Судья: Журба О.В. Дело № 33-1879

КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

9 февраля 2012 г. Судебная коллегия по гражданским делам

Ростовского областного суда в составе:

председательствующего судьи Ткаченко Л.И.,

судей Будаева В.В., Руденко Т.В.,

при секретаре Пономаревой О.М.,

заслушав в судебном заседании по докладу Будаева В.В.

гражданское дело по иску ОАО Банк «Возрождение» к Клейменову А.Н., третьи лица ООО «ДонСтройХолдинг», ООО «Рандеву», ООО «Монтажэнергосервис», Третьяк Т.А., о взыскании задолженности по кредитному договору по кассационной жалобе Клейменова Александра Николаевича на решение Волгодонского районного суда Ростовской области от 7 ноября 2011 года,

установила:

ОАО Банк «Возрождение» обратился в Волгодонский районный суд Ростовской области с исковым заявлением к Клейменову А.Н. о взыскании в пользу ОАО Банк «Возрождение» задолженности по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 50 233 905,19 руб., в том числе: проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 9468493,19 руб., комиссия за ведение ссудного счета за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 42191,77 руб.; пени за несвоевременный возврат кредита за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 37200000 руб.; пени за несвоевременную уплату комиссии за ведение ссудного счета за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 63525,69 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 3459694,54 руб.; задолженности по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 50 324 481,09 руб., в том числе: проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНАr. по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 9468493,13 руб., комиссия за ведение ссудного счета за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 66849,29 руб., пени за несвоевременный возврат кредита за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 37200000 руб.; пени за несвоевременную уплату комиссии за ведение ссудного счета за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 69686,76 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНАQ9 г. по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 3519451,91 руб.; а так же расходов по уплате госпошлины в размере 60 000 руб., ссылаясь на следующие обстоятельства.

Решением Волгодонского районного суда Ростовской области от 28.01.2010г. солидарно с ООО «ДонСтройХолдинг», ООО «Монтажэнергосервис», Клейменова А.Н., Третьяк Т.А. в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) взыскана задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 129733657,36 руб. с обращением взыскания на заложенное имущество ответчиков по договорам залога: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

Решением Волгодонского районного суда Ростовской области от 28.01.2010г. по гражданскому делу НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН солидарно с ООО «ДонСтройХолдинг», ООО «Рандеву», Клейменова А.Н. взыскана задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 130267558,30 руб. с обращением взыскания на заложенное имущество ответчиков по договорам залога: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

Кредитные договоры НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА не расторгнуты до настоящего времени.

Пунктами 5.1.1, 5.1.3. кредитных договоров НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА установлена обязанность ответчика ООО «ДонСтройХолдинг» по оплате процентов за пользование кредитом и комиссии. Сроки и порядок оплаты процентов за пользование кредитом установлен п.4.2. кредитных договоров НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, согласно которым, уплата процентов за пользование кредитом должна осуществляться два раза в месяц, первый - не позднее 18 числа месяца (уплата процентов за первую половину текущего месяца), второй - не позднее последнего рабочего дня текущего месяца (уплата процентов, начисленных с 16 числа по последний календарный день месяца).

Комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,2% суммы остатка ссудной задолженности по кредиту согласно п. 1.2. кредитных договоров НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, подлежит оплате ежемесячно не позднее последней даты уплаты процентов за месяц.

Пунктом 5.5.7. кредитных договоров НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА установлено, что при досрочном истребовании кредита Банк вправе производить расчет процентов за пользование кредитом по день фактического возврата кредита. В случае, если задолженность не погашена в установленный в требовании срок, то за все время со дня, следующего за истечением срока, указанного в требовании, по дату фактического возврата кредита включительно, начисляются пени в размерах, предусмотренных п.п.6.2., 6.3. кредитных договоров НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, то есть 0,12% от суммы несвоевременно погашенной задолженности и несвоевременно уплаченных процентов, комиссий.

