Дело №2-492(1)/2012 РЕШЕНИЕ /ЗАОЧНОЕ/ Именем Российской Федерации 10 июля 2012 года город Ртищево Ртищевский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Трутевой В.Н., при секретаре Спициной Т.В., с участием представителя истца - открытого акционерного общества «Сбербанк России» Стульневой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ртищевского отделения № 3998 к Казаркиной Т.А. о досрочном взыскании оставшейся части выданного кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество, установил: Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ртищевского отделения №3998 (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Казаркиной Т.А. о досрочном взыскании оставшейся части выданного кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования истец обосновывает следующим. Между Банком и ответчиком Казаркиной Т.А. 12 августа 2011 года был заключен кредитный договор, на основании которого ответчику был предоставлен ипотечный кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 13,75% годовых на срок 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, включающего в себя часть жилого дома с хозяйственными и бытовыми сооружениями общей площадью 21,3 кв.м и земельный участок общей площадью 121 кв.м. Ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях кредитного договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору был предоставлен залог кредитуемого объекта недвижимости. В соответствии со свидетельствами о государственной регистрации права от 01 сентября 2011 года на указанные объекты недвижимости установлено обременение - ипотека в силу закона. Ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора в частности п.4.1 и п. 4.2, в соответствии с которыми погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Пунктом 5.3.4. кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от ответчика, являющегося заемщиком, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Согласно Отчету № 0398 от 10 августа 2011 года, составленному ИП ФИО4, рыночная стоимость указанного объекта недвижимости - часть жилого дома и земельного участка составляет <данные изъяты> рублей, в том числе НДС. Ответчику направлялось уведомление с требованием о погашении просроченных платежей, которое было оставлено без удовлетворения. В связи с неисполнением ответчиком обязательств, установленных кредитным договором, ответчику было направлено требование о досрочном погашении оставшейся части выданного кредита, начисленных процентов и неустойки, которое также оставлено без удовлетворения. Учитывая, что на протяжении всего действия кредитного договора ответчиком систематически не исполняются обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредиту, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - оставшаяся часть выданного кредита (просроченный основной долг), <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг, <данные изъяты> - неустойка за просроченные проценты, государственную пошлину в сумме <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в <данные изъяты> рублей. В судебном заседании представитель истца Стульнева Н.В., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала, дала пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении, просила взыскать государственную пошлину в размере 11437 рублей 86 копеек с учетом её доплаты. Ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, об уважительных причинах своего отсутствия суд не известила, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Суд, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) с согласия представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства. Суд, выслушав представителя истца, изучив и оценив представленные доказательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Исходя из пункта 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. По правилам, установленным в ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно. В силу ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. В соответствии с абз. 2 - 4 п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Судом установлено, что ответчик Казаркина Т.А. не выполняет условия кредитного договора, заключенного 12 августа 2011 года между ней и Банком. Эти обстоятельства подтверждаются объяснениями представителя истца, из которых следует, что ответчик Казаркина Т.А. не выполняет условия ипотечного кредитного договора, заключенного между Банком и ответчиком 12 августа 2011 года, не вносит платежи по ссуде, проценты за пользование кредитными средствами. Ответчик только два раза исполняла условия кредитного договора: 12 октября 2011 года ею погашено <данные изъяты> рубля и 12 ноября 2011 года в счет исполнения договора ею перечислено <данные изъяты> рубля, начиная с декабря 2012 года, денежные средства в погашение кредита и процентов по нему от ответчика не поступают. Судом установлено и не оспорено ответчиком, что 12 августа 2011 года между Банком и Казаркиной Т.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику на срок 240 месяцев ипотечный кредит в размере 405000 рублей под 13,75% годовых на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, включающего в себя часть жилого дома с хозяйственными и бытовыми сооружениями общей площадью 21,3 кв.м и земельный участок общей площадью 121 кв.м, а ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с пунктами 4.1, 4.2,4.2.1 кредитного договора ответчик принял на себя обязательства производить погашение кредита и процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Пунктом 4.3 договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В силу п.5.3.4 кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в том числе однократного, заемщиком его обязательств по погашении кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом (л.д.26-33). Свои обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполняет. С декабря 2011 года не вносит платежи в погашение основного долга и процентов. В настоящий момент ответчик вновь находится на просрочке, которая не погашена, что подтверждается объяснениями представителя истца, историей операций по кредитному договору (л.д.16). По условиям кредитного договора обеспечение кредитного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, включающего в себя часть жилого дома с хозяйственными и бытовыми сооружениями общей площадью 21,3 кв.м и земельный участок общей площадью 121 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, что подтверждается записями в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ, о чем выданы свидетельства о государственной регистрации права серии 64-АГ № и серии 64-АГ №, установлено обременение - ипотека в силу закона (л.д.23-24). На 10 мая 2012 года просроченный основной долг составляет <данные изъяты>. Просроченные проценты 13,75% за пользование кредитом, начисленные за период с 13 ноября 2011 года по 10 мая 2012 года, составляют <данные изъяты>, неустойка в размере 0,5% в день за просроченный основной долг, начисленная за период с 13 декабря 2011 года по 10 мая 2012 года составляет <данные изъяты>, неустойка в размере 0,5% в день, начисленная за период с 13 декабря 2011 года по 10 мая 2012 года, за просроченные проценты составляет <данные изъяты>, что подтверждается расчетом (л.д.8). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика. Статья 333 ГК РФ предусматривает снижение неустойки, размер которой явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Суд не находит оснований для снижения неустойки, поскольку её размер соразмерен последствиям нарушения обязательства. Банк направлял ответчику требования о погашении задолженности по кредитному договору (л.д.22). Как следует из объяснений представителя истца, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. Ответчику в ходе подготовки дела к судебному разбирательству направлялась копии искового заявления со всеми документами, приложенными к нему, разъяснено право предоставления суду письменного мнения по заявленным требованиям, однако возражений относительно заявленных требований ответчиком не предоставлено. В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Согласно Отчету № 0398 от 10.08.2011 г. составленному ИП ФИО4 - «Членом саморегулируемой организации оценщиков РОО», рыночная стоимость указанного объекта недвижимости - часть жилого дома общей площадью 23.1 кв.м. и земельного участка общей площадью 121 кв.м. составляет 531 000 рублей, в том числе НДС (л.д.14-15). Суд полагает, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога, поскольку обязательство, обеспеченное залогом, не исполнено. Допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства составляет 423 786,04 рубля, что явно более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства (возврата кредита), обеспеченного залогом, начиная с декабря 2011 года, составляет более чем три месяца. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 11437 рублей 86 копеек, что подтверждено платежными поручениями № 11356 от 11 мая 2012 года и №13012 от 29 мая 2012 года (л.д.7, 50), сумма пошлины подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. Руководствуясь ст.ст.194-198, 237 ГПК РФ, суд решил: исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Ртищевского отделения №3998 удовлетворить. Взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Ртищевского отделения №3998 с Казаркиной Т.А. задолженность по кредитному договору № от 12 августа 2011 года в общей сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - оставшаяся часть выданного кредита (просроченный основной долг), <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг, <данные изъяты> - неустойка за просроченные проценты, расходы по уплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлине в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты> Обратить взыскание на заложенное имущество: часть жилого дома с хозяйственными и бытовыми сооружениями общей площадью 21,3 кв.м. и земельный участок обшей площадью 121 кв.м., расположенные но адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в <данные изъяты>. Ответчик вправе подать в Ртищевский районный суд заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья .