Дело № 2-111/2010 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 ноября 2010 года г. Рубцовск
Федеральный суд Рубцовского района Алтайского края в составе:
председательствующего Машуковой Т.В.,
при секретаре Зозуля Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Грищенко ФИО6, Грищенко ФИО7 о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском, в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ заемщикам-залогодателям Грищенко С.В., Грищенко Л.П. <данные изъяты> предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1700 000 рублей на 180 месяцев для приобретения в их общую совместную собственность жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 122,60 кв.м., жилой площадью 48,60 кв.м., находящегося на земельном участке площадью 2295 кв.м. Кредит в размере 1700 000 рублей был зачислен на счет ответчика Грищенко С.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом с земельным участком были оценены в размере 2080 000 рублей, в том числе земельный участок 39175,65 руб. Государственная регистрация договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома с земельным участком, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> залогодержателю - <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». С ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и кредитного договора ответчиками надлежащим образом не производится. Ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, которое выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчики не представили. В силу Закона, договора и Закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное жилое помещение. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: остаток неисполненных обязательств по основному долгу 1 674 299,44 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 207 008, 67 руб., пени в размере 114 344,23 руб., всего 1 995 652,34 руб., которые истец просит взыскать с ответчиков в его пользу. Кроме того, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого дома с земельным участком определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1674 299,44 руб. Обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес> Определить способ реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком, указанную в закладной в размере 2080 000 руб., в том числе земельного участка в размере 39175,65 руб. Взыскать с Грищенко С.В., Грищенко Л.П. в пользу истца госпошлину в размере 16 072,15, по 8 036,07 руб. с каждого.
В ходе рассмотрения дела истец изменил исковые требования и просит по тем же основаниям взыскать с ответчиков задолженность в размере 2 472 847,02 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1674 299,44 руб.; неуплаченные проценты за пользование кредитом - 417 560,48 руб.; начисленную пеню - в размере 380 987, 10 руб.; также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого дома с земельным участком определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых; пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1674 299,44 солидарно. Обратить взыскание на заложенное имущество -указанный жилой и земельный участок; определить способ реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком, исходя из оценки, указанной в Закладной, в размере 2080 000 руб., в том числе земельного участка в размере 39 175,65 руб.; взыскать госпошлину в размере 16072,15 руб. по 8 036,07 руб. с каждого.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отсутствовал, однако известил суд о своей полной поддержке исковых требований, и просил рассмотреть дело в его отсутствие. Поддержал требования, изложенные в уточненном исковом заявлении.
Ответчики Грищенко С.В. и Грищенко Л.П. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Ответчик Грищенко С.В. предоставил ходатайство, в котором просит снизить размер взыскиваемой пени, других возражений против исковых требований ответчики не представили.
Представитель третьего лица КБ «Алтайкапиталбанк» (ООО) в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал.
Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в силу ст. 167 ГПК РФ.
Суд, изучив материалы дела, считает иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению частично. При этом суд исходит из следующего.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиками Грищенко С.В. и Грищенко Л.П. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам предоставлен ипотечный жилищный кредит на сумму 1700 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность жилого дома с земельным участком, расположенных в <адрес>. Данное обстоятельство подтверждается надлежащим образом заверенными копиями договоров. Сумма кредита в размере 1700 000 рублей была зачислена на счет ответчика Грищенко С.В., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40).
На день заключения договора залога жилой дом с земельным участком оценены на сумму 2080 000 руб., в том числе 39 175, 65 руб. земельный участок, что подтверждается отчетом об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома с земельным участком, выданной <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, указано в Закладной, следует из кредитного договора и договора купли-продажи. Государственная регистрация договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43-45). Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены Закладной. Как видно из Закладной, она выдана первоначальному залогодержателю <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: права на получения исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.
На основании ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требования (цессия). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В настоящее время законным владельцем закладной является истец - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», поскольку все требования, предусмотренные законом для передачи прав по Закладной, соблюдены. Указанное обстоятельство подтверждается актом приема-передачи закладных к Договору купли-продажи закладных с отсрочкой поставки от ДД.ММ.ГГГГ, составленном ДД.ММ.ГГГГ, из которого видно, что <данные изъяты> как Поставщик, произвел на закладной должника Грищенко С.В. отметки о новом владельце, а <данные изъяты> как покупатель приняла Закладную (л.д.26-30); договором купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между <данные изъяты> и ОАО «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 22-25); отметкой на Закладной, произведенной предыдущими владельцами.
Согласно п.п. 4.1.1 и 4.1.2 заключенного между сторонами кредитного договора Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвратить кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, установленном в разделе 3 Кредитного договора (л.д.31-36).
При просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени (п. 4.4.1 кредитного договора). Кроме того, п.п. 5.2, 5.3 кредитного Договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов по нему за каждый календарный день просрочки.
Как видно из расчета взыскиваемой суммы, подписанного представителем истца, с июля 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками надлежащим образом не производилось.
Истцом во исполнение п.5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора ответчикам было предъявлено о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 41).
На основании ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случае и в порядке, которые установлены законом, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Данное положение также закреплено в ст. 50 Закона «Об ипотеке».
Поскольку ответчиками на протяжении длительного времени не исполняется взятое на себя обязательство, имеются основания для взыскания с них суммы просроченного кредита, процентов по кредиту, пени за просрочку платежей, обращения взыскания на заложенное имущество.
Задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 472 847,02 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 674 299,44 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 417 560,48 руб., кроме того, истцом начислена пеня в размере 380 987, 10 руб.
Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, а также пени, представленный истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, судом проверен, является обоснованным, отвечает требования закона и условиям договора. Расчет составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа.
Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства основаны на законе и вытекают из смысла ст. 809 ГК РФ, п.51 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», не противоречат условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат удовлетворению. Принимая во внимание, что размер указанных процентов определен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на момент обращения в суд с исковым заявлением, взыскание процентов по п.1.3 кредитного договора следует производить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
В то же время пеню в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных платежей за каждый календарный день просрочки в сумме 380 987,10 руб. суд находит несоразмерной последствиям нарушения обязательства и подлежащей уменьшению в силу требований ст.333 ГК РФ до 90 000 рублей. При этом суд учитывает конкретные обстоятельства дела, исходит из суммы задолженности и периода просрочки платежей.
Кроме того, требования истца о взыскании с ответчиков пени в размере 0,2% от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого дома с земельным участком на торгах включительно, то есть на будущее время, удовлетворению не подлежат, поскольку не основаны на законе и без учета положений ст. 333 ГК РФ могут повлечь нарушение прав и законных интересов ответчиков.
Исходя из условий кредитного договора, в силу требований, предусмотренных ст. 322 ГК РФ, ответчики должны нести перед истцом солидарную ответственность.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно: задолженность по кредиту в размере 1 674 299,44 руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере 417 560, 48 коп., пеня в размере 90 000 руб., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого дома с земельным участком подлежат выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75% на сумму основного долга в сумме 1 674 299,44 руб.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, которые определяются по завершению его реализации. Кроме того, согласно ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Статья 1 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно условиям п.1.3 кредитного договора, закладной, отчета об оценке рыночная стоимость жилого дома с земельным участком определена в размере 2 080 000,00 руб. Указанный размер начальной продажной стоимости предмета ипотеки ответчиками в установлено законом порядке не оспорен, доказательств иной рыночной стоимости объекта недвижимости на день рассмотрения дела сторонами не представлено, от проведения оценочной экспертизы ответчики отказались. На этом основании суд считает возможным определить начальную продажную стоимость в размере 2 080 000,00 руб.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков Грищенко С.В. и Грищенко Л.П. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме руб., которые подтверждены документально.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.192-198, 39, 173 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Грищенко ФИО8, Грищенко ФИО9 солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на 18 октября.2010 года по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 181 859,92 (два миллиона сто восемьдесят одна тысяча восемьсот пятьдесят девять) рублей 92 копейки, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 674 299,44 руб.; неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере 417 560,48 руб.; пеню в размере 90000 рублей.
Взыскивать с Грищенко ФИО10, Грищенко ФИО11 солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1 674 299,44 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого дома с земельным участком.
Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом с земельным участком, расположенное по адресу: <адрес>
Определить способ реализации жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес> в виде продажи с публичных торгов. Начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком определить в размере 2080 000 руб., в том числе земельного участка в размере 39 175,65 руб.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Грищенко ФИО12, Грищенко ФИО13 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в размере 16072 рубля 15 копеек по 8 036,07 руб. с каждого.
.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд в течение 10 суток со дня вынесения мотивированного решения.
Судья - Т.В.Машукова
Верно.
Судья Рубцовского районного суда Т.В.Машукова
03.11.2010г.
Решение вступило в законную силу «____»___________________2010 г.
Подлинник хранится в Рубцовском районном суде, дело № 2-111/2010 г.
Зам начальника отдела ______________ /Н.А.Фатьянова/