Решением Арбитражного суда АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по делу № А53-2333/2010 ООО «ДонСтрнойХолдинг» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по делу № А53-2333/2010, в третью очередь реестра требований кредиторов ООО «ДонСтрнойХолдинг», на основании решений Волгодонского районного суда АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по делам НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН включено требование Банка «Возрождение» (ОАО) по кредитным договорам НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 223 785 770 руб. 01коп., из них 138 565 000 руб., как обеспеченных залогом имущества должника, требование Банка об установлении пени в размере 36 259 445,65 рублей учтено отдельно в реестре требований кредиторов, как подлежащее удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов. Кроме того, определением Арбитражного суда АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по делу № А53-2333/2010 в третью очередь реестра требований кредиторов ООО «ДонСтройХолдинг» включено требование Банка «Возрождение» (ОАО) по уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета по кредитным договорам НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от 01 04.2008г. в размере 19 046 027,38 рублей по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Требование Банка по пени по кредитным договорам НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 81 512 358,90 рублей учтено отдельно в реестре как подлежащее удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов. Задолженность ООО «ДонСтройХолдинг» по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета и пени составляет 50 233 905,19 рублей. Задолженность ООО «ДонСтройХолдинг» по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета и пени составляет 50 324 481,09 руб..

Способом обеспечения исполнения обязательств ООО «ДонСтройХолдинг» по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и кредитному договору 280900-5/2008-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Банку «Возрождение» (ОАО) было предоставлено, в том числе, поручительство [ФИО]1: договор поручительства НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и договор поручительства НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Пунктом 2.1. данных договоров предусмотрена солидарная ответственность [ФИО]1 по обязательствам заемщика ООО «ДонСтройХолдинг», включая возврат суммы основного долга, уплату процентов, комиссий, штрафов, возмещение судебных издержек и других убытков, вызванных неисполнением ими ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

Банк «Возрождение» (ОАО) в соответствии с п.2.3. договоров поручительства известил [ФИО]1 о неисполнении обязательств ООО «ДонСтройХолдинг» по оплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета и пени по кредитным договорам, но [ФИО]1 требования не исполнил.

Решением Волгодонского районного суда Ростовской области от 07.11.2011 года исковые требования ОАО Банка «Возрождение» удовлетворены частично; взыскано с поручителя Клейменова А.Н. в пользу ОАО Банк «Возрождение» в порядке солидарной ответственности с основным должником ООО «ДонСтройХолдинг»: 1) задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 50180379,50 руб., в том числе: проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 9 468 493,19 руб., комиссия за ведение ссудного счета за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 42 191,77 руб.; пени за несвоевременный возврат кредита за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 37 200000 руб.; пени за несвоевременную уплату комиссии за ведение ссудного счета за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 10 000 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме3 459694,54 руб.; 2) задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от 11 04.2008г. в сумме 50 264794,33 руб., в том числе: проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 9 468 493,13 руб., комиссия за ведение ссудного счета за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 66 849,29 руб., пени за несвоевременный возврат кредита за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 37 200000 руб.; пени за несвоевременную уплату комиссии за ведение ссудного счета за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 10 000 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 3519 451,91 руб.; 3.расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей; всего 100 505173 (сто миллионов пятьсот пять тысяч сто семьдесят три) рубля 83 копейки; в остальной части иска отказано.

На данное решение Клейменовым А.Н. подана кассационная жалоба, в которой он просит решение Волгодонского районного суда Ростовской области от 07.11.2011 года отменить, ссылаясь на то, что на момент обращения в суд Банк реализовал предусмотренное п. 1 ст. 323 ГК РФ право требовать исполнение обусловленных кредитным договором и договорами поручительства обязательств от одного из солидарных должников - ООО «ДонСтройХолдинг». Определением ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА дело № А53-2333/2010 Арбитражного суда АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН рассмотрены требования ОАО Банк «Возрождение» в части взыскания с должника сумм штрафных санкций, в которые входят и предъявляемые в настоящем заявлении суммы. Указанным определением часть сумм была включена в реестр требования кредиторов — проценты по кредитным договорам и комиссии за ведение ссудного счета. Отдельно были учтены пени, в остальных требованиях Банку было отказано по факту незаконности предъявления. Таким образом, повторное взыскание с него как с поручителя этих же сумм приведет к неосновательному обогащению истца. Кредитор обязан представить доказательства неполучения от должника платежа по ранее признанному долгу и включенному в реестр требований. Судом при расчете задолженности, начислены необоснованно завышенные штрафные санкции. При этом суд фактически не произвел уменьшение неустойки, снизив лишь проценты за несвоевременную уплату комиссии за ведение ссудного счета всего лишь на 10 000 рублей по каждому кредитному оговору. Цена иска составляет 100 000 000 рублей. Он является инвалидом второй группы, не является заемщиком, в настоящий момент получает пенсию с удержанием по исполнительным листам до 50%. Суд не применил п.42 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 6/8. Суд не принял во внимание что указанная неустойка является дополнительной, так как ранее была взыскана неустойка, хоть и за другой период, но в очень крупной сумме. Самого заёмщика и иных поручителей истец не привлекает к ответственности, а возлагает взыскание всей денежной суммы на меня, что нарушает мои права и ставит меня в явно кабальное положение. В настоящий момент у него арестовано все личное имущество. Суд не принял во внимание п. 1 статьи 819 ГК РФ. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций и соответственно не подлежит оплате его ведение. Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со статьей 30 ФЗ РФ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными Организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Из чего следует, что включенная в кредитный договор платная услуга по обслуживанию кредита является недействительной, и, соответственно, не подлежащей удовлетворению судом, (данная позиция отражена в Постановление Президиума ВАС РФ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 8274/09 по делу N А50-17244/2008.

