Дело № 2-194/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г.Рубцовск 25 апреля 2012 года Рубцовский районный суд Алтайского края, в составе: председательствующего судьи Четвертных А.В., при секретаре Ворона Л.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Барнаульский» Сибирского филиала к Гриценко ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Истец ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Барнаульский» Сибирского филиала (далее -Банк) обратилось с иском к ответчику Гриценко Д.Л. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в общем размере <данные изъяты>, в том числе задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, штрафной пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты>, штрафной пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере <данные изъяты>, остаток основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, плановые проценты в размере <данные изъяты>, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением на предоставление кредита в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 21,9 процентов годовых, согласовав условия заключения кредитного договора. Банк акцептовал предложение ответчика и зачислил на его текущий счёт сумму кредита в размере <данные изъяты>. Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом, график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. Требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ к ответчику о досрочном возврате кредита не исполнено. На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика составила <данные изъяты>, согласно прилагаемому расчёту, которую истец просит удовлетворить в свою пользу. Представитель истца в судебном заседании уточнил, что задолженность ответчика, указанная в иске, возникла на ДД.ММ.ГГГГ (вместо ДД.ММ.ГГГГ), в остальном поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснил суду, что Гриценко Д.Л. в нарушение обязательств по возврату кредита не произвёл ни одного полного ежемесячного платежа. Согласно выписке по лицевому счёту ответчик производил частичную оплату, суммы были незначительными. Проценты начислялись исходя из согласованной ставки. Штрафные санкции рассчитаны по Тарифам Банка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, с чем ответчик согласился и о чём указано в его заявлении в п.2.15. Просил удовлетворить требования иска. Ответчик Гриценко Д.Л. в суд не явился, извещался о слушании дела в надлежащем порядке. Судебная почтовая корреспонденция ответчику не вручена, согласно информации почтовой организации «истёк срок хранения». Администрация Новосклюихинского сельсовета <адрес> в ответе на судебный запрос сообщила, что Гриценко Д.Л. зарегистрирован по месту жительства в <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ, данными о фактическом месте жительства не располагают. Тем самым, по адресу регистрации ответчик не проживает. С известного места работы ОАО <адрес> ответчик был уволен ДД.ММ.ГГГГ. Фактическое проживание Гриценко Д.Л. в <адрес> не нашло своего подтверждения. Иных адресов возможного нахождения ответчика суду не представлено. Суд извещал ответчика по известному ему адресу. В связи с тем, что место жительства ответчика не известно, суд, в соответствии со ст.50 ГПК РФ, назначил ему представителя - адвоката НО «Алтайская краевая коллегия адвокатов» Адвокатская контора Рубцовского района Тимарова А.М. Представитель ответчика в судебном заседании возражал против исковых требований, просил в удовлетворении иска отказать, так как ему не известна позиция ответчика Гриценко Д.Л. по рассматриваемому спору. Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, что не противоречит положениям ст.167 ГПК РФ. Выслушав представителей истца и ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу. Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст.814 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы и уплаты причитающихся процентов. Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами. Судом установлено, что Гриценко Д.Л. ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк с заявлением № № о заключении с ним кредитного договора на сумму <данные изъяты> была определена дата первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ, согласована сумма ежемесячного платежа - <данные изъяты>, с оплатой платежей 28 числа каждого месяца. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик согласился с тем, что Тарифы Банка, Тарифы по счёту, Тарифы по карте, Общие Условия, Правила использования карт, Заявление и Анкета будут являться неотъемлемой частью кредитного договора. Гриценко Д.Л. ДД.ММ.ГГГГ были согласованы расчёт полной стоимости кредита и предварительный график платежей. Акцептом предложения о заключении договора послужило зачисление ДД.ММ.ГГГГ Банком на текущий счёт ответчика суммы кредита в размере <данные изъяты>, о чём подтверждает представленная в материалы дела выписка по лицевому счёту. Согласно выписке ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были сняты наличные денежные средства в размере <данные изъяты>. Тем самым, кредитные отношения возникли в связи с обращением Гриценко Д.Л. с заявлением-офертой в Банк о предоставлении кредита и акцептом данной оферты Банком. Согласно п.1.26 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее -Общие условия) кредитный договор - договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить клиенту потребительский кредит, открыть счёт, а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки. Договор заключается путём подписания клиентом заявления на кредит и акцепта Банком данного заявления путём предоставления кредита клиенту. Дата предоставления кредита - дата, когда клиент совершает операции с использованием кредитных средств (там же п.1.10). В соответствии с п.8.2.3 Общих условий клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом … путём осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. Возврат кредитных средств является обязанностью клиента, предусмотренной п.8.4.1 Общих условий. Согласно п.8.3.1 клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого основания для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ. Там же в п.8.7.1 отмечено, что Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей… В нарушение условий кредитного договора Гриценко Д.