Дело № 2-675(1)/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2010 года                                                                                  г. Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Трутевой В.Н.,

при секретаре Спициной Т.В.,

с участием представителя истца - Открытого Акционерного общества «ТрансКредитБанк» (ОАО «ТрансКредитБанк») в лице дополнительного офиса «Ртищевский» филиала «ТрансКредитБанка» в городе Саратове Зимина Е.М.,

ответчиков Кулаева А.В., Кулаевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества «ТрансКредитБанк» (ОАО «ТрансКредитБанк») в лице дополнительного офиса «Ртищевский» филиала «ТрансКредитБанка» в городе Саратове к Кулаеву Александру Викторовичу, Кулаевой Юлии Валерьевне о взыскании суммы задолженности с солидарных должников,

установил:

Открытое Акционерное общество «ТрансКредитБанк» (ОАО «ТрансКредит Банк») в лице дополнительного офиса «Ртищевский» филиала «ТрансКредитБанка» в городе Саратове (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с указанными исковыми требованиями к Кулаеву А.В. и Кулаевой Ю.В.

Свои требования Банк обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и заемщиком Кулаевым А.В. был заключен кредитный договор, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 250 000 рублей на потребительские нужды сроком до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитными средствами определена ставка в 17 процентов годовых. Обязательства по кредитному договору Банком исполнены в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет Кулаева А.В., открытый у истца. Кулаев А.В. взял на себя обязательство производить погашение основного долга и процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами с 5 по 26 число каждого месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в сумме 6213 рублей. Указанные обязательства Кулаев А.В. надлежащим образом не выполняет. Была допущена просрочка очередных платежей по уплате процентов и основного долга в марте, апреле, июне, июле, августе, сентябре, октябре, ноябре 2010 года. Погашение кредита и начисленных процентов было произведено Кулаевым А.В. в сумме 210863 рубля 80 копеек, из которых: сумма основного долга - 110711 рублей 59 копеек, проценты за кредит - 100152 рубля 21 копейка.

В настоящее время сумма невозвращенного ответчиком кредита составляет 139288 рублей 41 копейка. Ответчиком также не оплачены проценты за пользование кредитом в сумме 4009 рублей 65 копеек.

Кредитным договором предусмотрено, что в случае возникновения просрочки по уплате основного долга и/или процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заемщика штрафную неустойку в размере 0,3 % процента от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Вне зависимости от размера неустойки, рассчитанной на день уплаты задолженности, минимальный размер суммы неустойки взимается в размере 100 рублей. По истечении 60 дней со дня образования просроченной задолженности минимальный размер ежедневно начисляемой неустойки устанавливается в размере 100 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора Кулаеву А.В. начислена штрафная неустойка в размере 5749 рублей 60 копеек, погашение которой ответчиком было произведено путем списания денежных средств со счета заемщика на основании долгосрочного поручения. Сумма непогашенной штрафной неустойки составляет 3404 рубля 90 копеек.

По мнению истца, в соответствии с условиями кредитного договора истец имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае нарушения заемщиком обязательств по их возврату в сроки, установленные кредитным договором, путем направления заемщику соответствующего письменного требования. Это требование должно быть исполнено заемщиком в течение 14 рабочих дней с момента его получения. Истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита в полном объеме, которое было получено Кулаевым А.В. ДД.ММ.ГГГГ, однако свои обязательства заемщик не выполнил.

Исполнение заемщиком Кулаевым А.В. обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством Кулаевой Ю.В. по заключенному между ней и истцом договору поручительства. В силу части 2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Кулаевой Ю.В. истцом направлялось требование об исполнении обязательств по договору поручительства, которое осталось без удовлетворения.

Истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 146702 рубля 96 копеек, из которых: -139288 рублей 41 копейка - сумма основного долга по кредиту, 4009 рублей 65 копеек - проценты за пользование кредитом, 3404 рубля 90 копеек - штрафная неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4134 рубля 05 копеек.

В судебном заседании представитель истца Зимин Е.М., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной управляющим филиалом «ТрансКредитБанка» в городе Саратове, удостоверенной Балабановой Г.В. нотариусом нотариального округа город Саратов Саратовской района, зарегистрированной в реестре за № №, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал.

Ответчик Кулаев А.В. исковые требования признал.

Ответчик Кулаева Ю.В., не оспаривая сумму долговых обязательств, признавая, что кредит был взят и использован на нужды семьи, исковые требования не признала, мотивируя тем, что у неё небольшой размер заработной платы, на её иждивении находится трое малолетних детей, у неё нет средств на погашение ссуды.

Суд, выслушав стороны, изучив и оценив представленные доказательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктами 1-2 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик Кулаев А.В. не выполняет условия кредитного договора, заключенного между ним и Банком.

Эти обстоятельства подтверждаются объяснениями представителя истца Зимина Е.М., не отрицаются ответчиками. Из объяснений ответчиков следует, что Кулаев А.В. потерял работу, не работал длительное время, заработная плата Кулаевой Ю.В. не позволяет погашать кредитные обязательства, у неё на иждивении находится трое несовершеннолетних детей.

Объяснения сторон подтверждаются письменными доказательствами.

ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» в лице в лице дополнительного офиса «Ртищевский» филиала «ТрансКредитБанка» в г. Саратове, с одной стороны, и Кулаевым А.В., с другой стороны, был заключен кредитный договор № №, на основании которого Банком ответчику был предоставлен кредит в сумме 250000 рублей напотребительские нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17 процентов годовых (л.д.9-12).

Обязательства по кредитному договору исполнены Банком в полном объеме. Кредит был предоставлен ответчику в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет ответчика Кулаева А.В. №, открытый у истца. Денежные средства использованы ответчиками, что подтверждается их объяснениями.

В соответствии с п.п. 3.1 кредитного договора ответчик Кулаев А.В. обязался производить погашение кредита и процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами с 5 по 26 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере 6213 рублей. Погашение кредита и начисленных процентов было произведено ответчиком в сумме 210863 рубля 80 копеек, в том числе, сумма основного долга - 110711 рублей 59 копеек, проценты за кредит - 100152 рубля 21 копейка.

Кулаев А.В. с июня 2010 года прекратил исполнять обязательства по уплате долга и процентов по кредиту, что ответчиками не отрицается.

В настоящее время сумма невозвращенного ответчиком кредита составляет 139288 рублей 41 копейка и 4009 рублей 65 копеек процентов за пользование кредитом, что усматривается из расчета суммы долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не отрицается ответчиками (л.д.6 -8).

Исходя из требований ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено и не отрицается ответчиками, что обязательства Кулаева А.В. по кредитному договору были обеспечены поручительством Кулаевой Ю.В., о чем заключен договор поручительства, который сторонами не оспорен (л.д.13-19). Таким образом, поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам заемщика.

Согласно пункту 7.1. кредитного договора Банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов, в случае нарушения заемщиком обязательства по их возврату в сроки, установленные п. 5.1.12. кредитного договора, путем направления заемщику соответствующего письменного требования. Требование досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов и неустойки, подлежащих уплате в соответствии с условиями Кредитного договора, должно быть исполнено заемщиком в срок, указанный в данном требовании. В соответствии с пунктом 7.2. кредитного договора и п.5.1 договора поручительства ответчикам ДД.ММ.ГГГГ были отправлены письменные требования о досрочном возврате кредита в полном объеме в течение 14 дней с момента получения ответчиком данного требования. Письма были получены ответчиком Кулаевым А.В. ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Кулаева Ю.В. не явилась на почту за получением почтовой корреспонденции (л.д.23-26).

Суд считает, что Банк исполнил свои обязательства по добровольному взысканию задолженности. До настоящего времени ответчики не исполнили своих обязательств и не перечислил истцу сумму задолженности по кредиту.

Поскольку заемщиком систематически не исполняются обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по полученному кредиту, суд считает требования истца о досрочном взыскании с ответчиков всей суммы кредита, процентов за пользование им законными и обоснованными.

Пунктом 8 указанного выше кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просрочки по уплате основного долга и/или процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заемщика штрафную неустойку в размере 0,3 процента от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Вне зависимости от размера неустойки, рассчитанной на день уплаты задолженности, минимальный размер суммы неустойки взимается в размере 100 рублей. По истечении 60 дней со дня образования просроченной задолженности минимальный размер ежедневно начисляемой неустойки устанавливается в размере 100 рублей (л.д.11). Начисленная и непогашенная штрафная неустойка составляет 3404 рубля 90 копеек.

На основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Стороны, исходя из принципов свободы договора и добровольности его заключения, в пункте 8 кредитного договора предусмотрели взыскание неустойки с ответчика за неисполнение им обязательств по возврату денежных средств.

Ответчики не заявили суду никаких возражений относительно размера неустойки. Задолженность ответчика по кредиту составляет 139288 рублей 41 копейка, при этом истец просит взыскать штрафную неустойку в размере 3404 рубля 90 копеек, что составляет сороковую часть размера неисполненного обязательства. Суд не считает возможным уменьшить размер неустойки, поскольку она соответствует последствиям нарушения обязательства, не может быть расценена судом как несоразмерная.

Суд считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании с ответчиков штрафной неустойки в сумме 3404 рубля 90 копеек.

Суд считает возможным принять признание иска ответчиком Кулаевым А.В., которому разъяснены последствия принятия признания иска.

Доводы ответчика Кулаевой Ю.В. об отсутствии у неё материальной возможности погашения кредита, не могут являться основанием для освобождения от обязательств, предусмотренных договором поручительства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4134 рубля 05 копеек, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5), сумма пошлины подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого Акционерного общества «ТрансКредитБанк» (ОАО «ТрансКредит Банк») удовлетворить.

Взыскать солидарно с Кулаева Александра Викторовича, Кулаевой Юлии Валерьевны в пользу Открытого Акционерного общества «ТрансКредитБанк» основной долг по кредиту в сумме 139288 (сто тридцать девять тысяч двести восемьдесят восемь) рублей 41 копейку, 4009 (четыре тысячи девять) рублей 65 копеек процентов за пользование кредитом, 3404 (три тысячи четыреста четыре) рубля 90 копеек штрафной неустойки, 4134 (четыре тысячи сто тридцать четыре) рубля 05 копеек государственной пошлины, а всего 150837 (сто пятьдесят тысяч восемьсот тридцать семь) рублей 01 копейку.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Саратовский областной суд в течение десяти дней через Ртищевский районный суд.

Судья