Ознакомившись с материалами дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Постановляя решение, суд руководствовался положениями ст.168, 361, 363, 367, 421, 819 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что между Банком «Возрождение» (ОАО) и ООО «ДонСтройХолдинг» ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ, в соответствии с условиями которого, истец обязался открыть ответчику ООО «ДонСтройХолдинг» кредитную линию (предоставить кредит) с лимитом задолженности в сумме 100 000 000 рублей для строительства жилого комплекса с магазинами, а ответчик ООО «ДонСтройХолдинг» обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно п.1.2 кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 15% годовых. С ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в соответствии с дополнительным соглашением от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА к кредитному договору 280900-5/2008-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА - 16% годовых, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в соответствии с дополнительным соглашением от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА к кредитному договору 280900-5/2008-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА - 18% годовых.

В целях обеспечения обязательств по указанному договору был заключен договор поручительства с [ФИО]1 НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и дополнительные соглашения к нему от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

Согласно п.п.1.1., 1.3., 2.1. договора поручительства НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА поручитель [ФИО]1 принял обязательства солидарно и безусловно отвечать за исполнение ООО «ДонСтройХолдинг» обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Согласно п.4 договора поручительства, срок его действия не истек.

Между Банком «Возрождение» (ОАО) и ООО «ДонСтройХолдинг» ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, в соответствии с условиями которого, истец обязался открыть ответчику ООО «ДонСтройХолдинг» кредитную линию (предоставить кредит) на срок до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА с лимитом выдачи в сумме 100 000 000 рублей, для реконструкции Волгодонского Завода Железобетонных конструкций с целью организации производства лицевого керамического кирпича полусухого прессования, а ответчик ООО «ДонСтройХолдинг» обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с дополнительным соглашением от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА - 15% годовых, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в соответствии с дополнительным соглашением от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА - 16% годовых, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в соответствии с дополнительным соглашением от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА - 18% годовых.

Обеспечением исполнения ООО «ДонСтройХолдинг» обязательств по указанному кредитному договору было предоставлено, в том числе, поручительство [ФИО]1 по договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

Согласно п.п.1.1., 1.3., 2.1. договора поручительства НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА поручитель [ФИО]1 принял обязательства солидарно и безусловно отвечать всем имеющимся у них имуществом за исполнение ООО «ДонСтройХолдинг» обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

В соответствии с п.4 договора поручительства, срок его действия не истек. Дополнительными соглашениями к договору поручительства НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА была изменена процентная ставка за пользование кредитом до 15 % годовых, от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА до 16% годовых от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА до 18 % годовых.

Решением Волгодонского районного суда АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по гражданскому делу НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН солидарно с ООО «ДонСтройХолдинг», ООО «Монтажэнергосервис», [ФИО]1, [ФИО]4 в пользу Банка «Возрождение» (ОАО) взыскана задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 129733657,36 руб. с обращением взыскания на заложенное имущество ответчиков по договорам залога.

Решением Волгодонского районного суда АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по гражданскому делу НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН солидарно с ООО «ДонСтройХолдинг», ООО «Рандеву», [ФИО]1 взыскана задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 130267558,30 руб. с обращением взыскания на заложенное имущество ответчиков по договорам залога.

Кредитные договоры НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА не расторгнуты и возникшие из них обязательства сторон сохраняют силу до настоящего времени.

Пунктами 5.1.1.,"5.1.3. кредитных договоров НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА установлена обязанность ответчика ООО «ДонСтройХолдинг» по оплате процентов за пользование кредитом и комиссии. Сроки и порядок оплаты процентов за пользование кредитом установлен п.4.2. кредитных договоров НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, согласно которому уплата процентов за пользование кредитом должна осуществляться два раза в месяц, первый раз - не позднее 18 числа месяца производится уплата процентов за первую половину текущего месяца, второй раз - не позднее последнего рабочего дня текущего месяца производится уплата процентов, начисленных с 16 числа по последний календарный день месяца.

Комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,2% суммы остатка ссудной задолженности по кредиту согласно п. 1.3. кредитных договоров НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, подлежит оплате ежемесячно не позднее последней даты уплаты процентов за месяц.

Пунктом 5.5.7. кредитных договоров НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА установлено, что при досрочном истребовании кредита Банк вправе производить расчет процентов за пользование кредитом по день фактического возврата кредита. В случае если задолженность не погашена в установленный в требовании срок, то, за все время со дня, следующего за истечением срока, указанного в требовании Банка, по дату фактического возврата кредита включительно, начисляются пени в размерах, предусмотренных п.п.6.2.,6.3. кредитных договоров НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Размер пени за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов и комиссии, согласно п.п.6.2., 6.3. кредитных договоров НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет 0,12% от суммы несвоевременно погашенной задолженности и несвоевременно уплаченных процентов, комиссий.

Решением Арбитражного суда АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по делу № А53-2333/2010 ООО «ДонСтройХолдинг» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство.

Определением Арбитражного суда АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по делу № А53-2333/2010 в третью очередь реестра требований кредиторов ООО «ДонСтройХолдинг» на, основании решений Волгодонского районного суда АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по делам НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН включено требование Банка «Возрождение» (ОАО) по кредитным договорам НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 223 785 770 руб. 01коп., из них 138 565 000 руб. как обеспеченных залогом имущества должника, требование Банка об установлении пени в размере 36 259 445,65 руб. учтено отдельно в реестре требований кредиторов, как подлежащее удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов. Определением Арбитражного суда АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по делу № А53-2333/2010 в третью очередь реестра требований кредиторов ООО «ДонСтройХолдинг» включено требование Банка «Возрождение» (ОАО) по уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета по кредитным договорам НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от 01 04.2008г. в размере 19 046 027,38 рублей по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Требование Банка по пени по кредитным договорам НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 81512358,90 рублей учтено отдельно в реестре как подлежащее удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Согласно расчета, задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета и пени за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет 50 233 905,19 рублей, в том числе: проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 9 468 493,19 руб., комиссия за ведение ссудного счета за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 42 191,77 руб.; пени за несвоевременный возврат кредита за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 37 200 000 руб.; пени за несвоевременную уплату комиссии за ведение ссудного счета за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 63 525,69 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по 10 06.2010г. в сумме 3 459 694,54 руб.

Задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета и пени составляет 50 324 481,09 руб., в том числе: проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 9 468 493,19 руб., комиссия за ведение ссудного счета за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 66849,29 руб.; пени за несвоевременный возврат кредита за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 37 200 000 руб.; пени за несвоевременную уплату комиссии за ведение ссудного счета за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 69 686,76 руб., пени за несвоевременную уплату процентов ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме351 9451,91 руб..

Суд пришел к правомерному выводу о том, что требования истца о взыскании с поручителя [ФИО]1 процентов и комиссии за ведение ссудного счета, пени за несвоевременную уплату комиссии за ведение ссудного счета, а также пени за несвоевременную уплату процентов обоснованны, поскольку факт наличия кредиторской задолженности, наличия обязательства [ФИО]1 по договору поручительства ни кем не оспорен, подтвержден вступившим в законную силу решением суда, решение суда не исполнено, кредиторская задолженность не погашена.

Рассматривая доводы представителя ответчика относительно ничтожности (ст. 168 ГК РФ) условий кредитных договоров, включающих в себя уплату комиссии за ведение ссудного счета, суд пришел к обоснованному выводу о том, что на данные правоотношения не распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку кредитные договоры заключались с ООО «ДонСтройХолдинг». Доказательств того, что данное условие было «навязано» ООО «ДонСтройХолдингу» в материалы дела не представлено. В соответствии с требованиями ст.421,819 ГК РФ включение в кредитный договор условий, предусматривающих взимание комиссии за ведение ссудного счета, не противоречит действующему законодательству. На момент заключения договора данное условие было сторонами согласовано.

Рассматривая доводы представителя [ФИО]1 о несоразмерности начисленных в соответствии с договорами кредита неустоек, суд, учитывая положения ст.333 ГК РФ, нашел их несоразмерными лишь в частя взыскания пени за несвоевременную уплату комиссии за ведение ссудного счета, поскольку их размер: 63525,69 руб. и 69 686,76 руб.- значительно превышает сумму возможных убытков: 42191,77 руб. и 66849,29 руб. соответственно. Суд посчитал возможным снизить размер пени за несвоевременную уплату комиссии за ведение ссудного счета до 10 000 руб. по каждому кредитному договору.

При этом, суд принял во внимание доводы представителя [ФИО]1 о том, что ответчик является инвалидом 2 группы, на его пенсию обращено взыскание, однако указал, что данные обстоятельства не являются юридически значимыми при решении вопроса о применении ст.333 ГК РФ.

Однако судебная коллегия не может согласиться с выводом суда о невозможности применения положений ст.333 ГК РФ в отношении пени за несвоевременный возврат кредита и пени за несвоевременную уплату процентов, а также о том, что предъявленная к взысканию с поручителя [ФИО]1 сумма задолженности по кредитным договорам не превышает задолженности основного должника ООО «ДонСтройХолдинга».

В силу ст.333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».

В определении Конституционного Суда РФ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-О указано «В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Согласно статье 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая). Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств». Аналогичные разъяснения даны в Постановлении Пленума ВС РФ и ВАС РФ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

Судебная коллегия полагает, что в данном случае начисленная пеня явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку ранее вступившими в законную силу решениями суда от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА была взыскана солидарно с должника и [ФИО]1 задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 100000000 рублей, проценты в размере 11541784,77 рублей, пени за несвоевременный возврат кредита в размере 16320000 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1718332,87 рублей, по договору от НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА задолженность в размере 100000000 рублей, проценты в размере 11932587,89 рублей, пени за несвоевременный возврат кредита в размере 16320000 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1861430,55 рублей, кроме того данными решения взыскана комиссия за ведение ссудного счета и пени за несвоевременную уплату комиссии за ведение ссудного счета. было обращено взыскание в том числе и на имущество [ФИО]1

Обжалуемым решением суда взыскиваются проценты по договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 9468493,19 рублей, пени же за несвоевременный возврат кредита в размере 37200000 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 3459694,54 рублей, по договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА взыскиваются проценты в размере 9468493,19 рублей, пени же за несвоевременный возврат кредита в размере 37200000 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 3519451,91 рублей. Размер взыскиваемой пени в данном случае более чем в четыре раза превышает размер начисленных процентов за пользование кредитом, а в совокупности же с ранее вынесенными решениями размер пени составляет около 70% основного долга.

По мнению судебной коллегии, размер взыскиваемой пени в данном случае должен быть уменьшен в порядке ст.333 ГК РФ до размера взыскиваемых по договорам процентов за пользование кредитом, а решение суда подлежит изменению.

В остальной части решение суда подлежит оставлению без изменения.

Доводы кассатора о неправомерности взыскания с него процентов и штрафных санкций не могут служить основанием к отмене решения суда, поскольку основаны на неправильном толковании закона. В силу ст.363 ГК РФ «1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства». Кредитор вправе предъявить требования к одному из должников, в том числе одному из поручителей.

Доводы кассатора о неправомерности взыскания с него комиссии за ведение ссудного счета также основаны на неправильном толковании закона, поскольку положения Закона РФ «О защите прав потребителей» не могут быть применимы к данным правоотношениям, так как договор кредита был заключен между юридическим лицо и Банком, являющимся также юридическим лицом, а правоотношения, урегулированные Законом РФ «О защите прав потребителей» распространяются только на потребителя из числа физических лиц. Суд по данным доводам дал надлежащую оценку, не требующую дополнительной оценки.

Руководствуясь ст.361-366 ГПК РФ, ст.2 ФЗ РФ №353-ФЗ от 09.12.2010 года, судебная коллегия

Определила:

Решение Волгодонского районного суда Ростовской области от 07.11.2011 года отменить в части взыскания с Клейменова А.Н. в пользу ОАО Банк «Возрождение» в порядке солидарной ответственности с основным должником ООО «ДонСтройХолдинг» пени за несвоевременный возврат кредита и пени за несвоевременную уплату процентов, и вынести в данной части новое решение: взыскав с Клейменова А.Н. в пользу ОАО Банк «Возрождение» в порядке солидарной ответственности по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА пени за несвоевременный возврат кредита за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и пени за несвоевременную уплату процентов с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 9468493,19 рублей; по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-КЛ от 11 04.2008г. пени за несвоевременный возврат кредита за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 9468493,13 руб.; в остальной части решение суда оставить без изменения, а кассационную жалобу Клейменова А.Н. без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: