Дело № 2 -153/ 11 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
03 февраля 2011 года
Ростовский районный суд Ярославской области в составе:
председательствующего судьи Бабич В.Е.,
при секретаре: ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ростове Ярославской области
гражданское дело по иску ОАО АКБ «...» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
По кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. ОАО АКБ «...» предоставил ФИО2 кредит на неотложные нужды в размере 150000 руб. сроком возврата 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита, т.е. до Дата обезличенаг., размер процентов за пользование кредитом составляет 15 % годовых, взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы выданного кредита. В случае несвоевременной оплаты суммы кредита, начисленных процентов, комиссии за обслуживание долга ответчик обязался уплачивать пеню за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности. Согласно мемориальному ордеру Номер обезличен денежные средства предоставлены ответчику Дата обезличенаг.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Номер обезличенф от Дата обезличенаг. ОАО АКБ «...» был заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг. с ФИО3.
ФИО2 нарушает условия кредитного договора, не осуществляя установленные договором выплаты, имеется задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом, по комиссии за ведение счета, пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам, пени по просроченной комиссии за ведение счета.
Ответчикам были направлены уведомления о погашении имеющейся задолженности, которые остались без удовлетворения. Задолженность на Дата обезличенаг. составила 825503 руб.17 коп., в том числе по основному долгу - 146043 руб.43 коп., по процентам за пользование кредитом - 47 841 руб.57 коп., по комиссии за ведение счета - 52 765 руб.96 коп., пени по просроченному основному долгу - 291085 руб.26 коп., пени по просроченным процентам - 119441 руб.00 коп., пени по просроченной комиссии за ведение счета -168325 руб.95 коп.. В связи с тем, что суммы пени несоразмерны суммам задолженностей по основному долгу ОАО АКБ «...» снизил пени по просроченному основному долгу до 73 021 руб.72 коп., пени по просроченным процентам до 23920 руб.79 коп., пени по просроченной комиссии за ведение счета до 26382 руб.98 коп.
ОАО АКБ «...» обратился в Ростовский райсуд и просит взыскать с ФИО2 и ФИО3солидарно 369976 руб. 45коп., в том числе задолженность по основному долгу - 146043 руб.43 коп., по процентам за пользование кредитом - 47841 руб.57 коп., по комиссии за ведение счета - 52765 руб.96 коп., пени по просроченному основному долгу -73021 руб.72 коп., пени по просроченным процентам - 23920 руб.79 коп., пени по просроченной комиссии за ведение счета - 26382 руб.98 коп., а также государственную пошлину в размере 6899 руб.76 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие и удовлетворить заявленные требования в полном объеме.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению частично.
По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 322, 363 ГК РФ заемщик и поручитель несут солидарную ответственность перед кредитором.
В судебном заседании установлено, что по кредитному договору Номер обезличенф от Дата обезличенаг. ОАО АКБ «...» предоставил ФИО2 кредит на неотложные нужды в размере 150000 руб. сроком возврата 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита, т.е. до Дата обезличенаг., размер процентов за пользование кредитом составляет 15 % годовых, взимание ежемесячной комиссии в размере 0,8% от суммы выданного кредита. В случае несвоевременной оплаты суммы кредита, начисленных процентов, комиссии за обслуживание долга ответчик обязался уплачивать пеню за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности. Согласно мемориальному ордеру Номер обезличен денежные средства предоставлены ответчику Дата обезличенаг. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. ОАО АКБ «... был заключен договор поручительства Номер обезличенфп от Дата обезличенаг. с ФИО3. ФИО2 нарушает условия кредитного договора, не осуществляя установленные договором выплаты, имеется задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом, по комиссии за ведение счета, пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам, пени по просроченной комиссии за ведение счета. Ответчикам были направлены уведомления о погашении имеющейся задолженности, которые остались без удовлетворения.
Доказательствами долга по кредитному договору являются: копия кредитного договора Номер обезличенф от Дата обезличенаг., согласно которому ОАО АКБ «...» предоставил ФИО2 кредит на неотложные нужды в размере 150000 руб. сроком возврата 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита, т.е. до Дата обезличенаг.; копия договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг. с ФИО3, копии уведомлений Банка в адрес ответчиков о необходимости погасить просроченную задолженность по кредитному договору.
Задолженность по основному долгу - 146043 руб.43 коп., по процентам за пользование кредитом - 47841 руб.57 коп., пени по просроченному основному долгу -73021 руб.72 коп., пени по просроченным процентам - 23920 руб.79 коп. подтверждается представленным истцом расчетом. По мнению суда, расчет выполнен верно и исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.
При этом суд считает, что в удовлетворении требований ОАО АКБ «...» о взыскании с ответчиков задолженности по комиссии за ведение счета - 52765 руб.96 коп. и пени по просроченной комиссии за ведение счета - 26382 руб.98 коп. должно быть отказано по следующим основаниям.
В соответствии с п.п.1.5, 4.3 кредитного договора, заемщик обязуется уплатить Банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а в случае несвоевременной уплаты пеню от суммы просроченной задолженности, в т.ч. и по этим платежам.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
В силу п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Следовательно, в удовлетворении требований истца о взыскании долга по комиссии за ведение ссудного счета и пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета, должно быть отказано.
Требования истца о расторжении договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. подлежат удовлетворению, поскольку основаны на законе.
Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора. В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем в пользу истца должны быть взысканы судебные расходы в размере 6108 руб. 28 коп.
Руководствуясь ст. ст. 15, 309, 310, 322, 323, 363, 811 ГК РФ, ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Удовлетворить исковые требования частично:
Расторгнуть договор Номер обезличен от Дата обезличенаг..
Взыскать с ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «...» задолженность по основному долгу - 146043 руб.43 коп., по процентам за пользование кредитом - 47841 руб.57 коп., пени по просроченному основному долгу -73021 руб.72 коп., пени по просроченным процентам - 23920 руб.79 коп., а также возврат госпошлины в размере 6108 руб. 28 коп.
В остальной части иска ОАО АКБ «...» к ФИО2, ФИО3 - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд Ярославской области в 10-ти дневный срок со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий судья В.Е.Бабич