Дело № 2-8/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Рубцовск 03 марта 2011 года
Рубцовский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Машуковой Т.В.,
при секретаре Зозуля Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Клишину ФИО5 о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском, в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Клишину В.И. <данные изъяты> предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 350 000 рублей на 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 65,5 кв.м., жилой площадью 39,7 кв.м., находящегося на земельном участке площадью 800 кв.м., предназначенном для эксплуатации вышеуказанной квартиры. Кредит в размере 350 000 рублей был зачислен на счет ответчика Клишина В.И. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира на земельном участке была оценена в размере 500 000 рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры и земельного участка были удостоверены закладной, составленной ответчиком Клишиным В.И. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». С ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Закладной и кредитного договора ответчиком надлежащим образом не производятся. Ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, которое выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил. В силу Закона, договора и Закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное жилое помещение. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: остаток неисполненных обязательств по основному долгу 334 213,68 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 61 476,30 руб., пени в размере 49 732,47 руб., всего 445 422,45 руб., которые истец просит взыскать с ответчика в его пользу. Кроме того, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 334 213,68 руб. Обратить взыскание на квартиру и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> Определить способ реализации квартиры и земельного участка в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры и земельного участка, исходя из оценки указанной в закладной в размере 500 000 руб. Взыскать с Клишина В.И. в пользу истца госпошлину в размере 11 654,23 руб.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отсутствовал, однако известил суд о своей полной поддержке исковых требований, и просил рассмотреть дело в его отсутствие. Поддержал требования, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик Клишин В.И. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ получил кредит в сумме 350 000 руб. для приобретения квартиры. В связи с тяжелым материальным положением не смог своевременно производить платежи. Согласен с суммой долга в размере 334 213,68 руб. и признает требования в этой части. Кроме того, он признает требования о взыскании с него неуплаченных процентов за пользование кредитом в сумме 61 476,30 руб., а также процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры в размере 12,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 334 213,68 руб. Просит уменьшить сумму пени и не признает требования о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему на будущее время в размере 0,2% за каждый день просрочки. Просит отсрочить исполнение решения суда на 6 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.
Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в силу ст. 167 ГПК РФ.
Суд, изучив материалы дела, считает иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению частично. При этом суд исходит из следующего.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиком Клишиным В.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен ипотечный жилищный кредит на сумму 350 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 65,5 кв.м., жилой площадью 39,7 кв.м. и земельного площадью 800 кв.м., предназначенном для эксплуатации вышеуказанной квартиры, земли поселений. Данное обстоятельство подтверждается надлежащим образом заверенными копиями договоров. Сумма кредита в размере 350 000 рублей была зачислена на счет ответчика Клишина В.И., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39).
На день заключения договора квартира и земельный участок оценены на сумму 500 000 руб., в том числе 80 000 руб. земельный участок, что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры в жилом доме на земельном участке, выданном Рубцовским отделом Филиала ФГУП «Ростехинвентаризация» по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, указано в Закладной, следует из кредитного договора и договора купли-продажи. Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены Закладной. Как видно из Закладной, она выдана первоначальному залогодержателю <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: права на получения исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.
На основании ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требования (цессия). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. В отметке должны быть точно и полно указаны имя (наименование) лица, которому переданы права по закладной, и основание такой передачи. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем, а если эта надпись не является первой - владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В настоящее время законным владельцем закладной является истец - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», поскольку все требования, предусмотренные законом для передачи прав по Закладной, соблюдены. Указанное обстоятельство подтверждается отметкой на Закладной, согласно которой право по закладной передано на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п.п. 4.1.1 и 4.1.2 заключенного между сторонами кредитного договора Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвратить кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, установленном в разделе 3 Кредитного договора (л.д.11).
При просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени (п. 4.4.1 кредитного договора). Кроме того, п.п. 5.2, 5.3 кредитного Договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов по нему за каждый календарный день просрочки.
Как видно из расчета взыскиваемой суммы, подписанного представителем истца, с декабря 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками надлежащим образом не производилось. Данный факт ответчик не отрицает.
Истцом во исполнение п.5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора ответчику было предъявлено о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 44).
На основании ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случае и в порядке, которые установлены законом, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Данное положение также закреплено в ст. 50 Закона «Об ипотеке».
Поскольку ответчиком на протяжении длительного времени не исполняется взятое на себя обязательство, имеются основания для взыскания с них суммы просроченного кредита, процентов по кредиту, пени за просрочку платежей, обращения взыскания на заложенное имущество.
Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 395 689,98 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 334 213,68 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 61 476,30 руб., кроме того, истцом начислена пеня в размере 49 732,47 руб.
Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, а также пени, представленный истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, судом проверен, является обоснованным, отвечает требования закона и условиям договора. Расчет составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа.
Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства основаны на законе и вытекают из смысла ст. 809 ГК РФ, п.51 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», не противоречат условиям кредитного договора №18/7-ИП от 26.01.2007 года и подлежат удовлетворению. Принимая во внимание, что размер указанных процентов определен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на момент обращения в суд с исковым заявлением, взыскание процентов по п.1.3 кредитного договора следует производить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
В то же время пеню в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных платежей за каждый календарный день просрочки в сумме 49 732,47 руб. суд находит несоразмерной последствиям нарушения обязательства и подлежащей уменьшению в силу требований ст.333 ГК РФ до 10 000 рублей. При этом суд учитывает конкретные обстоятельства дела, исходит из суммы задолженности и периода просрочки платежей.
Кроме того, требования истца о взыскании с ответчиков пени в размере 0,2% от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры и земельного участка на торгах включительно, то есть на будущее время, удовлетворению не подлежат, поскольку не основаны на законе и без учета положений ст. 333 ГК РФ могут повлечь нарушение прав и законных интересов ответчика.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: задолженность по кредиту в размере 334 213,68 руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере 61 476,30 руб., пеня в размере 10 000 руб., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры и земельного участка подлежат выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,5% на сумму основного долга в сумме 334 213,68 руб.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, которые определяются по завершению его реализации. Кроме того, согласно ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Статья 1 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно условиям п.1.3 кредитного договора, закладной, отчета об оценке рыночная стоимость жилого дома с земельным участком определена в размере 500 000 руб. Указанный размер начальной продажной стоимости предмета ипотеки ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, доказательств иной рыночной стоимости объекта недвижимости на день рассмотрения дела сторонами не представлено, от проведения оценочной экспертизы ответчик отказался. На этом основании суд считает возможным определить начальную продажную стоимость в размере 500 000,00 руб.
В соответствии со ст. 203 ГПК РФ суд, рассматривающий дело по заявлению лиц, участвующих в деле, либо, исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств дела вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда.
Учитывая то обстоятельство, что решением суда, кроме взыскания задолженности по кредитному договору, обращено взыскание на жилое помещение, а именно квартиру и земельный участок по адресу: <адрес>, а также определен способ реализации указанного жилого помещения, в результате чего ответчик может лишиться жилья, суд находит ходатайство об отсрочке исполнения решения суда подлежащим удовлетворению.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика Клишина В.И. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 7256,90 руб. пропорционально взысканной сумме 405 689,98 руб., 800 рублей от удовлетворенных требований имущественного характера, не подлежащих оценке, всего 8056,90 руб. которые подтверждены документально.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.192-199, 39, 173 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Клишина ФИО6 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 405 689 (четыреста пять тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 98 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 334 213,68 руб.; неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере 61 476,30 руб.; пеню в размере 10 000 рублей.
Взыскивать с Клишина ФИО7 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 334 213,68 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого дома с земельным участком.
Обратить взыскание на заложенное имущество: на квартиру и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>
Определить способ реализации на квартиры и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> в виде продажи с публичных торгов. Начальную продажную стоимость квартиры и земельного участка определить в размере 500 000 руб., в том числе земельного участка в размере 80 000 руб.
В остальной части иска отказать.
Отсрочить исполнение настоящего решения на шесть месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Клишина В.И. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в размере 8 056 (восемь тысяч пятьдесят шесть) рублей 90 копеек.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд в течение 10 суток со дня вынесения мотивированного решения.
Судья - Т.В.Машукова
Верно
Судья Рубцовского
районного суда Т.В.Машукова
03.03.2011
Решение не вступило в законную силу на 05 марта 2011г.
Подлинник хранится в Рубцовском районном суде, дело № 2-8/2011
Зам начальника отдела ______________ /Н.А.Фатьянова/