Л. своевременно и в полном объеме не исполнял обязательства по погашению обязанных сумм, что привело к возникновению задолженности. Так ответчик оплатил Банку: ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>, а ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>. Более платежей не производил. Банк направлял ответчику требование о досрочном возврате заемных средств исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ, текст которого и доказательство отправки в адрес ответчика представлены в дело. Факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается представленной в суд выпиской по лицевому счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчёту задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом составила <данные изъяты>, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - <данные изъяты>, остаток основного долга по кредиту - <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>. Расчет задолженности проверен судом, является обоснованным, отвечает требованиям действующего законодательства и условиям заключенного кредитного договора. При расчёте Банком учитываются суммы внесенные ответчиком в счёт погашения задолженности по кредиту и процентам, оставшиеся неоплаченные суммы кредита и процентов составили сумму кредиторской задолженности ответчика. При таких обстоятельствах, исковое требование о взыскании задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, остатка основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> и плановых процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> подлежит удовлетворению с Гриценко Д.Л. в пользу Банка. Согласно п.8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере и порядку, указанном в Тарифах. С учётом Тарифов по потребительскому кредитованию, принятых ответчиком, о чём отмечено в заявлении на кредит, неустойка за просрочку ежемесячного платежа установлена в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. В соответствии с расчётом задолженности Банк рассчитал сумму штрафной пени за просроченные выплаты основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> и сумму штрафной пени за просроченные проценты по кредиту в размере <данные изъяты>. Расчёт произведён исходя из суммы задолженности, просроченного периода и установленного Тарифами размера неустойки за просрочку платежа. Расчет штрафных сумм проверен судом, является обоснованным, подготовлен по условиям заключенного кредитного договора. Суд не находит оснований для уменьшения размера штрафной пени, при этом исходит из следующего. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если, подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их не исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Суд, учитывая компенсационную природу процентов, тем не менее не считает необходимым уменьшать договорную ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежных обязательств. Такая ставка была согласована участниками возникших отношений, является разумной и справедливой к заявленному требованию о взыскании. Суд принимает во внимание степень выполнения кредитного обязательства ответчиком. Так, согласно выписке по счёту, заёмщик не рассчитывается по обязанным суммам, а сумма штрафной пени возникла за продолжительный временный период. Доказательств имущественного положения ответчика, иных заслуживающих внимание суда обстоятельств, способствующих уменьшению размера пени, в порядке ст.56 ГПК РФ, суду представлено не было. Тем самым, оценивая последствия нарушения обязательства, сложившийся размер задолженности обязанных сумм, исходя из продолжительности просрочки, соразмерности и разумности заявленных расчётных сумм штрафной пени, а также фактических обстоятельств дела, суд не находит оснований для уменьшения заявленных Банком размеров штрафной пени. Тем самым, сумма штрафной пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты> и сумма штрафной пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере <данные изъяты> подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Довод представителя ответчика в судебном заседании не принимаются судом в качестве обосновывающего возражения требований заявленного иска. В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>, оплата которой истцом подтверждена документально. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Барнаульский» Сибирского филиала удовлетворить в полном объеме. Взыскать с Гриценко ФИО8 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Операционного офиса «Барнаульский» Сибирского филиала задолженность по кредиту в общем размере <данные изъяты>, в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты>, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере <данные изъяты>, остаток основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, плановые проценты в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать: <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд в течение месяца со дня его вынесения. Председательствующий А.В. Четвертных Верно Судья Рубцовского районного суда А.В.Четвертных 25.04.2012 Решение вступило в законную силу «____» _________________ 2012 года Подлинник решения находится в Рубцовском районном суде, дело № 2-194/2012 Зам.начальника отдела ________________ ФИО5