обязательства соразмерна стоимости заложенного имущества, просрочка исполнения обязательства составляет длительный период, истец вправе требовать обращения взыскания на предметы залога, то есть на автомобиль.

Согласно ч. 3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

Ответчики в судебном заседании не согласились с оценкой заложенного объекта: автомобиля, в связи с чем была проведена автотовароведческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта от Дата обезличена рыночная стоимость заложенного автомобиля составляет Номер обезличен рублей.

Поскольку начальная продажная цена устанавливается судом исходя из рыночной цены заложенного имущества, суд принял во внимание вышеуказанное заключение эксперта, оценившего имущество по состоянию на Дата обезличена г., так как данная оценка, по сравнению с оценкой на Дата обезличена г., более точно отражает стоимость автомобиля на рынке к моменту принятия решения, а также более точно отражает реальное состояние заложенного объекта, кроме того, суд учитывает, что экспертная оценка автомобиля при заключении договора залога не производилась.

Заключение указанной выше экспертизы у суда не вызывает сомнений, выводы, касающиеся изменений стоимости автомобиля обоснованны и логичны, в связи с чем приходит к выводу, что первоначальная продажная цена автомобиля должна быть определена в Номер обезличен рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат также судебные расходы, понесенные им в связи с оплатой госпошлины и производством экспертизы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЗАО Коммерческого банка «Зернобанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Клевцовой ФИО13, Заики ФИО14 в пользу ЗАО Коммерческий банк «Зернобанк» солидарно задолженность по кредитному договору в сумме Номер обезличен рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., а всего Номер обезличен (Номер обезличен) рублей Номер обезличен копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

автомобиль ВАЗ 21074, регистрационный знак Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен, кузов Номер обезличен, идентификационный номер (Номер обезличен, ярко-белого цвета, принадлежащий Шелепову ФИО15.

Определить начальную продажную цену объекта залога - автомобиля ВАЗ 21074, принадлежащего Шелепову ФИО16, - в Номер обезличен (Номер обезличен) рублей.

Взыскать с Клевцовой ФИО17 и Шелепова ФИО18 в пользу ЗАО Коммерческий банк «Зернобанк» судебные расходы по оплате производства экспертизы по Номер обезличен (Номер обезличен) рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме.

Резолютивная часть решения оглашена Дата обезличена г.

Решение в окончательной форме изготовлено Дата обезличена г.

Председательствующий Е.В. Долгих

Верно.

Судья Рубцовского районного суда Е.В. Долгих

Дата обезличенаг.

Решение вступило в законную силу « »____________Дата обезличена года

Подлинник находится в Рубцовском районном суде, дело Номер обезличен

Зам.начальника отдела делопроизводства________________ФИО6